Можливо, настане час, коли власники полісів страхування життя хочуть позбавитись від власних полісів. Можливо, вони просто більше не хочуть платити премію. Або вони опиняються в становищі, коли їм потрібно отримати доступ до готівки через великі - і часто несподівані - витрати. Інші люди просто не вірять, що вони потребують захисту, який надають страхові компанії.
Незалежно від причини, власники полісів повинні знати про всі варіанти, які вони мають у своєму розпорядженні, вирішуючи питання про те, щоб відмовитись від небажаної політики. Історично існувало шість методів:
- зменшено обмін на оплачуваний термін1035 на різний поліс страхування життя
Але нещодавно було введено додатковий варіант. Цей варіант називають життєвим врегулюванням.
Особливості життєвого врегулювання
За даними Регулюючого органу фінансової індустрії, укладення життя відбувається, коли поліс страхування життя продається фізичній чи юридичній особі (крім оригінального емітента полісу) на суму, що перевищує вартість повернення грошових коштів, але менша за чисту смерть вигода. Продавець зазвичай отримує платіж у вигляді одноразової суми і більше не несе відповідальності за виплати премій за страховим полісом. Зараз це відповідальність за покупця.
Життєві поселення відрізняються від шести вищезазначених варіантів розпорядження тим, що право власності на поліс передається іншій особі чи юридичній особі. Ця концепція може здатися знайомою, оскільки вона пов'язана з тим, що галузь страхування життя називає вірусистичними поселеннями. Віатичні поселення - це біржі, які також передбачають продаж полісу страхування життя третій стороні; однак вони відрізняються від життєвих поселень тим, що страхувальник має термінальну хворобу.
Ставки за врегулювання життя
Більшість власників полісів вимагають допомоги посередника з врегулювання життя при спробі продати свої поліси. Брокери з врегулювання життя звертаються до компаній із врегулювання життя, щоб повідомити, що поліс доступний для придбання.
Потім брокер чекає, коли компанії, що живуть з розрахунком життя, подадуть заявку на поліс (не на відміну від аукціону). Отримавши всі ставки, брокер повідомляє власнику полісу знати, яка компанія запропонувала найбільше грошей на поліс. Так, власник полісу зазвичай продає свою політику компанії, яка готова платити найбільше грошей.
Придбання полісу страхування життя
Ви можете запитати себе, чому компанія хотіла б придбати чужий поліс страхування життя. Коротка відповідь полягає в тому, що, коли поліс продається, новий власник стає бенефіціаром. Якщо ви погоджуєтесь продати свій поліс страхування життя компанії з врегулювання життя, наприклад, компанія фактично купує право на отримання смертної виплати, яку страховик виплатить при проходженні. Це може бути привабливою інвестицією для компанії, якщо вона вважає сприятливими фактори, які вона збиратиме.
Багато власників полісів, які розглядають можливість продати свої поліси за допомогою угод про врегулювання життя, не викликають занепокоєння щодо ідеї компанії з врегулювання життя, яка по суті чекає їх смерті. Поняття компанії, що відраховує тижні, місяці чи роки, поки смерть не дуже втішає. Деякі можуть навіть зайти далеко, думаючи, що компанія вдасться до нечесних засобів, щоб швидше, ніж пізніше отримати доступ до допомоги на смерть. Однак майте на увазі, що компанії з врегулювання життя займаються зароблянням грошей. Компанії врешті-решт припинять свою діяльність, якби вони займалися будь-яким видом злочинної поведінки.
Крім того, деякі суб'єкти, які купують договори страхування життя у інших, не могли менше дбати про те, коли помирає страхувальник. Ці особи купують поліси страхування життя, щоб вони могли використовувати їх для забезпечення для отримання фінансування від банків. Чи помирає застрахований через два роки чи 20 років для компанії мало що означає; він просто хоче володіти полісом, щоб він міг претендувати на позику сьогодні.
Суть
Житлові поселення пропонують додатковий варіант для власників полісів страхування життя, які вирішують, що робити з полісом, який вони більше не хочуть і не потребують. З грошової точки зору ця альтернатива може бути привабливішою, ніж шість традиційних методів розпорядження полісами. Це є достатньою підставою для того, щоб власники полісів обговорили цю ідею з одним зі своїх довірених радників (тобто фінансовим планувальником, бухгалтером, брокером, юристом тощо).
Напевно, завжди будуть сумніви, що компанії, які купують ці поліси, можуть брати участь у злочинній поведінці. Але за умови належної ретельної перевірки, проведеної щодо брокера з врегулювання життя, компанії, що займається врегулюванням життя, та будь-якого іншого суб'єкта, що бере участь у трансакції, особа повинна мати можливість усунути ці страхи. Також факт, що галузь активно контролюється нью-йоркським генпрокурором (і без сумніву, інші представники АГ в інших штатах), може заспокоїти занепокоєння деяких.
