Зміст
- Постановка цілей
- Планування виходу на пенсію
- Типи рахунків
- Особливості та доступність
- Збори
- Портфелі
- Податкові інвестиції
- Безпека
- Обслуговування клієнтів
- Наш Візьміть
FutureAdvisor і Betterment - це дуже різні роботи-консультації, але вони поділяють подібний підхід. Як і всі роботодавці-консультанти, обидва в основному покладаються на сучасну теорію портфоліо (MPT) в управлінні своїм портфелем, хоча специфіка створення та збалансування портфеля відрізняється. Більше того, FutureAdvisor та Betterment пропонують збір податкових збитків як частину пакету, висуваючи їх обох попереду деяких роботодавців, які змушують вас додатково платити за цю функцію. FutureAdvisor та Betterment дійсно відрізняються деталями, а також одним великим способом. Betterment - це повноцінний робот-консультант, який працює незалежно від будь-якого посередництва, тоді як FutureAdvisor - це робот-радник, який можна використовувати на інших рахунках. Ми розглянемо, як поєднуються ці дві послуги, щоб допомогти вам вирішити, якому саме довіряти своєму портфоліо.
- Мінімум рахунку: 5000 доларів інвестиційних активів
- Плата: 0, 50% активів, що знаходяться в управлінні (усі розміри рахунку)
- Ідеально підходить для старших інвесторів з більш високим рівнем активів, які хочуть регулярно консультуватися з фінансовими консультантами. Ідеально підходить для одиноких інвесторів та партнерів, які не хочуть відкривати спільні рахунки завдяки інноваційному домашньому рахунку роботодавців з єдиною ціллю, орієнтованому на інвесторів, які наразі мають рахунки на Fidelity і TD Ameritrade
- Мінімум рахунку: $ 0
- Плата: 0, 25% (річна) за цифровий план, 0, 40% (річна) за план премій
- Ідеально підходить людям, які шукають простоту та простоту використання. Велике для тих, хто хоче максимальної прозорості до активів, в які вони вкладаються, спрямованих на тих, хто хоче встановити та планувати фінансові цілі, такі як придбання будинку
Постановка цілей
Betterment - це найкраще місце серед усіх роботодавців, що стосуються встановлення цілей, тому не дивно, що він має перевагу над FutureAdvisor у цій галузі. Поліпшення забезпечує прості кроки для встановлення цілей, і кожен тип цілей можна відстежувати окремо. Ви можете додати нові цілі в будь-який час і відносно простежити свій прогрес. Розподіл активів відображається кільцем із акціями у відтінках зеленого та фіксованим доходом у відтінках синього. Якщо ви відстаєте у досягненні цілей, платформа закликає вас збільшувати автоматизовані депозити. Це може бути корисним підказом, особливо для молодих інвесторів, які, можливо, не відчувають нагальності заощадити на довгострокових цілях.
Завдяки Betterment ви також можете синхронізувати зовнішні інвестиції з інтерфейсом облікового запису, щоб отримати більш повне уявлення про ваш прогрес у цілях, де ви керуєте кількома рахунками, наприклад, вибуттям. З іншого боку, відмінний аналіз безкоштовного планування трохи затьмарений постійними маркетинговими пропозиціями для фінансування нових рахунків. Крім того, розмова з фінансовим консультантом коштує від 199 до 299 доларів, якщо ви не перейдете на план преміювання. Однак у цілому Betterment має більш надійні функції встановлення цілей, ніж FutureAdvisor.
Інструменти планування цілей FutureAdvisor, ймовірно, збивають з пантелику менш досвідчених інвесторів, оскільки немає категорій для планування навчання в коледжах або навчанні, хоча FutureAdvisor підтримує 529 заощаджень. Усі клієнти мають доступ до широких інструментів фінансового планування на брокерському ринку, де зберігаються активи, але методи, які використовуються Fidelity або TD Ameritrade, можуть створювати різні прогнозовані часові рамки, розподіл активів та довгострокові прогнози ефективності порівняно з рекомендаціями FutureAdvisor.
