Що таке торгова лінія?
Торгова лінія - це дані про діяльність за будь-яким видом кредиту, який надається позичальнику та повідомляється агентству звітності про кредит. Торгова лінія встановлюється на кредитному звіті позичальника, коли позичальник затверджений для отримання кредиту. Торгова лінія записує всю діяльність, пов’язану з рахунком.
Комплексно торгові лінії використовуються органами кредитної звітності для обчислення кредитної оцінки позичальника. Різні агенції кредитної звітності надають різну вагу діяльності торгових ліній при встановленні кредитної оцінки для позичальників.
Ключові вивезення
- Торгова лінія створюється на кредитному звіті позичальника, щоб відстежувати всю активність на рахунку. Лінії торгівлі включають інформацію про кредитора, позикодавця та тип наданого кредиту. Закритий кредитний рахунок, як правило, залишається на торговій лінії протягом семи років.
Як працює торгова лінія
Торгова лінія є важливим механізмом ведення обліку, який відстежує активність позичальників у їхніх кредитних звітах. Кожен кредитний рахунок має свою торгову лінію. Позичальники матимуть декілька торгових ліній у своєму кредитному звіті, що представляють окремі рахунки за позиками, на які вони були затверджені. Чотири основні типи рахунків - це ті, що виплачуються фіксованими внесками, наприклад, кредит на автомобіль; іпотечні; револьверні рахунки, такі як кредитні картки; та відкриті рахунки, за які здійснюється повна оплата після отримання товару.
Торгові лінії можуть містити безліч різних точок даних, пов'язаних з кредитором, позикодавцем та типом кредиту, який надається. Торгова лінія часто містить ім’я кредитора або позикодавця, рахунок або інший ідентифікатор типу кредиту, що надається, сторони, відповідальні за сплату кредиту, та статус платежу за рахунком.
Торгова лінія також буде містити конкретні основні етапи рахунку, такі як дата продовження кредиту, кредитний ліміт, історія платежів, усі рівні правопорушень, якщо відбулися якісь пропущені платежі, та загальна сума заборгованості за останній звіт. Якщо споживач закриває рахунок, цей рахунок зазвичай залишатиметься у своєму кредитному звіті як торгова лінія протягом семи років, хоча в деяких випадках вони можуть піти раніше.
Статус платежу вказує, чи проводяться платежі за кредит вчасно і як вони запізнюються, якщо вони не здійснюються вчасно. Якщо платежі проводяться вчасно, статус платежу вказуватиме, що платежі проводяться згідно з умовами кредитного договору.
Однією з найбільш значущих особливостей торгової лінії є платіжний статус.
Спеціальні міркування
Пізні платежі зазвичай групуються в діапазоні днів відповідно до того, як вони спізнюються. Наприклад, запізнення на 30 днів, пізніше на 60 днів або на 90 днів. Статус платежу може бути встановлений як «стягнення», якщо кредитор вважає малоймовірним повернення боргу, а також статус може свідчити про те, що одержувач кредиту вступив у банкрутство.
Оскільки торгові лінії використовуються органами кредитної звітності для розробки кредитної оцінки фізичної особи, кредитні оцінки різняться, і більш високі бали, як правило, надаються особам з більш сприятливою звітністю по торгових лініях. Фактори, що враховуються при обчисленні кредитного рахунку, включають кількість торгових ліній, види торгових ліній, тривалість відкритих рахунків та історію платежів.
Окрім перегляду кредитної оцінки позичальника, позикодавець, який отримує дані з агентства з кредитної звітності, може також всебічно проаналізувати всю звітність про торгову лінію щодо кредитного звіту під час розгляду кредитної заявки в процесі андеррайтингу.
