Планування майбутнього часто вимагає звернення до фінансового радника як довірителя для керівництва загальним особистим інвестуванням, трестів коледжу, підготовки податку на прибуток, страхування, планування пенсій або навіть планування нерухомості. Більшість фінансових радників прагнуть допомогти своїм клієнтам інвестувати свої гроші у сфери, які приносять багатий прибуток, оскільки самі схильні нараховувати комісію за позитивну віддачу. Чим більше грошей можуть заробити фінансові консультанти для своїх клієнтів, тим більше грошей вони зможуть заробити самі. Однак є певні практики, з якими дотримуються деякі фінансові консультанти, щоб обдурити своїх клієнтів. Нижче наведено чотири попереджувальні знаки, на які слід звернути увагу, коли довіряєте фінансовому консультанту свої гроші.
Переміщення
Якщо ваш фінансовий радник приєднується або примикає його ім'я, поряд з вашим, на назву вашого інвестиційного рахунку, це надає йому необмежені повноваження використовувати кошти на свій розсуд. Переконайтесь, що у всіх виписках, отриманих від зберігача, у вашому обліковому записі відображається лише ваше ім’я. Кодекс етики для Сертифікованої Ради фінансових планувальників, Inc. визначає, що змішання є порушенням Кодексу та стандартів практики SEC, згідно з яким будь-яке порушення вимагає дисциплінарних дій, таких як потенційна скасування власника сертифікату на використання знаків сертифікації CFP після його назва.
Збивання
Якщо у вашій заяві ви помітите велику кількість торгів, що відбуваються, або збільшення операцій на вашому рахунку без істотного збільшення вартості, ваш фінансовий радник може стати на ваш рахунок. Фінансовий радник, або конкретно брокер, робить це для збільшення власних комісій, оскільки він, як правило, виплачується кожного разу, коли він купує і продає цінні папери. Способом уникнути розбиття рахунку є відкриття обтікаючого рахунку, де періодично стягується платна комісія замість одного на основі торгових операцій.
Шахрайство
Якщо ваш фінансовий радник повідомить вам про інвестиції, які пропонують вам високу віддачу з низьким рівнем ризику, а ви замість цього помітите, що ваші прибутки залишаються досить послідовними, ваші інвестиції можуть бути пов'язані в схему Ponzi, яка дає прибутки колишнім інвесторам за рахунок використання коштів від нових інвесторів. Більше того, схеми Понци часто є частиною шахрайства по спорідненості, що тягне за собою нанесення афери членам певних груп, таких як етнічна громада, релігійна громада або люди похилого віку. Щоб уникнути цього, підтвердьте, що ваші інвестиційні та фінансові консультанти та їх відповідні фірми зареєстровані в SEC, оскільки більшість інвестицій схеми Ponzi включають незареєстровані фірми.
Розтрата
Якщо ваш фінансовий радник наполягає на тому, щоб ви грали мінімальну роль у своїх інвестиціях і дозволяли йому вирішувати "тягар" вашого рахунку, оскільки це його робота, він, ймовірно, хоче отримати від вас довіреність діяти від вашого імені для прийняття рішень. пов'язані з вашими інвестиціями. Це відкриває великий ризик для безпеки ваших активів, оскільки ваш фінансовий радник зможе легально торгувати вашими цінними паперами та переміщувати повернення коштів або саму заставу на будь-який обраний ним рахунок. На ваш більший шкоду, ваш радник також може перерахувати ваші гроші на свої особисті рахунки, і хоча цей вчинок є незаконним, вам дорого і своєчасно слідкувати за фактом. Щоб цього не сталося, ніколи не надайте довіреність своєму раднику. Якщо ви повинні, однак, укласти довіреність, що після надання довіреності, ваш фінансовий радник може торгувати вашими цінними паперами, не повідомляючи вас, але ніколи не може отримувати повернення або переміщувати активи зі своїх первинних рахунків. Щоб захистити свої інвестиції, будьте обережні, довіряючи гроші іншим. Завжди підтверджуйте повноваження, відомості та етику вашого фінансового консультанта.
