Зміст
- Постановка цілей
- Планування виходу на пенсію
- Типи рахунків
- Особливості та доступність
- Збори
- Портфелі
- Податкові інвестиції
- Безпека
- Обслуговування клієнтів
- Наш Візьміть
Wealthfront та Vanguard Personal Advisor Services є одними з найкращих варіантів роботи радників у 2019 році, причому обидва забивають дуже сильно. Незважаючи на те, що обидва сервіси мають переваги, правильний варіант для вас залежатиме від ваших уподобань цифрових порівняно з людьми, суми, яку ви повинні вкласти, та вашого бажання налагодити портфоліо.
- Мінімум рахунку: 500 доларів
- Комісії: 0, 25% для більшості рахунків, жодна комісія за торгівлю або комісія за зняття, мінімум або переказів. 0, 42% –0, 46% на 529 планів. Базові портфелі ETF в середньому становлять 0, 07% –0, 16%
- Відмінно підходить для тих, хто хоче підключити всі свої фінансові рахунки, щоб побачити більшу картину Розроблений для людей, які хотіли б встановити та відстежити свої цілі Доступ до портфельної кредитної лінії для тих, хто зацікавлений у кредиті Якщо ви хтось, у кого є рахунок 100 000 доларів або більше Ви отримуєте доступ до додаткових цінних паперів
- Мінімум рахунку: 50 000 доларів
- Плата: 0, 30% активів, що знаходяться в управлінні (без грошових коштів)
- Не чудово для людей, які шукають швидку точку входу до інвестицій, оскільки налаштування облікового запису - громіздкий процес і вимагає спілкування з консультантомБест для тих, у кого більше грошей, доступних для відкриття рахунку, оскільки мінімальний розмір рахунку становить 50 000 доларів США. хто хотів би заощадити на великих цілях, таких як придбання будинку або оплата освіти дітей. Велике для людей, які хочуть певного внеску з людських порадників - портфелі переглядаються радником не рідше одного разу на рік
Хоча і Wealthfront, і Vanguard Personal Advisor Services є роботами-консультантами, їхні пропозиції та послуги приваблюватимуть (і підходять для) різних аудиторій.
Якщо ви новачок у грі для інвестування, то найвищі інструменти планування Wealthfront та невеликі мінімальні інвестиції роблять його хорошим вибором, незважаючи на портфель з обмеженими можливостями налаштування. Він також отримав найвищі рейтинги в наших оглядах робото-консультантів у 2019 році, із 4, 4 зірками та деякими чудовими перевагами.
Для зрілих інвесторів, які хочуть розмістити капітал у фінансовій установі з багаторічною та стабільною історією, послуги персональних консультантів Vanguard можуть стати відмінним підходом, якщо клієнти готові доплачувати за трансакційні витрати та сторонні відносини.
Постановка цілей
І Vanguard і Wealthfront пропонують планування та відстеження цілей, але Wealthfront має чітку перевагу.
Інструменти планування Wealthfront чудові. На приладовій панелі відображаються ваші активи та зобов’язання, що дає вам швидкий погляд на ймовірність досягнення ваших цілей. Компанія підключається до Redfin, щоб допомогти потенційним власникам будинків визначити, скільки коштуватиме школа у бажаному мікрорайоні. Сценарії заощаджень коледжів мають оцінку витрат для численних університетів, що базуються в США, і прогнози витрат включають не тільки навчання, але приміщення та пансіон, а також інші витрати. Ви навіть визначаєте, як довго ви могли брати суботу з роботи та подорожувати, в той же час, як інші цілі спрацювали. Є мета планування весілля та база даних, яка розповість, скільки обійдеться ваш ідеальний автомобіль.
У службі персональних консультантів Vanguard на сайті представлено достатньо ресурсів для планування цілей, які включають контрольні списки, статтю з інструкціями та калькулятори. Клієнти можуть застосувати ці інструменти для оцінки їх загальних витрат на пенсію, проведення перевірки активів зверху вниз та планування основних життєвих цілей, що включають заощадження коледжу, право власності на будинок чи фонд дощового дня. Довгострокові прогнози та рекомендації в інтерфейсі облікового запису для клієнтів щодо того, як краще відповідати цілям інвестування, виходячи з життєвих ситуацій та цілей, окреслених під час тривалого процесу бортування. Клієнт може вносити зміни в будь-який час, змінюючи профіль ризику.
Планування виходу на пенсію
І Wealthfront, і Vanguard Personal Advisor Services пропонують кілька варіантів пенсійних рахунків, включаючи традиційні та Roth IRAs, SEP IRAs та 401 (k) перекидання.
