Зміст
- Постановка цілей
- Планування виходу на пенсію
- Типи рахунків
- Особливості та доступність
- Збори
- Мінімальний депозит
- Портфелі
- Податкові інвестиції
- Безпека
- Обслуговування клієнтів
- Наш Візьміть
Wealthfront та інтелектуальні портфелі Чарльза Шваба - це сильні пропозиції в робочому просторі. Wealthfront має більш тривалий досвід роботи як дорадчий робот, але Чарльз Шваб має ще довшу історію допомоги індивідуальним інвесторам. Ми розглянемо основні відмінності між інтелектуальними портфелями Wealthfront та Charles Schwab, щоб звузити, що найкраще підходить для ваших грошей.
Важливо
25 листопада 2019 року Чарльз Шваб оголосив про викуп інтернет-брокерів TD Ameritrade. Очікується, що сама угода завершиться у другій половині 2020 року, а тим часом дві фірми працюватимуть автономно. Schwab очікує, що злиття своїх платформ та послуг відбудеться протягом трьох років після завершення угоди.
- Мінімум рахунку: 500 доларів
- Комісії: 0, 25% для більшості рахунків, жодна комісія за торгівлю або комісія за зняття, мінімум або переказів. 0, 42% –0, 46% на 529 планів. Базові портфелі ETF в середньому становлять 0, 07% –0, 16%
- Відмінно підходить для тих, хто хоче підключити всі свої фінансові рахунки, щоб побачити більшу картину Розроблений для людей, які хотіли б встановити та відстежити свої цілі Доступ до портфельної кредитної лінії для тих, хто зацікавлений у кредиті Якщо ви хтось, у кого є рахунок 100 000 доларів або більше Ви отримуєте доступ до додаткових цінних паперів
- Мінімальний рахунок: 5000 доларів
- Гонорари: 0 доларів США, базові ETF в середньому становлять від 0, 08% до 0, 15%
- Ті, хто намагається уникнути надмірних витрат, не оцінять плати за управління. Нові інвестори оцінять свій простий у користуванні та інтуїтивно зрозумілий веб-сайт та платформу appGreat для початківців із освітніми пропозиціями Schwab та величезною бібліотекою інвестиційних ресурсів. нечасті активи для радників-роботодавців, такі як трести для інвестицій у нерухомість, корпоративні облігації з високою дохідністю та дорогоцінні метали
Постановка цілей
Планування цілей Wealthfront - це найкраща з усіх послуг, які ми розглянули цього року, із дуже конкретними способами прогнозування ваших фінансових потреб. Якщо однією з ваших цілей є придбання будинку, Wealthfront використовує сторонні джерела, такі як Redfin та Zillow, щоб оцінити, що це буде коштувати. Планування коледжів стає надзвичайно детальним, з прогнозами навчання та витрат у тисячах університетів США від Департаменту освіти. На інформаційній панелі відображаються всі ваші активи та зобов’язання, що дає вам швидкий візуальний реєстрацію щодо ймовірності досягнення ваших цілей. Ви навіть можете розібратися, як довго ви можете брати суботу з роботи та подорожей, одночасно змушуючи працювати над іншими цілями.
Пропозиція Schwab має декілька інструментів для встановлення цілей, окрім обмеженого пошуку витрат у коледжі. У кожному рахунку є один горщик грошей, але ви можете мати до 10 рахунків, присвячених різним цілям. Після того, як ви визначилися з власною ціллю, можливості аналізу, що робити, дозволяють стрес-тестувати план, змінюючи свій пенсійний вік або щомісячні заощадження. Ви також можете ознайомитись з потенційним впливом змін на ринку. Інформаційна панель, вбудована в веб-сайт та мобільний додаток, дозволяє швидко переглянути Ваші результати роботи. Для преміум-продукту є додаткові можливості для встановлення цілей, включаючи необмежений доступ до фінансових планувальників. Можливості та інструменти аналізу дозволяють припустити, що логіка вже існує, щоб дозволити зацікавленим клієнтам надати більш детальну інформацію та отримати краще цільове портфоліо.
Планування виходу на пенсію
Пенсійне планування Wealthfront враховує прогнози соціального забезпечення. Після введення всіх ваших фінансових рахунків, таких як IRA та 401 (k) s та будь-які інші інвестиції, які ви могли б мати, наприклад, гаманець Coinbase, Wealthfront показує вам картину вашої поточної ситуації та вашого прогресу на пенсію. Все це можна зробити, не розмовляючи з людиною. Їх інструмент планування шляху допоможе вам порівняти прогнозований дохід на пенсію з вашими поточними звичками витрат, так що ви зможете дізнатися, чи зможете ви вести свій спосіб життя пізніше.
Schwab дозволяє стрес-тестувати свій пенсійний план, підвищуючи або знижуючи свій пенсійний вік або щомісячні заощадження. Після виходу на пенсію розподіл акцентується на фіксованому доході, тому ви все одно можете накопичувати прибутки, знімаючи кошти.
