Ви коли-небудь читали статтю про особисті фінанси, в якій говорили про те, що розумне використання відшкодування податку - це погасити борг або запустити надзвичайний фонд? Ви, напевно, чули чи читали цю пораду багато разів раніше, і багато американців цього року приймають її. За даними Національної федерації роздрібної торгівлі, відсоток американців, які планують спрямовувати на повернення податків до заощаджень, знаходиться на найвищому рівні з часу, коли NRF розпочав опитування 12 років тому. П'ятдесят відсотків опитаних заявляють, що вони будуть використовувати повернення коштів для заощаджень, тоді як тридцять чотири відсотки планують використовувати його для погашення боргу.
Це дійсно добре використовує ці додаткові гроші. Щойно ви зробите це, розгляньте ці інші ідеї, що не знаходяться у вікні, що робити з цим поверненням, якщо ви отримаєте його.
1. Інвестуйте в деякі дійсно розумні податкові поради
Приблизно три з чотирьох платників податків отримали відшкодування за 2017 рік, і очікується, що вони отримають його за 2018 рік. Він може бути не таким великим, як минулого року через зміни податкового законодавства: Станом на 15 лютого середнє повернення зменшилось на 17%, з 3256 доларів минулого року до 2770 доларів, згідно з даними IRS. Все одно це приплив готівки. Але перш ніж почати витрачати кошти, ось важливе нагадування.
"Багато людей вважають, що повернення податку - це безкоштовні гроші, які вони отримують від IRS. На жаль, нічого не може бути далі від істини », - каже Алі Хашеміан, президент Kinetic Financial у Лос-Анджелесі. "Насправді це повернення суми, переплаченої податками протягом року".
Він виступає за коригування вашого утримання, щоб у вас було більше грошей протягом року, а не повернення коштів. Ви можете виправити своє відмову, заповнивши нову форму W-4 та надавши її роботодавцю.
Повернення податку не є безкоштовною готівкою від IRS; це гроші, які ви мали б мати на зарплаті, щоб витратити протягом року.
Зробити математику, щоб зробити ваше утримання (або розрахункові податкові виплати, якщо ви є самозайнятими особами) більш точними, може бути більше проблем, ніж це вам варто. Деяким людям подобається отримати повернення коштів, а деякі не хочуть ризикувати, щоб їх не сплатили за недоплату. Зробити навмисний вибір для повернення коштів, цілком справедливо.
Але якщо ви втрачаєте рахунки протягом року, оскільки ваша плата після сплати податку нижча, ніж повинна бути, вам слід обов'язково відкоригувати утримання, щоб ви сплачували лише те, що вам насправді заборгованість. Немає сенсу надавати уряду безпроцентний кредит, поки ви нараховуєте відсотки та несвоєчасні збори за рахунками, які ви не можете сплатити.
Якщо вас переслідує перспектива коригування утримання, один розумний спосіб витратити поточне повернення податку за рік - за допомогою професійних податкових порад. Найміть когось із законними повноваженнями, наприклад, зареєстрованого агента або дипломованого бухгалтера, щоб обчислити утримуваний податок, щоб ви дізналися, що ставити на свій W-4, і матимете впевненість, що податкова математика правильна і що ви будете мати необхідний грошовий потік протягом року.
Hashemian також пропонує співпрацювати з фінансовим фахівцем, який може підготувати податковий прогноз та порадити щодо максимізації ваших податкових відрахувань та зменшення майбутніх податкових зобов’язань.
2. Відзначте «Лікувати Йо 'себе' рано
Чому день отримання відшкодування не повинен бути найкращим днем у році? Вам не доведеться чекати до 13 жовтня. (Якщо ви цього не знали, це свято Дня самоврядування, призначений таким чином популярним ситкомом парків та відпочинку NBC.)
Якщо ваші фінанси безладдя, ви повинні спочатку їх очистити, - каже Морріс Армстронг, зарахуваний агент та зареєстрований радник з інвестицій. Однак життя стосується не лише фінансового підсумку. Зі всіма стресами, з якими стикаються люди, може бути розумним використати несподіване повернення коштів на те, щоб принести користь тілу чи душі.
"Немає нічого поганого в тому, щоб побалувати себе приємною їжею, на вихідних, поїздкою в спа-центр тощо", - говорить Армстронг. «Я кажу, що як людина, яка має досвід в податковій сфері, а також консультативній сфері. Іноді нам потрібно зосередитися на тому, щоб дбати про себе ».
