2019 року нагороди Robo-Advisor
Wealthfront виграв нагороди в таких категоріях:
Варто переглянути сценарії, надані Path, навіть якщо ви маєте свій основний інвестиційний рахунок в іншій установі. Інші три пропозиції від Wealthfront - Інвестиції, заощадження та запозичення - можуть допомогти вам накопичити багатство та відкрити кредитну лінію без суєти. У цьому огляді ми зосереджуємось на робото-раднику Wealthfront в рамках пропозиції Invest.
У серпні Wealthfront придбав Grove, старт за фінансовим плануванням, як частину прихильності фірми до бачення, яке вони називають «Громадянські гроші». Мета цього бачення - допомогти клієнтам отримати свої рахунки, створити фонд для надзвичайних ситуацій та внести свій внесок у інвестиційний портфель. Хоча гроші з самостійним керуванням ще не доступні, це придбання є ще одним кроком на цьому шляху.
Плюси
-
Страхітливе фінансове планування, яке допомагає побачити загальну картину
-
Допомога щодо встановлення цілей поглиблена для великих цілей, таких як покупки дому та заощадження в коледжі
-
Доступна кредитна лінія портфеля
-
Збирання податкових втрат
Мінуси
-
Немає онлайн-чату для клієнтів чи потенційних клієнтів
-
Wealthfront не має надмірного страхування SIPC
-
Портфелі, що не перевищують 100 000 доларів, не можна налаштувати за межами параметрів ризику
-
Більші рахунки можуть містити дорожчі пайові фонди
Налаштування акаунта
4.1Досвід роботи з рахунком Wealthfront варіюється в залежності від того, скільки інших фінансових установ та активів ви підключите до свого плану. Якщо це лише чековий рахунок, він піде досить швидко. Однак ви можете вкласти багато інформації в Wealthfront, і ви отримаєте користь від цих зусиль, покращивши планування цілей пізніше. Наприклад, ви можете внести вартість свого будинку у свої активи разом із компенсацією іпотеки.
Після того, як ваша інформація буде введена, включаючи IRA та 401 (k) s, а також будь-які інші інвестиції, які, можливо, ви матимете, наприклад, гаманець Coinbase - Wealthfront показує вам картину вашої поточної ситуації та вашого прогресу до виходу на пенсію. Все це робиться, не розмовляючи з радником, на відміну від деяких роботодавців, які провели сеанс із людським радником частиною свого процесу налаштування.
Щоб визначити портфель, в який ви будете інвестувати, вам задають кілька питань щодо вашого ставлення до ризику та коли вам можуть знадобитися гроші. Вам показано точне портфоліо до фінансування вашого рахунку, але ви не можете налаштувати попередньо встановлений портфель. Клієнти, які мають більше 100 000 доларів на інвестиційному рахунку Wealthfront, можуть вибрати портфель акцій, а не портфелі ETF. Ви також можете поставити деякі компанії до списку з обмеженим доступом, якщо ви краще не інвестуєте в них
Wealthfront дозволяє відкривати оподатковувані індивідуальні, спільні та довірчі рахунки, а також традиційні IRA, Roth IRAs, SEP IRAs та 401 (k) перекидання. Wealthfront також дозволяє відкрити накопичувальний рахунок в коледжі на 529, що є рідкістю серед робочих консультацій. Плата за 529 рахунків трохи вища порівняно з іншими рахунками Wealthfront, оскільки ці плани включають адміністративний збір.
Постановка цілей
5Планування цілей та відстеження цілей - це те, де світить Wealthfront. На інформаційній панелі відображаються всі ваші активи та зобов’язання, що дає вам швидкий візуальний реєстрацію щодо ймовірності досягнення ваших цілей.
Якщо покупка будинку є у ваших планах, Wealthfront підключається до Redfin, щоб допомогти вам оцінити, скільки коштуватиме будинок у певному географічному місці. Аналогічно, сценарії заощаджень коледжів мають оцінку витрат для численних університетів у США. Прогнози видатків коледжу включають не тільки навчання, але також кімнату та пансіон, а також інші витрати. Використання сторонніми даними даних Wealthfront робить його надзвичайно корисним для будь-якого планування, і ви можете виявити сценарії, що значно перевищують ваші поточні інвестиційні потреби. Ви навіть можете розібратися, як довго ви можете брати суботу з роботи та подорожей, одночасно змушуючи працювати над іншими цілями.
Wealthfront додає додаткові цілі до набору на основі відгуків клієнтів.