Типи рахунків
Інтелектуальні портфелі Wealthfront та Charles Schwab мають декілька різних пропозицій, що стосуються типів рахунків. Wealthfront дозволяє відкрити, наприклад, 529 рахунків заощаджень у коледжах, тоді як Schwab Intelligent Portfolios пропонує ПРОСТІ ІРА та зберігачі рахунків.
Типи рахунків Wealthfront:
- Податкові податкові рахунки (індивідуальні, спільні та довірчі) Традиційні рахунки IRAРегулярні рахунки IRASEP рахунки IRA (для самозайнятих та малих підприємств) Перерахування IRA401 (k) перекидання529 рахунки заощаджень у коледж
Типи рахунків Schwab Intelligent Portfolios:
- Податкові податкові рахунки (індивідуальні, спільні та довірчі) Традиційні рахунки IRAРегулярні рахунки IRAРоловер IRASEP IRASIMPLE IRA
Особливості та доступність
Однією з головних відмінностей між Wealthfront та інтелектуальними портфелями Чарльза Шваба є те, що Schwab надає високу цінність людському дотику, тоді як Wealthfront прийняв цифровий характер лише щодо радників.
Wealthfront:
- 529 заощадження в коледжі: ці рахунки рідкісні серед робочих консультацій. Плата дещо вища, оскільки ці плани включають адміністративний збір. Касовий рахунок Wealthfront : Wealthfront пропонує готівковий рахунок з високими відсотками, сплачуючи 2, 32% APY без комісій, необмежених переказів та страхування FDIC до 1 мільйона доларів. Кредитна лінія портфеля: Рахунки, що мають понад 25 000 доларів США, мають доступ до кредитної лінії під відсотки від 4, 75 до 6%. Перевірка кредиту чи кредитна оцінка не впливає, і ви можете позичити до 30% свого рахунку. Пасивне інвестування: Інвестиційні стратегії, засновані на правилах Wealthfront, спрямовані на максимізацію інвестицій клієнтів за допомогою збору податків-збитків. При більш високих рівнях активів (100 000 доларів +) компанія пропонує збір податку на збитки на рівні акцій та паритет ризику. Нараховуючи 500 000 доларів і вище, стратегія включає Smart Beta, який важить акції у вашому портфоліо більш розумно.
Інтелектуальні портфелі Чарльза Шваба:
- Проста у користуванні платформа: Настільні та мобільні платформи Schwab привабливі та зручні для користувачів. Щоденний моніторинг: Schwab щодня відстежує портфелі користувачів на предмет дрейфу та при необхідності врівноваження. Переміщення вгору: Стандартний власник рахунку може перейти на рівень премії після досягнення мінімуму рахунку. Поговоріть із профі: Клієнти мають доступ до професіоналів, які можуть допомогти у вирішенні різних тем, включаючи цілі клієнта, толерантність до ризику та розподіл портфеля.
Збори
Хоча Wealthfront, як правило, є переможцем, коли йдеться про плату за управління, Schwab Intelligent Portfolios, природно, має тут перевагу.
Wealthfront має єдиний план, який оцінює щорічну консультативну плату в розмірі 0, 25% при мінімумі 500 доларів. Більші акаунти у Wealthfront мають право на додаткові послуги. Рахунки, що перевищують 100 000 доларів, мають право на послугу збирання збитків на рівні акцій, а ті, що перевищують 500 000 доларів, можуть скористатися програмою Smart Beta, яка повторно зважує акції у вашому портфелі, використовуючи власну систему Wealthfront.
Агресивна 0, 0% комісія за управління Schwab Intelligent Portfolios приверне молодих інвесторів, хоча порівняно високий мінімум 5000 доларів може стати перешкодою для деяких тих же інвесторів. Портфелі, створені за допомогою Schwab Intelligent Portfolios, включають недорогі ETF з платою за управління 0, 08% -0, 2%.
Мінімальний депозит
Хоча Schwab Intelligent Portfolios має перевагу в гонорарах, для відкриття рахунку потрібно десять разів більше капіталу порівняно з тим, що Wealthfront вимагає як мінімальний депозит.
