Зміст
- 1. Равномірне кредитування
- 2. Факторинг
- 3. Мікрокредити SBA
- 4. Краудфандинг
- 5. Приватні кредитори
- 6. Клієнтські кредитори
- 7. Позики до власного капіталу
- Суть
Комерційні банки давно стали джерелом для власників бізнесу, яким потрібна інфузія готівки. Але вони можуть бути не всім варіантом, особливо якщо вам потрібні гроші швидко або не відповідають їхнім стандартам андеррайтингу.
На щастя, існує багато альтернативних джерел, деякі з яких з'явилися лише за останні кілька років. Улов: Деякі пропонують набагато вигідніші умови, ніж інші. Ось чому важливо зрозуміти, як діють ці нетрадиційні кредитори, перш ніж приймати рішення.
1. Равномірне кредитування
Що стосується фінансування бізнесу, одним із нових дітей на блоці є однорангові кредити. Такі сайти, як «Фінансове коло» та Кредитний клуб виступають посередником між інвесторами (які постачають кошти) та позичальниками. (Див . 7 найкращих веб-сайтів, що займаються одночасною позикою (LC) .)
Один із плюсів - швидкий доступ до капіталу. Деякі сайти обіцяють рішення про позику всього за 24 години. Тож це привабливий варіант, якщо вам потрібна додаткова швидка готівка.
Як і у традиційних кредиторів, ваша кредитна оцінка відіграє велику роль у вигідній ставці. Ставки по колу фінансування можуть становити від 4, 99% на рік, хоча деякі сайти можуть досягати 40% для тих, хто має менше зіркового кредиту. Часто вони також братимуть плату за отримання позики.
Більшість сайтів, що відповідають рівним стандартам, задовольняють позичальників із кредитними балами на північ від 600 - а іноді і вище - тому вам, можливо, доведеться шукати інші варіанти, якщо ваша кредитна історія має великі вади.
2. Факторинг
Ще один спосіб отримати готівку поспіхом: продаж своїх дебіторських заборгованостей фінансовій установі чи фактор. Компанії часто використовують фактори, щоб допомогти керувати грошовим потоком та повільно платити клієнтам. Коефіцієнт авансує частину дебіторської заборгованості - як правило, від 75% до 80% рахунку-фактури - і залишає решту як резерв. Чим вище якість рахунків, тим більше ви зможете позичити.
Скажімо, ви виробник автозапчастин і погоджуєтесь продати рахунок за 100000 доларів, який вам належить RevUp Auto Supply. Фактор може вирішити знижку рахунку на 4%, зберігаючи 4000 доларів як свою плату. Він залучає у ваш бізнес 75 000 доларів, а решту 21 000 доларів зберігає. Як тільки RevUp оплатить рахунок-фактуру в повному обсязі, цей коефіцієнт перераховує вам 21 000 доларів США.
Яскравим недоліком факторів є їх висока вартість. Це означає, що вони є привабливим варіантом, якщо ви працюєте в галузі, де тривалий час заборгованості по стягненню дебіторської заборгованості.
3. Мікрокредити SBA
Американська адміністрація малого бізнесу пропонує ряд кредитних програм, розроблених для того, щоб допомогти підприємцям запустити та розширити свій бізнес. Однією з найпростіших для доступу є програма Microloan, яка пропонує кредити до 50 000 доларів для малого бізнесу та кваліфікованих дитячих центрів. Власники бізнесу можуть використовувати ці мікрокредити, надані через некомерційні організації, що базуються на громаді, для збільшення своїх оборотних коштів, а також для придбання товарно-матеріальних цінностей, запасів та техніки. Часто ці кредитори надають більше, ніж фінансування - вони також пропонують консультативні послуги, розроблені для того, щоб допомогти вашому бізнесу досягти успіху. Насправді, деякі позичальники мають пройти навчання до того, як їх застосування навіть розглядається.
За даними SBA, процентні ставки зазвичай складають від 8% до 13%. Щоб знайти мікролендер у своєму районі, зверніться до районного офісу SBA. (Детальніше про те, як прочитати, див. Розширення вашого малого бізнесу за допомогою кредиту SBA .)