Ви можете переглянути прогрес через платформу облікових записів FutureAdvisor, яка містить діаграму ефективності, яка проектує вартість портфоліо з часом. Деталі щодо розподілу активів та активності в обліковому записі також можна переглянути, а зміни в плані можна зробити безпосередньо з цього екрана за допомогою декількох клацань миші. Ви можете розмовляти з фінансовим консультантом або спеціалістом безкоштовно, але тонкий шрифт стосується не визначених обмежень залежно від розміру рахунку. Радник може запропонувати більше підтримки для встановлення цілей, яка може не покриватися FutureAdvisor або брокерськими ресурсами.
Планування виходу на пенсію
Що стосується пенсійного планування, то поліпшення вкотре має перевагу. Ресурсний центр Betterment включає десятки добре написаних статей про пенсійне планування. Кожна мета може бути інвестована в іншу стратегію, тому пенсійні кошти можуть бути розподілені на один із портфелів підвищеного ризику, тоді як короткострокові цілі, як фінансування початкового внеску, можуть бути розподілені на портфелі з меншим ризиком.
FutureAdvisor працює аналогічно з пенсійними цілями, розбитими на п’ять сегментів: агресивний, помірно агресивний, помірний, помірно консервативний та консервативний. FutureAdvisor не пропонує багато інструментів для планування, але клієнти мають повний доступ до широкого асортименту пенсійних калькуляторів та ресурсів у Fidelity або TD Ameritrade.
Типи рахунків
FutureAdvisor та Betterment охоплюють найбільш часто використовувані типи рахунків, включаючи податкові рахунки та традиційні ІР. FutureAdvisor також працює над 529 планами заощаджень коледжів, роблячи це потенційно привабливішим для батьків або людей, які прагнуть заощадити на майбутніх освітніх потребах. Однак з обліковими записами дійсно зводиться до тих, які ви маєте намір використовувати.
Типи рахунків для покращення:
- Індивідуальні оподатковувані рахункиОб'єднані оподатковувані рахункиТрадиційні рахунки IRAРегулярні рахунки IRAТростові рахункиЗбереження високих відсотків
Типи облікових записів FutureAdvisor:
- Індивідуальні оподатковувані рахункиОб'єднані оподатковувані рахункиТрадиційні рахунки IRAРегулярні рахунки IRA529 Ощадні плани коледжів Одиночні рахунки домогосподарств
Особливості та доступність
Обидва FutureAdvisor та Betterment мають пристойний спектр функцій. Обидва пропонують доступ до фінансових консультантів, але Betterment пропонує це за вищою ціною, ніж його основна пропозиція. Що ще важливіше, Betterment надає повнофункціональні мобільні програми для iOS та Android, тоді як FutureAdvisor не пропонує. Цей упущення змушує вас переглянути облікові записи через додатки Fidelity або TD Ameritrade.
Краще:
- Безкоштовний фінансовий аналіз: потенційний клієнт може отримати безкоштовний аналіз усіх поточних інвестицій до фінансування рахунку. Портфоліо та гнучкість цілей: Зріла платформа забезпечує коучинг та інші ресурси планування цілей, підтримуючи вражаючу гнучкість портфеля. План премій : Клієнти можуть в будь-який час безкоштовно спілкуватися з фінансовими консультантами щодо преміального плану, який передбачає плату за управління 0, 40%, а не стандартну плату 0, 25%.
FutureAdvisor:
- Доступ до фінансового радника: Клієнти можуть в будь-який час спілкуватися з зареєстрованими фінансовими консультантами. Клієнтські кошти у Fidelity та TD Ameritrade: Клієнти повинні відкривати рахунки у цих брокерів або переказувати кошти від інших брокерів. Єдині цілі домашніх рахунків: Цей тип рахунку забезпечує інноваційне рішення для подружжя та інших типів партнерів, які не хочуть відкривати спільні рахунки.
