Що таке страхування життя від довіри (TOLI)?
Цільове страхування життя (TOLI) - це тип страхування життя, який знаходиться в межах трасту. TOLI - це інструмент планування нерухомості, який в основному споживають особи з високою чистою вартістю, які покладаються на нього, щоб забезпечити відповідальний розподіл спадкових активів між спадкоємцями, зменшити зобов’язання з податку на нерухомість та досягти своїх благодійних цілей.
Ключові вивезення
- Довірене страхування життя (TOLI) - це тип страхування життя, розміщений всередині трасту. Компанія TOLI надає перевагу особам високої вартості, які використовують цей інструмент для потреб планування нерухомості. Активи, що знаходяться в межах довіри, заповіданої пільговикам, можуть ухилитись від важких податкових зобов’язань. довіри Якщо ні, продукти слід замінити на чудові пропозиції.
Розуміння страхування життя, що належить довіри (TOLI)
Важливо, щоб страхові поліси, що належать довірі, регулярно переглядаються, оскільки існуючі поліси можуть не адекватно відповідати поточним потребам довіри. Нові страхові продукти можуть бути більш економічними, пропонуючи кращі варіанти та функції.
Страхування життя
У випадках, коли поліс страхування життя спочатку не встановлюється в межах трасту, але згодом переноситься на нього, критично важливо пам’ятати, що існує трирічний період огляду. Якщо ви помрете протягом цих трьох років, страхові доходи вважатимуться частиною вашого майна. Отже, ці активи підлягають оподаткуванню майном. Ось чому люди, як правило, доцільно проводити планування такого типу у 60-70-ті роки, а не чекати, поки вони значно старші.
Переваги страхування життя, що належить довірі
Якщо поліс страхування життя належить ILIT фізичної особи, активи, що знаходяться в межах цільового фонду, передаються бенефіціарам, згідно з директивами грантодавця, без тяжких зобов'язань з федерального податку на нерухомість. Це відбувається тому, що власник - це власне довіра, яка фактично ухиляється від виручки від майна застрахованої сторони.
Подарунки, надані ILIT, зменшують вартість нерухомості, тим самим зменшуючи будь-яке пов’язане з цим податкове навантаження.
Крім того, положення цієї структури надає довірі гнучкість видавати позики на майно подружжя або купувати активи з будь-якого майна, щоб створити ліквідність, необхідну для сплати податку на нерухомість та інших витрат. Нарешті, ILIT дозволяють людям, які налаштовані на благодійність, пожертвувати кошти на благодійні справи своїх домашніх тварин, захищаючи спадщину для своїх близьких, надаючи смертельну вигоду, яка замінює цінність благодійних подарунків.