- Фонд багатства: 500 доларів Шарлеса: 5000 доларів
Портфелі
В Wealthfront, щоб визначити портфель кожної мети, в яку ви будете інвестувати, вам поставили кілька запитань про ваше ставлення до ризику та коли вам можуть знадобитися гроші. Вам показано точне портфоліо до фінансування вашого рахунку, але ви не можете налаштувати попередньо встановлений портфель. Якщо у вас на інвестиційному рахунку Wealthfront більше 100 000 доларів, ви можете вибрати портфель акцій, а не портфелі ETF. Ви також можете поставити деякі компанії до списку з обмеженим доступом, якщо ви краще не інвестуєте в них
Інтелектуальні портфелі Чарльза Шваба складаються з ETF, більшість з яких управляє Schwab. Schwab не пропонує соціально відповідального варіанту портфеля чи будь-якого іншого налаштування, крім того, щоб відповідати портфелю вашим ризикам та ризикам, встановленим цілями. Цікавим у інтелектуальному портфелі є те, що класи активів виходять за рамки акцій та облігацій, а також до інвестиційних фондів інвестицій у нерухомість, корпоративних облігацій з високою прибутковістю та дорогоцінних металів. Включення цих більш ризикових класів активів фактично покращує справжню диверсифікацію ринку інтелектуальних портфелів. Інтелектуальні портфелі балансуються алгоритмом, який враховує податкові наслідки. Ребаланс портфеля спрацьовує кожного разу, коли розподіл активів відхиляється від його визначеного розподілу. Це може статися в будь-який час залежно від депозитів, зняття коштів та ринкової активності. Рахунки щодня відстежуються на предмет дрейфу.
Податкові інвестиції
Wealthfront має перевагу з точки зору ефективного інвестування податків, оскільки всі рахунки Wealthfront мають право на збирання збитків від оподаткування. У компанії Schwab збирання збитків від сплати податків доступне для клієнтів, які мають більше 50 000 доларів США на своєму рахунку "Інтелектуальні портфелі", і вони повинні зареєструватися в сервісі, щоб увімкнути це.
Безпека
І Чарльз Шваб, і Wealthfront використовують на своїх сайтах 256-бітове SSL-шифрування великої експлуатації, а відбитки пальців, розпізнавання обличчя та двофакторну автентифікацію доступні на мобільних пристроях.
Wealthfront є членом Корпорації захисту цінних паперів (SIPC), а рахунки клієнтів захищені до максимум 500 000 доларів. На сайті фактично є стаття про те, чому страхування SIPC не захищає інвесторів так, як вони думають, що це робить, але компанія все ще має покриття. Їх торги оформляються в канадській компанії RBC Corporate Services, яка зосереджується на управлінні статками та фінансових консультантів, а не на клірингових фірмах, які обслуговують брокерів / дилерів з дуже активними торговцями.
Рахунки Schwab застраховані від SIPC до $ 500 000, додаткове страхування надається до сукупного ліміту в 600 000 000 доларів.
Обслуговування клієнтів
Інтелектуальні портфелі Чарльза Шваба мають перевагу в обслуговуванні клієнтів через Wealthfront.
Wealthfront не має функції онлайн-чату на своєму веб-сайті або в своїх мобільних додатках. Існує телефонна лінія підтримки клієнтів, якщо вам потрібна допомога із забутим паролем. На більшість запитань щодо підтримки, які виникають у їхньому акаунті Twitter, відповіли відносно швидко, хоча ми побачили, що на це було потрібно більше тижня, перш ніж з’явилася відповідь.
У Schwab доступний онлайн-чат, і ви можете в будь-який час домовитись про зустріч з фінансовим консультантом для швидкого «один на один». Клієнти преміального продукту мають додатковий доступ до фінансових консультантів. Найголовніше, що технічна підтримка доступна цілодобово.
Наш Візьміть
Wealthfront був робото-радником з найбільшою кількістю балів, який ми розглянули у 2019 році, тому не дивно, що він має перевагу перед інтелектуальними портфелями Schwab у ключових сферах планування цілей, налаштування рахунків та управління портфелем. Дивно, що пропозиція Schwab була настільки конкурентоспроможною і навіть перемогла Wealthfront у деяких сферах, таких як оплата, освіта та обслуговування клієнтів. Час покаже, чи можуть такі конкуренти, як Schwab Intelligent Portfolios перевершити таких гравців, як Wealthfront, або просто спонукати їх продовжувати розвиватися. Однак зараз Wealthfront є кращим вибором двох роботодавців, коли справа стосується автоматичного управління вашими грошима.
Методика
Інвестопедія присвячена наданню інвесторам об'єктивних, всебічних оглядів та рейтингів роботодавців. Наші огляди 2019 року є результатом шести місяців оцінки всіх аспектів 32 платформ робото-консультантів, включаючи досвід роботи користувачів, можливості встановлення цілей, вміст портфоліо, витрати та збори, безпеку, мобільний досвід та обслуговування клієнтів. Ми зібрали понад 300 точок даних, які враховували нашу систему балів.
Кожен роботодавець, який ми перевірили, попросив заповнити 50-бальне опитування щодо їх платформи, яке ми використовували в нашій оцінці. Багато робо-радників також надавали нам персональні демонстрації своїх платформ.
Наша команда галузевих експертів під керівництвом Терези В. Кері провела наші огляди та розробила цю найкращу в галузі галузеву методологію для ранжування платформ робото-консультантів для інвесторів усіх рівнів. Натисніть тут, щоб прочитати нашу повну методологію.