Збори
Що стосується зборів, то Betterment знову користується значним плюсом. Клієнти Betterment сплачують 0, 25% плати за управління, збільшуючи до 0, 40% за план премій, який дозволяє звернутися до фінансового радника людини. Betterment також пропонує знижену плату за активи понад 2 мільйони доларів США, знизившись до 0, 15% на рік на частку, що перевищує 2 мільйони доларів. ETF, використовувані для заповнення портфелів, несуть низькі щорічні витрати, що становлять в середньому від 0, 07% до 0, 15%.
Плата за управління FutureAdvisor в розмірі 0, 50% та високий мінімальний депозит відштовхнуть багатьох інвесторів, які зможуть знайти кращу цінність у конкурентів, включаючи Betterment. Хоча за доступ до фінансового радника входить плата за управління FutureAdvisor, це все ще на 0, 1% більше, ніж плата за поліпшення за їхній преміальний план із аналогічним доступом. Ви також можете зазнати витрат на припинення при переказі коштів та сплачувати комісії за ETF та пайові фонди, які не включені до списку Fidelity або без комісійних комісій TD Ameritrade. І як Betterment, ви також повинні сплачувати відносно низькі щорічні витрати на фонд, які FutureAdvisor рекомендує для вашого портфеля.
Мінімальний депозит
Що стосується мінімальних депозитів, то Betterment набагато доступніший із підходом 0 доларів. FutureAdvisor, навпаки, вимагає досить високих 5000 доларів за мету, щоб користуватися своїми послугами.
- FutureAdvisor: 5000 доларів за кращу ціль: 0, 00
Портфелі
Betterment пропонує п'ять типів портфоліо, заснованих на класичних принципах сучасної теорії портфоліо (MPT) та / або конкретних інвестиційних темах:
- Стандартний портфель глобально диверсифікованих фондових та облігаційних ETFsСоціально відповідальний портфель, що складається з фондів, які добре оцінюють екологічний та соціальний вплив (зауважте: інвестиції можуть не відповідати стандартним вимогам до цієї теми) Портфоліо Smart Beta Goldman Sachs Smart Beta, яке прагне перевершити ринок портфеля облігацій, орієнтованих на прибуток складаються з «Гнучкого портфоліо» BlackRock ETF, побудованого з стандартних класів активів портфеля, але зваженого відповідно до уподобань користувачів
Рахунки за ставками динамічно відновлюються, коли вони відхиляються від призначених цілей. Крім того, ваш портфель стає більш консервативним із наближенням цільової дати, прагнучи зафіксувати прибутки та уникнути великих втрат. Клієнти оцінять це автоматизоване перерозподіл, тому що більшість інвесторів не мають часу або відданості самостійно впроваджувати ці вигідні методи.
Портфелі FutureAdvisor також використовують стандартні рекомендації MPT, прагнучи максимізувати вашу довгострокову віддачу за рахунок диверсифікації активів та щонайменше чотирьох-шести балансів на рік. Експозиція здійснюється, головним чином, через ETF та пайові фонди, але в тонкому шрифті вони також купують та продають ПІДФО та цінні папери з фіксованим доходом. Повернення оцінюються за допомогою індивідуального моделювання в Монте-Карло, яке застосовує припущення на ринку капіталу для довгострокової діяльності проекту.
FutureAdvisor не купує та не продає акції, але платформа дозволяє вам зберігати кілька акцій, що надходять на рахунок, доки вони не містять великого розміру. Детальне розкриття інформації призначене для усунення конфлікту інтересів при закупівлі iShares ETFs та взаємних фондів Blackrock, які обидва належать материнській компанії-брокеру
Брокерські активи
Портфелі поліпшення містять ETF від iShares, Vanguard та інших відомих фондових компаній, але не мають індивідуальних акцій. FutureAdvisor будує портфелі з Fidelity та TD Ameritrade без комісійних взаємних фондів та ETF, а також з низькими коштами комісій від iShares, Vanguard та інших провайдерів верхнього рівня.
