Ультразаможні, відомі як ультрависокі чисті особи (UHNWI), становлять групу людей, чиста вартість яких становить щонайменше 30 мільйонів доларів. Чиста вартість цих осіб складається з акцій приватних та державних компаній, інвестицій у нерухомість та особистих інвестицій, таких як мистецтво, літаки та автомобілі.
Коли люди з нижчою чистою вартістю дивляться на ці UHNWI, багато з них вважають, що ключ до надбагатства полягає у певній таємній стратегії інвестування. Однак зазвичай це не так. Натомість UHNWI розуміють основи роботи над своїми грошима та знають, як приймати обчислені ризики.
За словами Уоррена Баффет, правило №1 щодо інвестування - не втрачати гроші. UHNWI не є містиками, і вони не містять глибоких секретів інвестування. Натомість вони знають, яких простих помилок інвестування уникати. Багато цих помилок є загальновідомими, навіть серед інвесторів, які не є особливо заможними. Ось перелік найбільших помилок інвестування, які уникають УГНЗІ.
1. Вирішили інвестувати лише в США та ЄС
Хоча, як вважається, розвинені країни, такі як Сполучені Штати та країни Європейського Союзу, забезпечують найбільшу інвестиційну безпеку, UHNWI дивляться за межі своїх кордонів на прикордонний та ринок, що розвиваються. Деякі з найпопулярніших країн, у які надбагаті інвестують, включають Індонезію, Чилі та Сінгапур. Звичайно, окремі інвестори повинні проводити свої дослідження на ринках, що розвиваються, і вирішувати, чи підходить вони до їх інвестиційного портфеля та загальної інвестиційної стратегії.
2. Вибір інвестування лише в нематеріальні активи
Коли люди думають про вкладення та вкладення стратегій, акції та облігації зазвичай приходять до тями. Незалежно від того, що це пов'язано з підвищеною ліквідністю або меншою ціною на вступ, це не означає, що такі види інвестицій завжди найкращі.
Натомість UHNWI розуміють вартість фізичних активів, і вони відповідно розподіляють свої гроші. Ультразаможні люди інвестують такі активи, як приватна та комерційна нерухомість, земля, золото і навіть художні твори. Нерухомість продовжує залишатися популярним класом активів у своїх портфелях, щоб збалансувати мінливість акцій. Незважаючи на те, що важливо інвестувати в ці фізичні активи, вони часто відлякують менших інвесторів через брак ліквідності та вищу ціну на інвестиції.
Однак, на думку ультразаможних, право власності на неліквідні активи, особливо ті, що не пов'язані з ринком, є вигідним для будь-якого інвестиційного портфеля. Ці активи не так сприйнятливі до ринкових коливань, і вони окупаються в довгостроковій перспективі. Наприклад, фонд фінансування Yale реалізував стратегію, яка включає неспоріднені фізичні активи, і він повертався в середньому на 8, 1% на рік у період з червня 2006 по червень 2016 року.
Джек Швагер: профіль Інвестопедії
3. Виділення 100% інвестицій на публічні ринки
UHNWI розуміють, що справжнє багатство формується на приватних ринках, а не на державних або загальних ринках. Ультразаможні можуть отримати багато свого початкового багатства у приватного бізнесу, часто через пряме володіння бізнесом або як ангел-інвестор у приватний капітал. Крім того, топ-фонди, наприклад, ті, що працюють в Єлі та Стенфорді, використовують інвестиції в приватний капітал для отримання високої прибутковості та збільшення диверсифікації коштів.
4. Не відставати від Джонісів
Багато менших інвесторів постійно дивляться на те, що роблять їхні ровесники, і вони намагаються відповідати або перемагати свої інвестиційні стратегії. Однак не захоплюватися таким видом конкуренції є критично важливим для формування особистого багатства.
Ультразаможні знають це, і вони встановлюють особисті інвестиційні цілі та довгострокові інвестиційні стратегії, перш ніж приймати інвестиційні рішення. UHNWI передбачають, де вони хочуть перебувати через п'ять, 10 або 20 років і пізніше. І вони дотримуються інвестиційної стратегії, яка їх туди досягне. Замість того, щоб намагатися переслідувати конкуренцію або лякатися неминучого економічного спаду, вони залишаються за курсом.
Крім того, ультразаможні дуже хороші в тому, що не порівнюють своє багатство з іншими людьми. Це пастка, в яку потрапляє багато незаможних людей. UHNWI стримують бажання придбати Lexus лише тому, що купують його сусіди. Натомість вони вкладають гроші, які вони мають, щоб збільшити свою прибутковість. Потім, досягнувши бажаного рівня багатства, вони зможуть виграти гроші та придбати потрібні іграшки.
5. Незбалансованість особистого портфоліо
Фінансова грамотність є великою проблемою в Америці, але кожен повинен розуміти практику відновлення балансу своїх портфелів. Завдяки послідовному збалансуванню, інвестори можуть забезпечити адекватну диверсифікацію та пропорційність їх портфелів. Однак, навіть якщо деякі інвестори мають конкретні цілі розподілу, вони часто не йдуть в ногу з відновленням рівноваги, дозволяючи їхнім портфелям перекручуватися занадто далеко так чи інакше.
Для ультразаможних людей необхідне врівноваження є необхідним. Вони можуть проводити цю збалансованість щомісяця, щотижня або навіть щодня, але всі УВМНС регулярно балансують свої портфелі. Для людей, у яких немає часу на перебаланс або гроші, щоб заплатити комусь, це можна встановити параметри перебалансування з інвестиційними фірмами на основі цін на активи.
6. Опущення стратегії заощаджень із фінансового плану
Інвестування - це спосіб № 1 стати надбагатим, але багато людей забувають про важливість стратегії заощаджень. З іншого боку, UHNWI розуміють, що фінансовий план - це подвійна стратегія: вони вкладають розум і заощаджують розумно.
Таким чином, ультразаможні люди можуть зосередитись на збільшенні надходжень грошових коштів, а також на зменшення відтоку грошових коштів, тим самим збільшуючи загальне багатство. Незважаючи на те, що ультразаможних людей не можна вважати заощадженнями, як UHNWI знають, що життя нижче своїх можливостей дозволить їм досягти бажаного рівня багатства за коротший проміжок часу.
