Ваша оцінка FICO використовується кредиторами для визначення загального кредитного ризику будь-якого окремого споживача. Цей бал обчислюється за допомогою фірмового інструменту, розробленого корпорацією Fair Issac (NYSE: FIC). Кожне велике кредитне бюро в США - Experian, Equifax (NYSE: EFX) та TransUnion - використовує технологію Fair Issac для розрахунку балів FICO для будь-якого позичальника. Чим більше інформації має про вас кредитне бюро, тим точнішим буде їх підрахунок балів FICO. Ось чому у вас може бути різний показник FICO від кожного з трьох головних бюро кредитів.
Оцінки FICO складають від 300 до 850, де 850 вважається найкращим результатом. За даними FICO.com, показники FICO в останні роки зростають, і 22% населення США зараз мають показник FICO понад 800, тоді як лише 4% мають показник FICO нижче 500. Процент американців з іншими показниками становить: 7% для діапазону 500-549; 8% для діапазону 550-599; 10% для діапазону 600-649; 13% для діапазону 650-699; 16% для діапазону 700-749 і 20% для діапазону 750-799.
Якщо ваш показник FICO не настільки високий, як ви хотіли б, це можна зробити, щоб покращити його. Перш за все, обов'язково підтримуйте всі свої рахунки актуальними та справними. Завжди сплачуйте свої рахунки, коли вони виплачуються, ніколи не здійснюйте жодних платежів із запізненням, і не платіть більше, ніж мінімальний залишок на ваших кредитних картках, або повністю сплачуйте їх, якщо можете. Чим довше у вас хороша історія платежів, тим вищий буде ваш кредитний бал.
Радник Insight
Олександр Руперт, CFP®
Sequoia Financial Group, Клівленд, Огайо
Equifax, Experian і TransUnion також мають власні методи обчислення кредитного рахунку в будинку, хоча більшість кредиторів використовуватиме рахунок FICO позичальника.
VantageScore, розроблений у партнерстві всіх трьох кредитних спілок, є прикладом внутрішнього методу. Існує багато версій VantageScore. У VantageScore 2.0 максимальний бал становить 990. Це дає можливість комусь повірити, що у них показник FICO перевищує 850, коли насправді оцінка 990 перетворюється на бал FICO 850.
Існує багато алгоритмів кредитування, що є однією з причин, коли люди отримують суперечливі бали. Найновіший алгоритм FICO - це FICO 9, але не кожне кредитне бюро чи банк використовує його.
Оцінки FICO також змінюватимуться в залежності від того, з якою метою позичальник позичає, наприклад, подання заявки на автокредит проти кредитної картки.
