Шість-місячний ліміт застосовується до таких видів операцій на ощадних рахунках:
- Перекази овердрафтуЕферативні перекази коштів (EFT) Передачі автоматизованого клірингового дому (ACH) Трансфери або банківські перекази, здійснені по телефону, факсу, комп’ютеру чи мобільному пристрою.
Ключові вивезення
- Споживачі можуть здійснити шість звичайних зняття коштів на місяць зі своїх ощадних рахунків. Деякі менш поширені види зняття коштів, як-от відвідування продавця особисто, не враховують ліміт. Основна причина обмеження полягає в тому, що банки мають лише невеликий відсоток споживачів. "депоновані кошти в резерві. Федеральний уряд страхує гроші, які ви депонуєте в своєму банку, до 250 000 доларів на одного вкладника.
Чому існує обмеження?
Гроші на вашому ощадному рахунку є вашими, тож чому ви не можете отримати доступ до нього так часто, як вам хочеться? Тому що федеральний закон під назвою Положення D цього не дозволяє.
Банки працюють за системою дробових резервів. Коли ви внесете 100 доларів на свій банківський рахунок, банк використовує більшість цих грошей на інші речі, наприклад, споживчі кредити, кредитні лінії та іпотеку будинку. Банк утримує лише незначну частину депозитів своїх клієнтів. Ось як банки заробляють гроші і як споживачі мають змогу позичати.
Розмежування різних типів рахунків допомагає банкам зберігати достатню кількість резервів. Перевірка рахунків призначена для обробки багатьох транзакцій. Гроші постійно надходять у них і виходять з них. Як результат, банку складно розраховувати на перевірку залишків рахунків клієнтів, щоб виконати резервні вимоги федерального уряду. Насправді уряд навіть не вимагає від банків зберігати резерви на перевірку залишків на рахунках.
Зручно проти незручних транзакцій
Ощадні рахунки призначені для отримання вкладів в основному, і клієнти можуть робити щомісяця депозити на свої ощадні рахунки щомісяця. Але ощадні рахунки не призначені для частого зняття коштів, а лише випадкові. Грошові перекази, які ви здійснюєте в Інтернеті, по телефону, через оплату рахунків або написання чека, вважаються зручними , і закон обмежує їх. Ось чому корисно оплачувати рахунки зі свого чекового рахунку, а не з ощадного рахунку.
Ви можете використовувати свій ощадний рахунок для оплати великих, нерегулярних рахунків, таких як страхування чи податок на нерухомість, і це добре. Ви маєте право на ці шість вилучень на місяць. Насправді ви можете фактично перевищити цю межу, якщо вилучите гроші кількома способами:
- Приїжджаючи до продавця особисто, виймаєте готівку з банкомату, переказуючи гроші з заощаджень на чек в банкоматі, просячи ваш банк надіслати чек
Оскільки ці методи вважаються незручними , вони не враховуються до межі шести вилучень. Тим не менш, банки все одно можуть стягувати плату з вас за понад шість зняття коштів або переказів із заощаджень на місяць, навіть якщо для деяких вилучень використовується незручний метод.
Правило шести лімітів поширюється на такі операції, як овердрафт та перекази за рахунками та трансакції дебетовою карткою, але не на "незручні" перекази, здійснені особисто у вашому банку або в банкоматі.
Не бійтеся дробових резервів
Вас нервує, що ваш банк насправді не зберігає більшу частину грошей, які ви здаєте на зберігання? Це не повинно. Федеральна корпорація з страхування вкладів (FDIC) захищає гроші, які ви вкладаєте у свій банк. До 250 000 доларів на одного вкладника (за установу) покривається. Якщо ваш банк повинен стати неплатоспроможним, страхування FDIC означає, що ви не втратите свої гроші. Якщо б банкам довелося тримати 100% вкладів клієнтів, вам буде складніше отримати кредит на покупку автомобіля, придбання будинку або започаткування бізнесу.
Окрім використання чекового рахунку для більшості ваших транзакцій, є кілька інших способів уникнути обмеження правил D. Якщо ви плануєте використовувати свої заощадження, щоб здійснити більше шести переказів або платежів за даний місяць, зробіть один більший переказ зі своїх заощаджень на ваш розрахунковий рахунок, а потім проведіть свої операції зі свого чекового рахунку. Якщо ви вже на ліміті, ви можете витратити більше грошей на заощадження за допомогою згаданих раніше методів.