У Wealthfront робо-радник використовує вашу інформацію для оцінки вашої чистої вартості при виході на пенсію та того, що ви могли б комфортно витрачати на місяць протягом своїх золотих років. Їх інструмент планування шляху допоможе вам порівняти прогнозований дохід на пенсію з вашими поточними звичками витрат, так що ви зможете дізнатися, чи зможете ви вести свій спосіб життя пізніше. Ви можете змінити різні вкладення, такі як пенсійний вік, заощадження, цільові пенсійні витрати та тривалість життя, щоб побачити, як вони впливають на результат.
Веб-сайт Vanguard пропонує вражаючу різноманітність інструментів та калькуляторів, які допоможуть клієнтам розібратися, скільки грошей потрібно виділити для досягнення цілей (таких як пенсія) у реалістичні часові рамки.
Типи рахунків
Wealthfront та Vanguard Personal Advisor Services пропонують аналогічну суміш оподатковуваних та пенсійних рахунків. Однак знову ж таки, Wealthfront має більш широку пропозицію, ключовою відмінністю якої є 529 рахунків заощаджень у коледжі. Наразі ні Vanguard, ні Wealthfront не пропонують облікові записи під вартою, відомі як Закон про єдиний подарунок неповнолітнім (UGMA) або Уніфікований рахунок для передачі неповнолітнім (UTMA).
Типи рахунків Wealthfront:
- Податкові податкові рахунки (індивідуальні, спільні та довірчі) Традиційні рахунки IRAРегулярні рахунки IRAПерелік рахунків IRA (для самозайнятих та малих підприємств) Перерахування IRA401 (k) перекидання529 Ощадні рахунки в коледжі
Типи рахунків Vanguard Personal Services Advisory Services:
- Податкові податкові рахунки (індивідуальні, спільні та довірчі) Традиційні рахунки IRAРегулярні рахунки IRASEP-рахунки IRA (для самозайнятих та малих підприємств) Перерахування IRA401 (k) перекидання
Особливості та доступність
Послуги персонального консультанта Wealthfront та Vanguard досить сильно відрізняються за характеристиками, і це відображає різні клієнти, на які кожен орієнтований. Wealthfront зосереджується на молодшому натовпі, який комфортний із технологіями. Vanguard Personal Advisor Services має функції, спрямовані на більш високу вартість клієнтів, які, ймовірно, старші і можуть потребувати більше людських контактів, коли мова йде про впевненість в управлінні своїм портфелем.
Wealthfront:
- 529 заощадження в коледжі: Wealthfront дозволяє відкрити 529 заощаджувальний рахунок в коледжі, що є рідкістю серед робочих консультацій. (Комісії дещо вищі за 529 рахунків порівняно з іншими рахунками Wealthfront, оскільки ці плани включають адміністративний збір.) Готівковий рахунок Wealthfront : Wealthfront пропонує готівковий рахунок з високими відсотками, сплачуючи 2, 07% APY без комісій, безлімітних переказів та страхування FDIC до 1 мільйон доларів. Кредитна лінія портфеля: Коли ви отримаєте 25 000 доларів на своєму індивідуальному, довірчому або спільному інвестиційному рахунку на Wealthfront, ви отримаєте доступ до кредитної лінії під відсотки від 4, 75 до 6%. Перевірка кредиту чи кредитна оцінка не впливає, і ви можете позичити до 30% свого рахунку. ПасивнеPlus інвестування. Це термін Wealthfront для їх інвестиційних стратегій, заснованих на правилах, спрямованих на максимізацію інвестицій клієнтів за допомогою збору податків-збитків. При більш високих рівнях активів (100 000 доларів +) компанія пропонує збір податку на збитки на рівні акцій та паритет ризику. Нараховуючи 500 000 доларів і вище, стратегія включає Smart Beta, який важить акції у вашому портфоліо більш розумно.
Послуги персонального консультанта Vanguard:
- Спеціальний радник для великих облікових записів: Хоча рахунки на суму до 500 000 доларів призначаються групі радників, облікові записи вище цього рівня отримують спеціалізованого радника. Додаткові програми: Близько 80% до 90% претендентів на цього радника мають інші рахунки Vanguard, а мінімальний розмір інвестицій у розмірі 50 000 доларів США може бути застосований до всіх активів Vanguard. Порада на весь малюнок: Хоча Vanguard Personal Advisor Services не може включати ваші інші акаунти (пенсійні пенсійні програми, заощаджені коледжами) під цим парасолькою, що планують, планувальники будуть враховувати ці фонди під час розробки вашого портфоліо та надавати консультації. Доступ до радників: Хоча на платформі працює повільно, портфель кожного клієнта розробляється сертифікованим фінансовим планувальником (а не автоматично генерується вашими відповідями на анкету), і ви можете звернутися до планувальника - у робочий час - хто може відповісти на будь-які у вас питання. З цього приводу, Vanguard вважає себе "гібридною" службою консультування, яка виходить заміж за робото-консультування з постійними вказівками людського радника.
