Заплутати кредитні бюро та агентства кредитного рейтингу досить просто, тим більше, що бюро кредитних речей іноді називають "агенціями з надання кредитної звітності". Для розмежування окремих цілей кредитних рейтингових агентств та кредитних бюро, корисно подивитися на тип кредитних взаємодій, що стосуються кожного, і як обидва звітують про кредитоспроможність.
Кредитні рейтинги, відмінні від кредитних звітів або кредитних балів, надають інвесторам інформацію про характер боргових зобов'язань, цінних паперів з фіксованим доходом та емітентів інвестицій на основі боргу. Кредитні рейтинги складаються та розповсюджуються інформаційними брокерами, відомими як агентства з кредитного рейтингу, серед яких є три основні міжнародні гравці: Fitch, Moody's та Standard & Poor's.
Агенції з кредитного рейтингу виникли з-за потреби в інвесторах порівнювати потенціал певних інвестицій за ризик та винагороду та як спосіб отримати розуміння фінансової стійкості компаній, які бажають позичати цих інвесторів або випускати бажані акції. Кредитні рейтинги також видаються страховим компаніям як спосіб представити їх фінансову платоспроможність.
Кредитні рейтинги складаються в листах, таких як AAA або CCC, щоб інвестори могли швидко переглянути борговий інструмент і оцінити його ризик. Рейтинги відрізняються між трьома основними агенціями, тому важливо зрозуміти, яке з них надає листи. Кредитні рейтинги базуються на величезній кількості змінних і містять деяку ринкову, історично оцінену, інформацію на рівні фірми. Оцінки варіюються від атрибутів бізнесу до базових інвестицій і всі вони розроблені, щоб представити уявлення про ймовірність повернення позичальника.
Хоча кредитні рейтинги складаються в основному для інвесторів про компанії та уряди, кредитні звіти та кредитні оцінки складаються в основному для урядів та кредиторів щодо окремих позичальників. Агентства, які збирають та поширюють інформацію про кредитоспроможність споживачів, називаються бюро кредитних кредитів, або агентствами звітності з кредитами.
За збігом обставин, у галузі кредитних бюро також переважають три великі суб'єкти: Experian, Equifax та TransUnion. Цікавою особливістю бізнес-моделі кредитного бюро є спосіб обміну інформацією. Банки, фінансуючі компанії, роздрібні торговці та орендодавці безкоштовно надсилають інформацію про споживчий кредит у кредитні бюро, після чого кредитні бюро обертаються та продають інформацію споживачам прямо їм.
Пакет кредитних бюро та аналізує звіти про споживчий кредит, з яких отримують кредитні оцінки. На відміну від кредитних рейтингів, які видаються літерами, кредитні бали видаються як кількість, як правило, від 300 до 850. Ваш кредитний бал впливає на суми кредиту, на які ви можете претендувати, на процентні ставки, які ви сплачуєте за ці борги, а іноді і на вашу оренду та роботу можливості. Ви можете отримати доступ до власних кредитних звітів безкоштовно, раз на рік, від кожного кредитного бюро. Як кредитні рейтингові агенції, так і кредитні бюро вкрай регламентовані і піддаються посиленому контролю з часів Великої рецесії 2007-2009 років.