Служби обліку
4.2Автоматичні депозити легко налаштувати за допомогою Wealthfront, оскільки ваш банківський рахунок пов’язаний під час процесу бортового платежу. Клієнти, у яких на рахунках понад 25 000 доларів США, можуть позичити до 30% від вартості своїх рахунків, використовуючи кредитну лінію портфеля Wealthfront за процентними ставками 4, 70% - 5, 95% станом на червень 2019 року. Ви можете повернути позику за власним графіком. Якщо вартість ваших інвестицій значно знизиться, вас можуть попросити повернути позику швидше.
Wealthfront також пропонує рахунок управління готівкою, сплачуючи 2, 07% відсотків станом на вересень 2019 року. Процентна ставка коливається в залежності від ставки Федеральних фондів. Це окремий рахунок від інвестиційного рахунку, але ви можете легко переміщати гроші назад і назад. Здається, Wealthfont робить сильний крок до інтеграції всіх своїх грошових послуг в єдину платформу зі своєю концепцією самозабезпечення грошей, де ви вносите свою платню в платформу, і вона обробляє ваші фінанси за вас. Ця послуга ще не працює і працює, але це головний фокус для компанії в рамках наступного великого запуску.
Зміст портфоліо
4.5Wealthfront дотримується сучасної теорії портфоліо (MPT) при створенні розподілу активів у вашому портфелі. Wealthfront в основному використовує недорогі фондові біржові фонди (ETF) для покриття 11 класів активів, не враховуючи грошових коштів. Класи активів:
- Акції СШАЗарубіжні акціїЗростаючі ринкові акціїДівідендні акціїНерухома власністьЗахищені від інфляції цінними паперами Муніципальні облігаціїКорпоративні облігації державні облігаціїПоширення облігацій на ринкуНатуральні ресурси
ETF, які охоплюють ці класи активів, надаються звичайними підозрюваними, як Vanguard, Schwab, iShares та State Street. Хоча Wealthfront надає перевагу ETF для своєї податкової ефективності, у пропозиціях можуть бути взаємні фонди. Наприклад, великі рахунки можуть інвестувати у взаємний фонд ризику «Паритет ризику» Wealthfront, який має більш високий коефіцієнт витрат в обмін на пропонування клієнтам високої чистої вартості з потенційно більшими прибутками. Також Wealthfront прийме та управлятиме пайовими фондами як частиною рахунку, який було переведено, до тих пір, поки вони відповідають потребам розподілу. Однак ці взаємні фонди, ймовірно, з часом будуть замінені більш ефективними з оподаткування ETF.
Управління портфелем
4.5Не існує встановленого графіку відновлення балансу; Філософія Wealthfront полягає у моніторингу портфелів та їх збалансуванні, коли вони значно відходять від цільової стратегії розподілу активів. Депозити, зняття коштів та реінвестиції дивідендів можуть бути використані як тригери для відновлення балансу вашого портфеля. Аналогічно, якщо клієнт змінить свій показник ризику, алгоритми Wealthfront перейдуть розподіл активів у відповідність до нової оцінки, але це може зайняти деякий час.
Це тому, що Wealthfront сприймає мінімізацію податків досить серйозно. Метою Wealthfront є мінімізація короткотермінових прибутків капіталу та уникнення відмивання продажів, і це робиться, навіть коли рахунки переносяться або запаси додаються до вашого списку обмежень. Wealthfront має одну з найбільш надійних програм збору податків на збитки з усіх роботодавців. У компанії є чудова довідка, що пояснює процес, але будьте впевнені, що методологія є надійною і піде на користь вашому портфоліо з часом.
Досвід користувача
4.4Мобільний досвід
Мобільні додатки, нативні iOS та Android, розроблені таким чином, щоб бути надзвичайно простими у використанні з мінімальним набором тексту. Введення даних, таких як дати та щомісячні депозити, відображається на повзунках або випадаючих меню, щоб уникнути помилок друку. Під час посилання на зовнішні облікові записи все одно потрібно вводити свої ідентифікатори та паролі користувачів. Робочий процес для нового облікового запису логічний і простий у дотриманні.
Досвід робочого столу
Спочатку Wealthfront був розроблений як мобільний досвід, тому робоча платформа використовує додаткову нерухомість. Конструкція чиста, і всю первинну інформацію легко знайти, особливо коли ви шукаєте в довідковому центрі.