Збори
Wealthfront та Vanguard є конкурентоспроможними в галузі, коли йдеться про плату, але тут знову Wealthfront має перевагу.
Структура плати Wealthfront проста: 0, 25% вашого портфеля, щомісячно оцінюється. Плата за залишки грошових коштів не стягується. ETF, які складають більшість портфелів, мають щорічну плату за управління 0, 08%. Більші портфелі, зараховані до програми Smart Beta, можуть вкладатися у кошти з дещо більшими платами за управління.
Vanguard Personal Advisor Services стягує конкурентоспроможну консультативну плату в розмірі 0, 30%, сплачується щоквартально, але приховані витрати можуть скластись, оскільки клієнти також сплачують плату за транзакції. Брокер також уклав плату за операції з потоком замовлень із сторонніми взаємними фондами, і клієнт подає рахунок за ці збори. Середній коефіцієнт витрат базових інвестицій становить 0, 11 відсотка.
Мінімальні депозити
Wealthfront має конкурентну перевагу перед Vanguard, коли мова йде про мінімальні депозити. Робочий радник Vanguard вимагає, щоб ви мали мінімум 50 000 доларів, тоді як Wealthfront вимагає всього 500 доларів. Знову ж таки, це пов'язано з тим, що дві послуги мають на увазі різних клієнтів, але це робить Wealthfront більш привабливим роботом-радником. Для тестування Vanguard потрібен капітал у 100 разів більше.
- Wealthfront: 500 $ Послуги персонального консультанта Vanguard: 50 000 $
Портфелі
Особисті консультативні послуги Wealthfront та Vanguard сильно відрізняються тим, скільки часу потрібно для початку роботи з вашим портфелем.
Початок роботи з обліковим записом Wealthfront є досить простим, хоча брокер не покаже вам розподілу портфеля, перш ніж надати їм певну особисту інформацію. Зв’яжіть чековий рахунок та дайте відповіді на деякі запитання, які допоможуть визначити ваші фінансові цілі, толерантність до ризику та часовий горизонт. Хоча ви можете бачити точний портфель, який ви б фінансували, ви не можете його налаштувати. Клієнти, які мають більше 100 000 доларів на своїх рахунках, можуть вибрати портфель акцій, а не портфель ETF.
У службі персональних консультантів Vanguard передня робота аналогічна, але часова шкала тривала. Ви відповісте на детальні запитання щодо віку, активів, термінів виходу на пенсію, толерантності до ризику та досвіду ринку, генеруючи запропонований розподіл портфеля, наповнений фондами Vanguard та "іншими цінними паперами". Більшість важких підйомів здійснюється алгоритмами, але новий клієнт Потрібно поговорити з фінансовим радником для складання налаштованого плану, а тонкий шрифт зазначає, що остаточний інвестиційний план буде створений протягом "декількох тижнів" після консультацій, що позначає головний негатив порівняно з швидким бортом на конкурентів. Клієнт повинен погодитись на новий план через іншу консультацію перед реалізацією, що може створити подальші затримки.
Активи активів
У Wealthfront клієнти можуть обирати ETF та пайові фонди від Vanguard, Schwab, iShares та State Street, або вони можуть заощадити готівку.
Активи активів персонального консультанта Vanguard
Методологія Вангуарда дотримується традиційних принципів сучасної теорії портфоліо (MPT), підкреслюючи переваги дешевих цінних паперів, диверсифікацію та індексацію, керовану довгостроковими фінансовими цілями. Методології акцій та облігацій збільшують диверсифікацію, включаючи фонди власного капіталу на різних рівнях капіталізації та нестабільності, а також фонди облігацій з різними географічними, термінами та капітальними ризиками.
Податкові інвестиції
Існує безліч способів ефективного інвестування грошей, щоб уникнути надмірних податків. Один із таких способів - збирання збитків від податків - використовується багатьма роботодавцями. Збирання податкових втрат - це продаж цінних паперів у збиток для компенсації податкового зобов’язання з прирісту капіталу.