Тільки не ходи так божевільно, як Донна Мейгл і Том Хаверфорд на парках і рек . Можливо, вам не знадобиться одяг, аромати, масажі, мімози та вишукані вироби зі шкіри. Один із них повинен це зробити.
3. Магазин з готівкою
Армстронг - не єдиний фінансовий планувальник, який вважає, що це добре, щоб повернути кошти на щось, що не є строго необхідним.
Нова кушетка, новий телевізор або місце в рейсі до улюбленого місця можуть не здаватися розумними способами витратити гроші, - говорить Ешлі Діксон, сертифікований фінансовий планувальник Gen Y Planning. "Але ці пункти можуть бути цілями для вас, і використовувати готівку від повернення коштів краще, ніж розміщувати ці предмети на вашій кредитній картці", - додає вона.
Хоча стандартна порада використовувати повернення податку для погашення заборгованості за кредитною карткою, покласти гроші в Roth IRA, створити свій екстрений фонд або заощадити на початковий внесок у будинок - розумно, якщо ви вже не займаєтесь цими речами, це трохи помилково, тому що ви не повинні покладатися на повернення податку як на основне джерело фінансування цих предметів щорічно, - сказала вона. Податкове законодавство завжди змінюється, як і ваша податкова ситуація. Переконайтеся, що ви не утримуєте більше, ніж потрібно, і використовуйте додатковий дохід у щомісячній зарплаті для фінансування своїх фінансових цілей протягом року.
4. Використовуйте це, щоб набрати свій стрес
Що робити, якщо ви насправді не хочете витратити кошти? Не зосереджуйтеся лише на тому, що робити найвибагливіший вибір. Подумайте, чи є щось, що підтримує вас вночі.
"Поширене питання, з яким ми стикаємося з клієнтами, - це:" Чи слід погашати борг чи я повинен вкладати свої кошти на майбутнє? ", - говорить Лорен Поднос, сертифікований фінансовий планувальник ТОВ" Вегатство Мережа ". "Чорно-біла відповідь - якщо у вас є іпотека на 4% відсотків, і ви економите до виходу на пенсію через 20 років, і ви користуєтесь порівняно агресивним портфелем, заробляючи, в середньому, від 6% до 8% на рік, тоді ви все одно прийдете вгорі, заощаджуючи гроші над погашенням боргу ».
Як сказано, це той крок, який змусить вас почувати себе найбільш спокійним та захищеним?
"Клієнти наймають нас, щоб допомогти самостійно полегшити стрес від завоювання своїх фінансів, тому ми також враховуємо їх почуття", - говорить Піднос. "За тим же сценарієм, що і раніше, якщо клієнт хворий через заборгованість і він підтримує їх вночі, то питання стає менш чорно-білим. Скільки інтересів варто міцно спати? Ось тут фінансове програмне забезпечення може бути недоступним для розуміння людських емоцій ". Якщо така ситуація, виплачуйте свій борг і краще спите.
5. Інвестуйте без податку
Нарешті, Хашеміан каже: «Найкраще, що людина може зробити зі своїм поверненням податків - це вкласти ці гроші в те, що може вирости без податків. Деякі традиційні варіанти оподаткування, які слід враховувати, включають Рот-ІРА на пенсію, рахунки на економію здоров'я на медичні витрати та 529 рахунків на освітні витрати.
Гроші, які ви інвестуєте в рахунок податкової виплати, можуть зростати набагато швидше, ніж гроші, які ви покладете на податковий рахунок. Оскільки ви не будете сплачувати податок на приріст капіталу в роки, коли ваші прибутки позитивні, ви зможете зберегти більше вкладених грошей. Безподаткові муніципальні облігації можуть ще більше зменшити вашу податкову накладну, коли ви вже повністю використовуєте заощадження на пенсії, охороні здоров'я та освіті.
Суть
Ви можете робити все, що завгодно, із поверненням податку (якщо отримаєте таке). Це ваші гроші; ти це заробив. Щоб максимально використати це, подумайте про те, щоб відкласти частину грошей на відпустку або модернізувати свою життєву площу, якщо у вас є фінанси під контролем. Крім того, вкладати частину повернення коштів у податкову консультацію та в інвестиції з вигідною оподаткуванням рідко є поганою ідеєю.
Щоб перевірити стан відшкодування, більш швидкою альтернативою виклику IRS є використання де My Refund? інструмент на IRS.gov. Податкове агентство каже, що видає 90% відшкодувань протягом 21 дня.
