Взаємні фонди стали неймовірно популярним варіантом для найрізноманітніших інвесторів. В першу чергу це пов'язано з автоматичною диверсифікацією, яку вони пропонують, а також перевагами професійного управління, ліквідності та настроюваності.
Диверсифікація
Диверсифікація - це назва гри в інвестування, оскільки вона дозволяє інвестору розподілити свій загальний ризик на широкий спектр інвестицій. Для досягнення оптимальної диверсифікації портфеля, що управляється, інвестору або його фінансовому раднику необхідно дослідити та відстежити численні інвестиції в різних секторах та ринках.
Для збалансування високостійких акцій, наприклад, потрібно також включити у свій портфель високостабільні облігації. Незважаючи на те, що дуже мінливі акції можуть призвести до величезних прибутків, вони так само, як імовірність, коштують вам значної суми вашого інвестиційного капіталу. Державні або високі рейтинги корпоративних облігацій, навпаки, навряд чи з часом втратять якусь основну вартість і гарантовано сплачуватимуть фіксовану суму відсотків щороку. Таким чином, ці облігації є вкрай низькими ризиками, але також пропонують менший потенціал прибутку.
Це надзвичайно простий приклад диверсифікації. Насправді повна диверсифікація набагато складніша. Взаємні фонди користуються популярністю, оскільки над усією справою створення оптимально диверсифікованого портфеля опікуються менеджери фонду. Ця внутрішня диверсифікація робить взаємні фонди, як правило, більш безпечними, ніж інвестування в окремі акції.
Професійний менеджмент
Ще одна причина, по якій взаємні фонди є настільки популярними, це те, що ними керують професіонали, які мають досвід, необхідний для належного судження про прибутковість різних інвестицій. На відміну від окремих інвесторів, менеджери фондів мають меншу ймовірність піддатися на грі емоційного інвестування, мотивованого жадібністю та страхом. Керівники фондів також унікально вмотивовані забезпечити, щоб їх кошти були максимально прибутковими незалежно від їх власної думки компаній чи урядів, які випускають активи в портфель фонду.
Крім того, інвестування у взаємний фонд забезпечує інвестору не потрібно турбуватися про дослідження та терміни проведення торгів. Завдяки професійному управлінню менеджер фонду переробляє кожен актив і вирішує, коли і як придбати чи продати, щоб отримати максимальну віддачу.
Ліквідність
Однією з головних переваг інвестування на фондовий ринок є інвестори, які можуть купувати та продавати акції за бажанням. Аналогічно, акції у відкритих взаємних фондах також можна купувати або продавати на розсуд акціонера. Хоча акціями взаємного фонду не торгують на ринку як акції або облігації, акціонери можуть викупити акції фонду безпосередньо або через зареєстрованого брокера. Тому більшість взаємних фондів настільки ж ліквідні, як і традиційні акції, але мають додаткові переваги диверсифікації та професійного управління.
Налаштування
Ще одним важливим фактором, що сприяє популярності пайових фондів, є наявність майже нескінченної кількості продуктів. Незалежно від ваших інвестиційних цілей або толерантності до ризику, існує взаємний фонд, який відповідає вашим потребам, від фондових фондів з високим рівнем ризику, фондів з мінімальним ризиком до фондів з мінімальним ризиком, які пропонують більш повільний і стабільний ріст, а також все, що знаходиться між ними.
Радник Insight
Ребекка Доусон
Silber Bennett Financial, Лос-Анджелес, Каліфорнія
Однією з головних причин, що пайові фонди стали популярними, пов'язана з їх низькими мінімальними розмірами інвестицій. Типовий мінімальний розмір інвестицій - 1000 доларів для початку, потім ще менше для додаткових інвестицій або перерозподілу, що робить їх доступними для більшості інвесторів.
Більше того, останнім часом індексні пайові фонди набули популярності, оскільки ринкові індекси виступили надзвичайно добре. Той факт, що вони різноманітні за різними класами активів, також робить їх привабливими.
З огляду на це, існують альтернативи пайовим фондам з різними структурами, які також надають переваги диверсифікації. Пайові інвестиційні трести (UITs) інвестують у фіксований портфель цінних паперів, як правило, зі строком 12-24 місяця. Тому вони не стягують щорічні витрати, як пайові фонди, лише попередню комісію.