Основним методом зменшення податків Wealthfront є збирання податкових збитків. Він доступний для всіх оподатковуваних рахунків. ETF, що показує збитки, може бути замінений на аналогічний ETF, щоб зменшити вашу податкову рахунок. Рахунки, що перевищують 100 000 доларів США, можуть скористатися збитком від сплати податків на рівні акцій.
Vanguard Personal Advisor Services бере участь у збиранні податкових збитків методом основної вартості MinTax, який визначає вибіркові одиниці або кількості - що називаються партіями - цінних паперів для продажу в будь-якій операції купівлі-продажу на основі конкретних правил замовлення. Метод основної вартості MinTax дозволить мінімізувати податковий вплив операцій у багатьох випадках, але не обов'язково у кожному випадку. Ви повинні увімкнути MinTax.
Безпека
Wealthfront є членом Корпорації захисту цінних паперів (SIPC), а рахунки клієнтів захищені до максимум 500 000 доларів. На сайті фактично є стаття про те, чому страхування SIPC не захищає інвесторів так, як вони думають, що це робить, але компанія все ще має покриття. Wealthfront також має можливість включити двофакторну автентифікацію для подальшого захисту вашого облікового запису.
Vanguard, з іншого боку, володіє клієнтськими коштами в групі Vanguard Marketing Group, забезпечуючи доступ до SIPC та надмірне страхування. Грошові кошти, однак, потрапляють у фонди грошового ринку, які не є страхуванням FDIC. Сайт використовує 256-бітове шифрування SSL, а також забезпечує двофакторну автентифікацію.
Обслуговування клієнтів
У Wealthfront клієнти можуть зателефонувати на номер телефону підтримки, якщо їм потрібна допомога із забутим паролем. Ви також можете поставити на них запитання про підтримку в Twitter, і на більшість відповідей вони отримали відносно швидко, хоча на одне питання знадобилося більше тижня, щоб отримати відповідь. На веб-сайті або мобільних додатках немає можливості спілкуватися в режимі онлайн.
У Vanguard клієнти можуть в будь-який час звернутися до фінансового радника, запланувавши зустріч. Позапланові спроби контакту призвели до різних неприйнятних часу очікування - від п'яти хвилин до понад 13 хвилин. Немає чату в реальному часі для потенційних або поточних клієнтів, і для реєстрації потрібно надіслати електронний лист через захищене повідомлення фірми.
Наш Візьміть
Wealthfront має перевагу у послугах персональних консультантів Vanguard у більшості категорій, за винятком служб складній натовпі інвесторів. Якщо ви інвестор з високою чистотою, який прагне вкласти свої гроші у велику відому фірму, то Vanguard робить пристойний випадок зі своїм доступним та автоматично керованим портфелем. Працівники компанії Vanguard - ще один важливий елемент, якого інвестори з високою чистою вартістю можуть очікувати від компанії, в яку інвестували мільйони.
Це означає, що якщо у вас більш скромний баланс банку і ви хочете чудового робото-консультанта, який керуватиме вашим портфелем, допоможе вам спланувати свої інвестиційні цілі та вести вас на шляху, то важко перемогти Wealthfront. Молодші інвестори знайдуть інструменти планування цілей та відстеження чудової допомоги для початку роботи, і навіть старші інвестори можуть скористатися послугою, яка вимагає всього 500 доларів, щоб почати роботу, і позбавить головних болів від активного управління портфелем. Зіткнувшись з вибором між Wealthfront та Vanguard, більшість людей вважають Wealthfront очевидним вибором.
Методика
Інвестопедія присвячена наданню інвесторам об'єктивних, всебічних оглядів та рейтингів роботодавців. Наші огляди 2019 року є результатом шести місяців оцінки всіх аспектів 32 платформ робото-консультантів, включаючи досвід роботи користувачів, можливості встановлення цілей, вміст портфоліо, витрати та збори, безпеку, мобільний досвід та обслуговування клієнтів. Ми зібрали понад 300 точок даних, які враховували нашу систему балів.
Кожен роботодавець, який ми перевірили, попросив заповнити 50-бальне опитування щодо їх платформи, яке ми використовували в нашій оцінці. Багато робо-радників також надавали нам персональні демонстрації своїх платформ.
Наша команда галузевих експертів під керівництвом Терези В. Кері провела наші огляди та розробила цю найкращу в галузі галузеву методологію для ранжування платформ робото-консультантів для інвесторів усіх рівнів. Натисніть тут, щоб прочитати нашу повну методологію.
