Кращі консультанти з роботів пропонують просте налаштування облікових записів, надійне планування цілей, послуги рахунків, управління портфелем та функції безпеки, уважне обслуговування клієнтів, всебічну освіту та низьку плату.
Кращі робото-радники 2019 року
Наш список з п’яти найкращих роботодавців:
- Інтерактивні радники з питань персонального капіталу Wealthfront M1 FinanceBetterment
Wealthfront
4.4
- Мінімум рахунку: 500 доларів
- Комісії: 0, 25% для більшості рахунків, жодна комісія за торгівлю або комісія за зняття, мінімум або переказів. 0, 42% –0, 46% на 529 планів. Базові портфелі ETF в середньому становлять 0, 07% –0, 16%
Wealthfront заробляє перше місце в нашому рейтингу робочих радників своєю виграшною комбінацією допомоги з планування цілей, простоти використання, прозорості при створенні портфоліо та облікових послуг. Навіть не маючи облікового запису Wealthfront, ви можете скористатися їх інструментом фінансового планування Path, який дає вам уявлення про ваше фінансове становище та про те, чи правильно ви йдете на пенсію. Wealthfront дозволяє запозичити вартість вашої портфеля як кредитної лінії. Це можна зробити лише після того, як ваш портфель накопичить щонайменше 25 000 доларів. Зі збільшенням залишку на вашому рахунку ви отримуєте доступ до додаткових послуг, таких як додавання окремих акцій та їх програми Smart Beta.
Плюси
-
Інструменти фінансового планування, які допомагають побачити широку картину
-
Найкращі можливості планування цілей усіх роботодавців
-
Кредитна лінія портфеля для рахунків понад 25 000 доларів
-
Збирання податкових збитків доступне для всіх оподатковуваних рахунків
-
Доступні рахунки управління готівкою
Мінуси
-
Немає онлайн-чату для потенційних клієнтів або існуючих клієнтів
-
Більші рахунки можуть містити пайові фонди із значно більшими коефіцієнтами витрат
-
Портфелі, що не перевищують 100 000 доларів, не можна налаштувати за межами параметрів ризику
-
Wealthfront не несе жодної страховки, ніж стандартне покриття SIPC
М1 Фінанси
4.2
- Мінімум рахунку: 100 доларів США (мінімум 500 доларів для пенсійних рахунків)
- Плата: 0%
M1 Finance не є точно робото-консультантом, оскільки зареєстрований як брокер / дилер. Але він пропонує унікальне поєднання автоматизованого інвестування з високим рівнем налаштування, що дозволяє клієнтам створити портфоліо з урахуванням їх точних специфікацій. Ви можете створювати портфелі, що містять недорогі ETF, або використовувати окремі акції - або обидва. Їх цільовий клієнт має довгострокову увагу і, можливо, використовував традиційний інтернет-брокер для інвестування в акції та ETF, але хоче альтернативу з меншою вартістю, яка дозволяє дробовим операціям з акціями персоналізувати портфель.
Портфелі відображаються як "пироги", які є круговими діаграмами з фрагментами, що представляють кожен актив. Ті, хто інвестує на пенсію, можуть інвестувати в портфель цільових дат, що складається з ETF. Є соціально відповідальні пироги, створені у партнерстві з Nuveen, які пропонують пасивні інвестиційні можливості. Ви можете позичити у свого портфеля за відносно низькою відсотковою ставкою, використовуючи функцію позики M1. Це надзвичайно гнучка платформа, яка включає просіювачі запасів та ETF, що є рідкістю у світі роботодавців. Існує премійна пропозиція, яка працює на рівні 125 доларів на рік, що включає додаткові можливості торгівлі, зниження процентних ставок за кредитами через позику M1 та більш високі процентні ставки за готівку, що зберігається на рахунку M1 Spend. Вона запускається пізніше цього року.
Плюси
-
Торгуйте дробовими акціями, щоб ви повністю інвестували без зайвих грошових коштів
-
Створіть власний портфель або дотримуйтесь одного з 80 "експертних" портфелів
-
Стандартна платформа для інвестування безкоштовна
-
Можливість переглядати вміст портфоліо, який ви можете перебалансувати в будь-який час
Мінуси
-
З облікових записів, які не перевищують 20 доларів США та без активності протягом 90 днів, стягується плата за управління
-
Немає можливості спілкування в режимі онлайн; більша підтримка - електронною поштою
-
Немає фахівців з фінансового планування персоналу
-
Дуже мало допомоги для встановлення фінансових цілей
-
Інструмент консолідації облікових записів не доступний
Краще
4.1
- Мінімум рахунку: $ 0
- Плата: 0, 25% (річна) за цифровий план, 0, 40% (річна) за план премій
Існує кілька способів використання Betterment: ви можете синхронізувати всі свої фінансові рахунки, щоб отримати загальну картину своїх активів без вкладень, або ви можете використовувати Betterment, щоб інвестувати будь-який із своїх попередньо створених портфелів, або ви можете створити свій власний портфоліо. Податкові податкові рахунки розроблені для того, щоб максимізувати декларації після оподаткування, використовуючи збирання збитків від оподаткування, а портфелі при необхідності збалансовуються. По дорозі пропонується багато інструментів планування та порад. Рекомендовані портфелі відображаються перед фінансуванням, і ви можете вибрати варіант соціально відповідальної відповідальності. Betterment запустив продукт управління готівкою в кінці липня, який сплачує відносно високу процентну ставку.
