Кожен інвестор живе з ризиком, незалежно від віддаленості, серйозного економічного кризу. Це було раніше. Це може повторитися. Якщо це станеться, роки важко зароблених заощаджень та пенсійних фондів можна знищити за години.
На щастя, є кілька кроків, які можна вжити, щоб захистити основну частину своїх активів від краху ринку або навіть глобальної економічної депресії. Підготовка та диверсифікація є ключовими елементами надійної оборонної стратегії. Разом вони можуть допомогти вам пережити фінансовий ураган.
Урізноманітнити
Диверсифікація вашого портфеля - це, мабуть, найважливіший захід, який ви можете вжити, щоб захистити свої інвестиції від серйозного ведмежого ринку.
Залежно від вашого віку та толерантності до ризику, для вас може бути розумним отримати більшу частину своїх пенсійних заощаджень в окремих акціях, фондових пайових фондах або фондових біржах (ETFs).
Але вам потрібно бути готовим перенести хоча б хорошу частину цих грошей на щось безпечніше, якщо ви побачите, що наступає криза.
Сьогодні люди можуть вкласти свої гроші в широкий спектр інвестицій, кожен з яких має свій рівень ризику: акції, облігації, готівка, нерухомість, деривативи, страхування життя грошовими коштами, ануїтети та дорогоцінні метали - декілька з них. Ви навіть можете поспішати в альтернативних господарствах, можливо, з невеликим інтересом до проекту з видобутку нафти та газу.
Розподіл багатства по декількох із цих категорій - це найкращий спосіб переконатися, що у вас щось залишилось, якщо дно дійсно випаде.
Літайте в безпеку
Кожного разу, коли на ринках виникає реальна турбулентність, більшість професійних торговців переходять на готівку або їх еквіваленти. Ви можете зробити те саме, якщо зможете зробити це до того, як станеться збій.
Отримайте гарантію
Напевно, ви не хочете, щоб усі ваші заощадження гарантували інвестиції. Вони просто не окупаються досить добре. Але розумно зберігати хоча б невелику порцію в тому, що не збирається падати з ринками.
Хеджуйте ваші ставки
Це простіше зробити, коли ви вже володієте запасом, який ви збираєтеся брати. Таким чином, якщо ринок рухається проти вас, ви можете просто доставити свої акції брокеру і заплатити різницю в ціні готівкою.
Іншою альтернативою є придбання опціонів путівки на будь-які акції, які є у вас, опціони, або на одному або декількох фінансових показниках. Ці деривативи будуть значно збільшуватися у вартості, якщо ціна базового цінного папера або орієнтиру знизиться.
Окупність боргів
Оплата вашого будинку або принаймні хороший шматок іпотечного кредиту також може бути хорошою ідеєю. Мінімізувати щомісячні зобов’язання ніколи не є поганою ідеєю.
Знайдіть срібну податкову підкладку
Збирання податкових збитків є одним із варіантів збитків, понесених на оподатковуваних рахунках. Ви просто продаєте всі свої втрачені позиції і купуєте їх назад принаймні через 31 день. (Це означає, що продати до кінця листопада, щоб реалізувати збитки до 1 січня.)
Тоді ви можете списати всі свої збитки від будь-яких прибутків, які ви реалізували на цих рахунках. Ви можете перенести будь-які надлишки збитків на майбутній рік, а також списати до 3000 доларів збитків щороку проти звичайного доходу.
Подумайте про перетворення на рахунок Roth
Наприклад, падіння вартості IRA на 90 000 доларів США на 30% означає, що на 30 000 доларів менше, що вам не доведеться сплачувати податки, якщо конвертувати весь баланс за один рік.
Ця стратегія є особливо хорошою ідеєю, якщо ви частково або весь рік залишаєтесь безробітними, оскільки, можливо, ви перебуваєте в одній з нижчих категорій податків навіть при конвертації.