Податкові інвестиції
Інвестування з вигідним оподаткуванням зазвичай здійснюється шляхом збирання збитків від податкових збитків, де вплив капітальних втрат та правил продажу коштів враховується до продажу цінних паперів. FutureAdvisor та Betterment пропонують збір податкових втрат на оподатковуваних рахунках на всіх рівнях фінансування без додаткової плати.
Безпека
І FutureAdvisor, і Betterment використовують важкі 256-бітові шифрування SSL. Apex Clearing Corp обробляє клієнтські кошти на Betterment, забезпечуючи доступ до корпорації захисту цінних паперів (SIPC) та приватного страхування надлишків. FutureAdvisor співпрацює з Yodlee, «надійною третьою стороною», щоб збирати та підтримувати інформацію про клієнтів у безпечному порядку. За допомогою FutureAdvisor ваші кошти зберігаються у Fidelity та TD Ameritrade, які надають SIPC та приватне страхування надлишків. Відбитки пальців, розпізнавання обличчя та двофакторна автентифікація доступні через мобільні додатки Betterment. FutureAdvisor не пропонує мобільні програми, але додатки Fidelity та TD Ameritrade використовують сучасну безпеку.
Обслуговування клієнтів
Знову поліпшення лідерства стосується обслуговування клієнтів. Живий чат вбудований у мобільні додатки та веб-сайт компанії Betterment, щоб клієнти могли отримати доступ у будь-який час. Обслуговування клієнтів доступне електронною поштою та телефоном з 9 ранку до 18 вечора з понеділка по п’ятницю та електронною поштою з 11 ранку до 18 вечора у вихідні дні. Телефонні дзвінки в службу обслуговування клієнтів під час роботи на ринку в середньому відносно повільні 2:21 хвилини для розмови з обізнаним представником.
Посилання служби обслуговування клієнтів FutureAdvisor відкривається у форму для введення повідомлень без номера телефону, чату в реальному часі та години обслуговування. Поширені запитання є корисними, але обмеженими, і важливі питання залишаються без відповіді. Сторінка управління обліковим записом містить як живий чат, так і номер телефону для поточних клієнтів, щоб поговорити з радником або представником, але потенційні клієнти не мають ніякого способу обійти платоспроможний без реєстрації.
Наш Візьміть
Betterment був одним із наших найвищого рейтингу робото-радників у огляді 2019 року, тож жорстка конкуренція за будь-якого повноцінного робочого радника - не кажучи вже про FutureAdvisor. Оскільки це сама по собі послуга, Betterment пропонує більш плавне налаштування облікового запису, покращене планування цілей та чудове управління портфелем за меншою ціною, ніж FutureAdvisor. Якщо ви вже маєте обліковий запис у TD Ameritrade або Fidelity і шукаєте досвід роботи радника, який не вимагатиме від вас багато змін, то FutureAdvisor підходить до рахунку. Варто відзначити, що FutureAdvisor прекрасно працює над створенням портфоліо, але він просто не може відповідати особливостям та досвіду, які пропонує Betterment поза цим. Якщо ви зібралися в цьому свіжому або не заперечуєте клопоту змінити доступ до вищого продукту, то Betterment має більше сенсу.
Методика
Інвестопедія присвячена наданню інвесторам об'єктивних, всебічних оглядів та рейтингів роботодавців. Наші огляди 2019 року є результатом шести місяців оцінки всіх аспектів 32 платформ робото-консультантів, включаючи досвід роботи користувачів, можливості встановлення цілей, вміст портфоліо, витрати та збори, безпеку, мобільний досвід та обслуговування клієнтів. Ми зібрали понад 300 точок даних, які враховували нашу систему балів.
Кожен роботодавець, який ми перевірили, попросив заповнити 50-бальне опитування щодо їх платформи, яке ми використовували в нашій оцінці. Багато робо-радників також надавали нам персональні демонстрації своїх платформ.
Наша команда галузевих експертів під керівництвом Терези В. Кері провела наші огляди та розробила цю найкращу в галузі галузеву методологію для ранжування платформ робото-консультантів для інвесторів усіх рівнів. Натисніть тут, щоб прочитати нашу повну методологію.