Обслуговування клієнтів
3.6Wealthfront серйозно ставиться до свого нелюдського підходу. Він не має функції онлайн-чату на своєму веб-сайті або в мобільних додатках. Існує телефонна лінія підтримки клієнтів, укомплектована ліцензованими професіоналами, яка може допомогти вам у будь-якому, від забутого пароля до запитання про ваше портфоліо. Більшість запитань щодо підтримки, що їх розміщують у своєму Twitter, відповідають досить швидко, хоча ми побачили запитання, на які пішло більше тижня, перш ніж з’явилася відповідь.
Освіта та безпека
4.2Wealthfront робить приголомшливу роботу, допомагаючи своїм клієнтам розібратися у фінансовому плані. Інструмент «Шлях» висвітлювався в розділі планування цілей, однак за ним є багато ресурсів у вигляді посібників, статей, блогу та поширених запитань. Що стосується деталей, що містять делікатний процес використання платформи, на веб-сайті є велика допомога, і більшість з них є також доступними через мобільні додатки.
Wealthfront є членом Корпорації захисту цінних паперів (SIPC), а рахунки клієнтів захищені до максимум 500 000 доларів. На сайті насправді є стаття про те, чому страховки SIPC не захищають інвесторів таким чином, як вони думають, але компанія все ще має покриття - ймовірно, тому, що вони стикаються із занадто сильним тертям клієнтів щодо цього питання. Окремий касовий рахунок страхується FDIC. Конкретних деталей щодо безпеки сайту не наводилось, але сайт Wealthfront зазначає, що він використовує сторонніх постачальників, які «використовують надійну безпеку банківського рівня та дотримуються найкращих практик захисту даних».
Комісії та збори
4.2Структура плати Wealthfront дуже проста та дуже конкурентоспроможна: 0, 25% вашого портфеля, щомісячно оцінюється. Плата за залишки грошових коштів не стягується. ETF, які складають більшу частину портфелів, мають щорічну плату за управління 0, 07% -0, 16%. Більші портфелі, зараховані до програми Smart Beta, можуть вкладатися у кошти з дещо більшими платами за управління. Варто зазначити, що відсутність торгових комісій, комісійних платежів та комісійних платежів є невід'ємною частиною звичайної стратегії управління податком, яка в іншому випадку коштувала б великих витрат на реалізацію - можливо, повністю знищивши податкові заощадження.
Чи підходить Wealthfront для вас?
Якщо Wealthfront вдасться стати вашим фінансовим рішенням, що управляється цифровим шляхом, все-в-одному, можливо, функція роботодавців буде затьмарена. На сьогоднішній день, однак, це вражаюча платформа для алгоритмічного управління портфелем. Як і багато дешевих роботодавців-консультантів, Wealthfront не пропонує вам багато в плані налаштування. Якщо ви хочете забрати власні акції, то ви шукаєте неправильне рішення. Якщо ви хочете робити регулярні депозити в портфель і не турбуватися про це, Wealthfront більш ніж готовий до роботи.
Інструменти планування є вражаючими і, безумовно, варто їх переглянути, навіть якщо ви не збираєтесь фінансувати свій рахунок. Якщо ви все-таки вирішите йти вперед, ви отримаєте одного з найбільш раціональних за своєю ціною робото-консультантів з найбільш доступною методологією мінімізації податків. Інвестори у Wealthfront повинні бути готові залишити милицю людських радників позаду, але це робить перспективу привітання наших роботів-господарів набагато привабливішими, ніж ви могли б подумати - принаймні з точки зору того, щоб допомогти вам досягти своїх фінансових цілей.
Порівняйте Wealthfront
Будучи першим місцем у нашій категорії «Найкращі загальні Інтернет-брокери», Wealthfront - це чудове рішення для багатьох типів інвесторів. Подивіться, як вони порівнюються з іншими робото-радниками, які ми розглянули.
Методика
Інвестопедія присвячена наданню інвесторам об'єктивних, всебічних оглядів та рейтингів роботодавців. Наші огляди 2019 року є результатом шести місяців оцінки всіх аспектів 32 платформ робото-консультантів, включаючи досвід роботи користувачів, можливості встановлення цілей, вміст портфоліо, витрати та збори, безпеку, мобільний досвід та обслуговування клієнтів. Ми зібрали понад 300 точок даних, які враховували нашу систему балів.
Кожен роботодавець, який ми перевірили, попросив заповнити 50-бальне опитування щодо їх платформи, яке ми використовували в нашій оцінці. Багато робо-радників також надавали нам персональні демонстрації своїх платформ.
Наша команда галузевих експертів під керівництвом Терези В. Кері провела наші огляди та розробила цю найкращу в галузі галузеву методологію для ранжування платформ робото-консультантів для інвесторів усіх рівнів. Натисніть тут, щоб прочитати нашу повну методологію.
