Зміст
- Що означає заморожений 401 (к)
- Що трапляється до замороженого 401 (k)
- Переїзд до ІРА
- Як поводиться з RMD
У режимі "заморожування" 401 (k) роботодавець тимчасово зупиняє всі нові внески та вилучає кошти в межах свого плану 401 (k). Ви, швидше за все, відчуєте заморожування 401 (k) після злиття, тоді як нова компанія визначає, що робити з планом 401 (k), який він успадкував.
Ключові вивезення
- 401 (k) пенсійні плани можуть бути «заморожені» керівництвом компанії, тимчасово припинивши нові внески та зняття коштів. Під час заморожування інвестиції на ваш рахунок 401 (k) продовжуватимуть набирати чи втрачати вартість з ринком. можливість перерахування грошей із заморожених 401 (k) на відповідний IRA.
Що заморожений 401 (к) означає для вас
Якщо ваш 401 (k) заморожений керівництвом вашої компанії, ви все одно збережете всі права, які ви мали до заморожування. Ваші існуючі інвестиції все одно будуть рости або скорочуватися залежно від їх ринкових показників, а ваші пенсійні заощадження зберігатимуть статус, що не має податків. Єдина відмінність полягає в тому, що ви не можете додавати нові кошти або знімати кошти зі свого рахунку.
У більшості випадків ви можете змінити склад існуючого пенсійного портфеля та перевести активи з однієї інвестиції на іншу. Ви також повинні продовжувати отримувати заяви відповідно до вказівок ERISA.
Що може статися з вашим замороженим 401 (k)
Не існує законодавчого обмеження щодо тривалості заморожування пенсійного плану. Ваш план 401 (k) може бути заморожений на невизначений термін, поки новий роботодавець не вирішить, що з ним робити. Нове управління має три основні варіанти:
Об’єднайте це в інший план
Новий роботодавець може вирішити об'єднати ваш старий план із власним планом 401 (k). У цьому випадку ваші пенсійні активи перераховані в план 401 (k), після чого ваш рахунок не буде заморожено. Оскільки плани 401 (k) дуже складні та часто дуже різні, для правильного виконання цього може знадобитися багато часу.
Скасувати план
Нова компанія не може розірвати ваш план, доки не отримає лист від Служби внутрішніх доходів (IRS), в якому вказується, що все було належним чином виконано. Після припинення всі ваші внески, отримані матчі та прибуток повертаються вам. Якщо план вашого нового роботодавця 401 (k) дозволяє проводити перекидання, ви можете вибрати, щоб ваші пенсійні фонди були перераховані в цей план.
Продовжуйте план
У цьому випадку наявні працівники придбаної компанії можуть продовжувати отримувати доступ до спадкового плану, тоді як будь-які нові працівники, швидше за все, будуть спрямовані на новий 401 (k) план компанії.
Переїзд до ІРА
Ви також можете перенести свої кошти в IRA, що перевертається, замість того, щоб приймати будь-який із перелічених вище сценаріїв. Якщо ви використовуєте свої старі гроші в розмірі 401 (к) для встановлення IRA на перевернення, ви збережете статус податку з вигідною податком і не будете страждати від стягнення дострокового зняття. Для захисту від податкових санкцій обов'язково домовтеся про прямий (довірений особі) переказ ваших коштів.
Заморожені плани 401 (k) все одно зобов’язані виплачувати необхідні мінімальні розподіли (RMD) за вашим бажанням після досягнення ними 72 років.
Як обробляються необхідні мінімальні розподіли