4. Краудфандинг
Власники малого бізнесу давно звертаються до сім'ї та друзів, коли інші джерела кредитування здавалися недосяжними. З появою веб-сайтів для краудфандингу в останні роки, спираючись на ваші особисті зв’язки, можливо, простіше, ніж будь-коли.
Серед більш популярних сайтів для краудфандингу - Kickstarter та Indiegogo. Ви надаєте інформацію про свої потреби у фінансуванні та вимагаєте людей, яких ви знаєте, взяти на себе зобов’язання.
Безумовно, деякі підприємства краще підходять для цього виду соціального кредитування, ніж інші. Наприклад, Kickstarter спеціалізується на наданні творчим професіоналам своїх проектів. І навпаки, багато користувачів Indiegogo є технологічними фірмами, які намагаються отримати новий продукт.
Деякі з цих сайтів працюють за принципом «все або нічого» - якщо ви не досягаєте своєї цілі збору коштів, ви не отримаєте жодних заставлених грошей. Але чим більша ваша мережа, і чим креативніша реклама ви робите, тим краще шанси змусити її працювати. (Докладніше див. У ТОП-3 платформ для краудфандингу 2017 року .)
5. Приватні кредитори
На хвилі фінансової кризи майже десятиліття тому так звані приватні кредитні фірми стали основними конкурентами комерційним банкам. Завдяки двозначному річному приросту, приватна кредитна галузь досягає приблизно 1 трлн. Дол. Активів, що знаходяться під управлінням, до 2020 року, згідно з останнім звітом Альтернативної кредитної ради або АКК.
На відміну від деяких інших джерел, згаданих тут, ці фірми, як правило, спеціалізуються на більших позиках, як правило, в межах від 25 до 100 мільйонів доларів. ACC оголошує більш гнучкі умови та швидке схвалення позики як пару ключових причин того, що ця форма кредитування набула популярності серед малого та середнього бізнесу.
Однак є деякі недоліки. Витрати на запозичення часто вище, ніж традиційні джерела, і не рідкість кредитори стягувати пеню за попередню оплату, коли намагаються погасити позику достроково.
6. Клієнтські кредитори
Трохи більше десяти років тому деякі фермери почали використовувати сільськогосподарські позики, що підтримуються громадою, або КСА для фінансування своїх операцій. Клієнти надають готівку до сезону посадки та отримують продукцію за зниженими цінами, коли прийде урожай.
Незабаром ця модель поширилася на роздрібну галузь, коли місцеві ринки продовольства запозичили у своїх покупців. Наприклад, в обмін на готівку клієнти у спеціалізованому продуктовому магазині в Бостоні отримували набір знижок на продукти харчування протягом року. Це не тільки мало сенс у фінансовому плані, але допомогло підтримати місцевий бізнес, який, як вважають клієнти, важливий для громади.
На жаль, це може бути непридатним варіантом для кожного бізнесу. Але для організацій, які мають міцний зв’язок з людьми, яких вони обслуговують, це розумне рішення, яке не стосується зовнішніх справ, фінансового дефіциту.
7. Позики до власного капіталу
Для деяких позичальників, які мають труднощі отримати право на отримання кредиту для бізнесу, очевидною альтернативою є отримання особистої позики. Один з найпоширеніших способів зробити це - запозичивши заставу у вашому домі та ввівши гроші у свою компанію. (Див. Позики до власного капіталу: Що потрібно знати.)
Оскільки це забезпечені позики, ви можете взяти кредитну лінію за надзвичайно низькими ставками, якщо у вас є хороший кредитний бал та достатній капітал у вашому домі. Але є і деякі серйозні ризики. Якщо ви не будете платити за кредитом, ви ставите під загрозу свій будинок. Це пропозиція, яку деякі власники бізнесу не хочуть бавити.
Суть
Коли традиційні кредити для бізнесу не є варіантом, можливо, настав час переглянути альтернативне джерело кредитування, яке може забезпечити необхідний вам капітал. Просто переконайтеся, що ви знаєте, у що ви потрапляєте, перш ніж підписувати пунктирною лінією.
