Що таке банк?
Банк - це фінансова установа, яка має ліцензію на отримання депозитів та надання кредитів. Банки можуть також надавати фінансові послуги, такі як управління статками, обмін валюти та сейфи. Існують два типи банків: комерційні / роздрібні банки та інвестиційні банки. У більшості країн банки регулюються національним урядом чи центральним банком.
Банк
Розуміння банків
Комерційні банки зазвичай займаються управлінням зняттям коштів та отриманням депозитів, а також надають короткострокові позики фізичним особам та малому бізнесу. Споживачі передусім використовують ці банки для базових чекових та ощадних рахунків, депозитних сертифікатів (компакт-дисків) та домашніх іпотечних кредитів. Прикладами комерційних банків є JPMorgan Chase & Co. та Bank of America Corp.
Інвестиційні банки зосереджуються на наданні корпоративних клієнтів таких послуг, як андеррайтинг та допомога в діяльності злиття та придбання (M&A). Морган Стенлі та Goldman Sachs Group Inc. - приклади інвестиційних банків США.
Центральні банки головним чином відповідають за стабільність валюти, контролюють інфляцію та грошово-кредитну політику та здійснюють нагляд за грошовою масою. Деякі з основних центральних банків світу включають Федеральний резервний банк США, Європейський центральний банк, Банк Англії, Банк Японії, Національний банк Швейцарії та Народний банк Китаю.
Незважаючи на те, що багато банків можуть запропонувати розташування цегли та розчину та присутність в Інтернеті, на початку 2010-х з'явилася нова порода банку, яка підтримує лише присутність в Інтернеті. Банки, що працюють лише в Інтернеті, часто пропонують споживачам більш високі відсоткові ставки та менші комісії. Зручність, процентні ставки та збори є рушійними чинниками у рішеннях споживачів, з яким банком вести бізнес. Як альтернатива банкам, споживачі можуть обрати кредитну спілку.
Спеціальні міркування
Банки США опинилися під інтенсивним наглядом після глобальної фінансової кризи, яка сталася в 2007 та 2008 роках. Регуляторне середовище для банків з цього часу значно посилилося. Банки США регулюються на державному чи національному рівні; залежно від структури вони можуть регулюватися і в обох. Державні банки регулюються державним департаментом банківської справи або відділом фінансових установ. Це агентство, як правило, відповідає за регулювання таких питань, як дозволена практика, скільки відсотків може стягувати банк, а також аудит та інспекція банків.
Національні банки регулюються Управлінням контролера валюти (OCC). Правила OCC в першу чергу охоплюють рівень капіталу банку, якість активів та ліквідність. Банки з Федеральною корпорацією страхування вкладів (FDIC) додатково регулюються FDIC.
У відповідь на фінансову кризу, у 2010 році був прийнятий Закон про реформу та захист прав споживачів Додд-Френка з метою зменшення ризиків у фінансовій системі США. Відповідно до цього закону, великі банки оцінюють наявність достатнього капіталу для продовження діяльності в складних економічних умовах. Ця щорічна оцінка називається стрес-тестом.
Ключові вивезення
- Банк - це фінансова установа, яка має ліцензію на отримання депозитів та надання кредитів. Існують два типи банків: комерційні / роздрібні банки та інвестиційні банки. У більшості країн банки регулюються національним урядом чи центральним банком.
