Щороку мільйони доларів витрачаються на виплату адвокатських та судових зборів, пов’язаних із заповідним провадженням по смерті коханої людини. Уникнення довіри у плануванні нерухомості дозволяє розподілити майно спадкодавця визначеному особі у визначений час без істотних витрат.
Ключові вивезення
- Уникнення заповіту може допомогти дозволити розподіл маєтку з меншими витратами. Процедура заповіту передбачає доведення останньої волі. Передача майна до довіри - один із способів уникнути заповіту.
Передумови процесу пробації
Пробація - це процес доказування заповіту, насправді є останньою заповітом, і жодних викликів для цього немає, а також розгляду будь-яких вимог проти маєтку під судомним наглядом. Пробація зазвичай відбувається у відповідному суді в штаті та окрузі, де померлий постійно проживав на момент його смерті.
Якщо не існує дійсної заповіту (називається невідповідністю), право власності на майно переходить згідно із державними законами про правопорушення «спадкоємцям за законом», як правило, передаючи половину вцілілому подружжю, а решту ділимо порівну між дітьми. З заповітом чи без нього майно має пройти провадження заповіту.
Навіть якщо людина помирає з заповіту, суд, як правило, повинен дозволити іншим можливість оспорити заповіт. Кредиторам дозволено крокувати вперед; обгрунтованість заповіту може бути перевірена, а розумові здібності померлого на момент складання заповіту можуть бути поставлені під сумнів.
Ці справи вимагають часу та грошей, а ваші спадкоємці - це ті, кому доведеться платити. Оскільки судовий розгляд справи може тривати до року або двох, активи зазвичай "заморожуються", поки суди не приймуть рішення про розподіл майна. Пробація може легко коштувати від 3% до 7% або більше від загальної вартості нерухомості.
Спрощення або взагалі уникнення заборони
Незважаючи на те, що посвідчення мають місце незалежно від того, склали ви заповіт, ви можете звернутися до інших інструментів, які допомагають вашим спадкоємцям.
Передайте майно тресту
Щоб допомогти людям обійти процес заповіту, були винайдені відкликаючі живі трести або міжвідові трести. На відміну від майна, переліченого у вашому заповіті, майно в трасті не перевіряється, тому воно передається безпосередньо вашим спадкоємцям. Ви просто створіть документ довіри, а потім передаєте право власності на траст. Багато людей називають себе довіреною особою, щоб зберегти тотальний контроль над довірчою власністю.
Довіра також дозволяє називати альтернативних бенефіціарів; він не вимагає періоду очікування після смерті і набагато важче нападати в суді.
Налаштувати реєстрації, що сплачуються на смерть
Також відомі як рахунки за переходом на смерть, вони дозволяють назвати одного або декількох бенефіціарів облікового запису, щоб уникнути процесу заповіту. Створити це просто і зазвичай безкоштовно, і бенефіціар може легко вимагати гроші після смерті власника.
Однак, можливість називати бенефіціара - це особливість, яку потрібно додати до рахунку, але більшість банків, заощадження та позики, кредитні спілки та брокерські фірми дозволяють це робити. Це вимагає додаткових документів та часу, тому вам потрібно бути наполегливим і запитати у своєї установи необхідні форми.
Зробіть подарунки без оподаткування
Виготовлення подарунків допомагає уникнути заповіту з дуже простої причини: ви більше не володієте майном, коли помираєте. Станом на 2020 рік ви можете дарувати своїм спадкоємцям щомісяця до 15 000 доларів за особу без подарункового податкового штрафу. Давання перед смертю допомагає знизити витрати на заповіт, оскільки, як правило, чим більша грошова вартість активів, які проходять заповіт, тим вище витрати на заповіт.
Перегляньте позначення бенефіціара на вашому матеріалі
Запишіть цей старий поліс страхування життя та переконайтеся, що ваші бенефіціари актуальні. Занадто багато разів люди забувають змінити свого бенефіціара після другого шлюбу, і тоді екс-подружжя отримує все. Зателефонуйте своїм опікунам та оновлюйте одержувачів коштів на своїх ІРА, 401 (k), полісах страхування життя, аннуитетних договорах та інших пенсійних рахунках.
Ці типи рахунків проходять після вашої смерті за призначенням договірного бенефіціара, тобто той, кого ви назвете у своєму заповіті, не має відношення до цих рахунків; Призначення бенефіціара матиме перевагу в суді. Уникайте називати ваше майно бенефіціаром, що призведе до того, що ваша власність пройде свідоцтво.
Використовуйте спільну власність
Спільне наймання з правом на втрату годувальника, право оренди в повному обсязі та власність громади з правом наслідування - це типи спільної власності, які дозволяють вашій власності обійти процес заповіту. Якщо ви зберігаєте свої акції, транспортні засоби, домашні та банківські рахунки у спільній власності, право власності автоматично переходить до спільного вцілілого після вашої смерті. Пам'ятайте, що коли ви спільно присвоите право власності, ви відмовитеся від половини права власності на нього.
Суть
Хоча ми продемонстрували деякі слабкі сторони волі як вашого єдиного інструменту планування нерухомості, не думайте, що вона вам більше не потрібна. Наведені вище вказівки вказують на чудові інструменти для створення більш ефективного плану. Однак ви хочете скласти заповіт на покриття майна, придбаного незадовго до смерті, або будь-що, що, можливо, було не помічено.
Хороший план нерухомості повинен розподіляти майно спадкодавця, коли і кому бажана особа, і з мінімальною сумою податку на прибуток, майно та спадщину, а також адвокатські та судові збори. Уникнення засвідчення є важливою частиною досягнення цих цілей.
