Що таке управління активами?
Управління активами - це спрямування всього або частини портфеля клієнта з боку установи фінансових послуг, як правило, інвестиційного банку або фізичної особи. Установи пропонують інвестиційні послуги разом із широким спектром традиційних та альтернативних пропозицій товарів, які можуть бути недоступні середньому інвестору.
Управління активами
Розуміння управління активами
Управління активами відноситься до управління інвестиціями від імені інших. Процес, по суті, має подвійний мандат - оцінку активів клієнта з часом, зменшуючи ризик. Існують інвестиційні мінімуми, а це означає, що ця послуга, як правило, доступна особам високої вартості, державним структурам, корпораціям та фінансовим посередникам.
Роль менеджера з активів полягає у визначенні того, які інвестиції зробити або уникнути, щоб збільшити портфель клієнта. Ретельне дослідження проводиться з використанням як макро-, так і мікроаналітичних інструментів. Сюди входить статистичний аналіз переважаючих тенденцій на ринку, інтерв'ю з посадовими особами компанії та все інше, що допомогло б досягти заявленої мети оцінювання активів клієнта. Найчастіше радник буде інвестувати такі продукти, як власний капітал, постійний дохід, нерухомість, товари, альтернативні інвестиції та пайові фонди.
Рахунки фінансових установ часто включають пільги чекового письма, кредитні картки, дебетові картки, маржинальні позики, автоматичну зачистку залишків готівки у фонд грошового ринку та брокерські послуги.
Коли фізичні особи вносять гроші на рахунок, вони зазвичай розміщуються у фонді грошового ринку, який пропонує більший прибуток, який можна знайти у звичайних заощадженнях та чекових рахунках. Власники рахунків можуть вибирати між фондами, що підтримуються Федеральною компанією з страхування вкладів (FDIC), та фондами, що не є FDIC. Додатковою перевагою для власників рахунків є те, що всі їхні банківські потреби та інвестиції можуть обслуговуватися тією ж установою, а не мати окремий брокерський рахунок та банківські варіанти.
Ці типи рахунків були наслідком прийняття Закону про Гремм-Ліч-Блілі в 1999 році, який замінив закон про Скло-Стігалла. Закон "Скло-Стігалл" 1933 р. Був створений під час Великої депресії і не дозволяв фінансовим установам пропонувати як банківські, так і охоронні послуги.
Ключові вивезення
- Управління активами відноситься до управління інвестиціями від імені інших. Мета полягає в тому, щоб з часом збільшити портфель клієнтів, зменшуючи ризик. Управління активами - це послуга, що пропонується фінансовими установами, що обслуговують високообов’язкових осіб, державних установ, корпорацій та фінансових установ посередники.
Приклад установи з управління активами
Merrill Lynch пропонує рахунок управління готівковими коштами (CMA) для задоволення потреб клієнтів, які бажають здійснювати банківські та інвестиційні варіанти одним транспортним засобом, під одним дахом. Рахунок надає інвесторам доступ до персонального фінансового радника. Цей радник пропонує поради та низку варіантів інвестицій, які включають в себе початкові акції (IPO), в яких може брати участь Merrill Lynch, а також операції з іноземною валютою.
Процентні ставки за готівковими депозитами є багаторівневими. Депозитні рахунки можна пов’язати разом, щоб усі придатні кошти сукупні, щоб отримати відповідну ставку. Цінні папери, що знаходяться на рахунку, підпадають під захисну парасольку корпорації захисту цінних паперів (SIPC). SIPC не захищає активи інвесторів від притаманного їм ризику, а захищає ці активи від фінансових невдач самої брокерської фірми.
Поряд із типовими послугами реєстрації чеків, рахунок пропонує в усьому світі доступ до автоматизованих автоматів Банку Америки (банкомат) без плати за трансакції. Доступні послуги по оплаті рахунків, перекази коштів та банківські перекази. Додаток MyMerrill дозволяє користувачам отримувати доступ до облікового запису та виконувати ряд основних функцій через мобільний пристрій. Рахунки, що мають більш ніж 250 000 доларів США, придатні для активів, перевищують щорічну плату в розмірі 125 дол.