Інструмент моніторингу цілей візуально приємний і дозволяє легко відстежувати ваш прогрес. Онлайн-чат вбудований у веб-сайт та мобільні додатки. Щорічна плата за звичайний рахунок становить 0, 25% від Вашого балансу. За 0, 40% річної плати за управління, ви можете перейти до плану Преміум, який пропонує доступ до фінансових планувальників.
Плюси
-
Швидка та проста налаштування облікового запису
-
До фінансування портфелі повністю прозорі
-
Ви можете синхронізувати зовнішні облікові записи з окремими цілями
-
Додайте нову мету в будь-який час і легко відстежуйте свій прогрес
-
Легко змінити ризик портфеля або перейти на інший тип портфеля
Мінуси
-
Користувачів функції планування постійно підштовхують до фінансування рахунку Betterment
-
Стандартний план вимагає плати в розмірі 199–299 доларів США за спілкування з фінансовим планувальником
-
Соціально відповідальні портфелі інвестуються в обмінні фонди (ETF)
-
Немає маржинального кредитування, забезпечених позик чи варіантів запозичень проти вашого портфеля
Особистий капітал
4.1
- Мінімум рахунку: 100 000 доларів
- Комісії: 0, 89% до 0, 49% для рахунків на суму понад 1 мільйон доларів
Мінімальний рахунок на рахунку персонального капіталу становить 100 000 доларів, що виводить їх за межі нового інвестора, але кожен може скористатись своїм безкоштовним інструментом фінансового планування. Після того, як ви перевищили мінімум 100 000 доларів, які пропонують більш високий рівень людської допомоги, ви маєте три рівні управління активами. Немає загального номера служби підтримки клієнтів, оскільки кожен клієнт має фінансового радника з самого початку. Особистий капітал має чудові стратегії мінімізації податків, призначені для зниження ваших податкових платежів за рахунок інвестиційної діяльності. Рекомендовані портфелі стратегічно розроблені для того, щоб допомогти кожному клієнту досягти його індивідуальних цілей, але ви не можете бачити конкретний вміст, поки не буде профінансовано рахунок.
Плюси
-
Власники рахунків мають фінансовий планувальник за викликом
-
Відмінні стратегії оптимізації податків
-
Дуже заможні клієнти можуть користуватися послугами приватного клієнта
-
Надійні інструменти фінансового планування
Мінуси
-
Надзвичайно висока мінімальна вимога облікового запису
-
Високі гонорари порівняно з конкурентами лише для цифрових технологій
-
У програмі для мобільних пристроїв відсутня кілька основних функцій
-
Процес реєстрації вимагає телефонного дзвінка з фінансовим планувальником
Інтерактивні радники
4
- Мінімум рахунку: 1000 доларів за портфелі, якими керують інтерактивні радники. $ 10 000 - $ 120 000 за портфелі, якими керують менеджери з бутікових грошей.
- Комісії: 0, 08-1, 5% на рік, залежно від обраного радника та портфеля
Інтерактивні консультанти, послуга, яку пропонує Інтерактивні брокери, пропонує широкий спектр портфелів, з яких можна вибрати. У нижній частині шкали витрат ви знайдете автоматизовані портфелі, засновані на правилах, від їх Smart Beta (0, 08% плати за управління), диверсифікованої (0, 20%) та розподілу активів (0, 12%), в той час як портфелі з активним управлінням керують менеджерами грошей знаходяться у верхньому кінці діапазону (0, 50-1, 5%). Існуючі брокерські клієнти можуть розділити частину своїх існуючих портфелів та інвестувати в один (або більше) пропонованих. Маржинальне кредитування доступне, як і взяття позики під вартість вашого портфеля.
Наразі сервіс слабкий, коли йдеться про допомогу клієнтам планувати свої цілі, але є плани вдосконалити їхні функції планування цілей у 2020 році. Клієнти можуть використовувати ринок IB Investors Marketplace для пошуку фінансових планувальників та професіоналів.
Плюси
-
Широкий вибір пропонованих портфелів
-
Більшість портфелів містять окремі акції
-
Доступні маржинальні позики та кредитні портфелі
-
Інструмент PortfolioAnalyst дозволяє консолідувати та відслідковувати свої фінансові рахунки
Мінуси
-
Відкриття та фінансування рахунку важко
-
Невелика допомога для планування цілей
-
Торгові комісії ускладнюють встановлення витрат
-
Деякі облікові записи, що активно керуються, мають дуже високий мінімум
Методика
Інвестопедія присвячена наданню інвесторам об'єктивних, всебічних оглядів та рейтингів роботодавців. Наші огляди 2019 року є результатом шести місяців оцінки всіх аспектів 32 платформ робото-консультантів, включаючи досвід роботи користувачів, можливості встановлення цілей, вміст портфоліо, витрати та збори, безпеку, мобільний досвід та обслуговування клієнтів. Ми зібрали понад 300 точок даних, які враховували нашу систему балів.
Кожен роботодавець, який ми перевірили, попросив заповнити 50-бальне опитування щодо їх платформи, яке ми використовували в нашій оцінці. Багато робо-радників також надавали нам персональні демонстрації своїх платформ.
Наша команда галузевих експертів під керівництвом Терези В. Кері провела наші огляди та розробила цю найкращу в галузі галузеву методологію для ранжування платформ робото-консультантів для інвесторів усіх рівнів. Натисніть тут, щоб прочитати нашу повну методологію.
