Найкращий податок

Ніхто не любить платити податки, але це необхідна частина життя в країні, яка надає своїм громадянам безліч пільг. Але те, що ви сплачуєте податки, не означає, що ви не можете скористатися доступними законними способами, як зменшити податки. Інвестори можуть користуватися неоподатковуваними фондами доходу для зростання багатства та мінімізації податків.

Що таке фонд без доходів?

Розбимо визначення на дві частини; неоподатковуваний і дохід. Фонд доходу - це взаємний фонд або фондовий фонд (ETF), який виплачує дивіденди акціонерам. Інвестори використовують цей вид інвестицій для створення потоку доходу від своїх інвестицій. Безподатковий фонд - це інвестиція з дивідендами, які не оподатковуються. Ці види неоподатковуваних доходів фондів зазвичай називають муніципальними облігаційними фондами.

Якщо ви перебуваєте у вищій групі податків, розумним вибором інвестицій може стати фонд, що не обкладає податком, який містить неоподатковувані муніципальні облігації вашого штату. Але перед тим, як захоплюватися ідеєю інвестування у фонд, що не оподатковує прибуток, подумайте про власну податкову категорію.

Податковий еквівалентний вихід

Вам потрібно визначити, чи отримаєте ви користь від інвестицій у фонд, що не обкладається податком. Почніть з розгляду вашої граничної ставки податку. Далі порівняйте норму прибутковості порівнянних неоподатковуваних та оподатковуваних доходів фондів. Нарешті, порахуйте, яка інвестиція, ймовірно, дасть вам більшу декларацію після оподаткування.

Наприклад, Саймон проживає в Каліфорнії і знаходиться в 25-відсотковому федеральному граничному податковому діапазоні. Його державна податкова група становить 4, 5%. Його загальна державна плюс федеральна ставка податку становить 29, 50%. Він має доступ до Фонду без податку на прибуток до класу A Franklin California California (FKTFX) і може придбати його без комісії за транзакції через свій брокерський рахунок Fidelity Investments. 30-денна врожайність, або норма прибутку, становить 2, 39%. Саймон знає, що може отримати декларацію без податку приблизно на 2, 39%.

Саймон може отримати оподатковувану дохідність комісії з цінних паперів та бірж (SEC) або коефіцієнт прибутку в розмірі 4, 88%, якщо він інвестує в Адмірал акції Фонду довгострокових корпоративних облігацій Vanguard (VLTCX). Але яка інвестиція пропонує найкращу декларацію після оподаткування? З огляду на 29, 50% податкової групи Саймона, давайте подивимось, чи краще він інвестувати у фонд, що не обкладається податком, на 2, 39% або у фонд податку на прибуток 4, 88%. Майте на увазі, що жодна з доходностей коштів не гарантована, і вони, ймовірно, коливатимуться.

Безвідмовна податкова декларація Саймона 2, 39% еквівалентна оподатковуваній врожайності 3, 337%. Будь-яка податкова декларація, що перевищує 3 337%, є кращою для неподаткової декларації на 2, 39%. Оскільки він може заробити оподатковуваний декларацію в розмірі 4, 88%, йому буде краще в оподатковуваному фонді. На цьому калькуляторі еквівалентної податкової врожайності ви можете порівняти неоподатковуваний і оподатковуваний врожай.

Кращі фонди без доходів

Муніципальні фонди, що не сплачують прибуток, надають соковиті врожаї. Не рідкість їх повернення до топ порівнянних оподатковуваних фондів. Виберіть фонд, емітований облігаціями своєї держави, щоб збільшити свої податкові заощадження. Пам'ятайте лише, що врожайність може змінюватися і не гарантується. Нижче наведені показники ефективності станом на 27 жовтня 2019 року.

Кращі фонди без доходів
Фонди високих доходів муні-облігацій	Продуктивність (1 рік)	Коефіцієнт витрат
Інвеско Oppenheimer Rchst AMT-FrMncpl Fd (OPTAX)	9, 22%	1, 03%
Nuveen Високодохідний муніципальний фонд облігацій (NHMAX)	8, 59%	1, 12%
Інвеско Oppenheimer Rchst HYMncplFd (ORNAX)	11, 26%	1, 04%
Muni Національні середньострокові облігаційні фонди
Муніципальний фонд облігацій радгоспу (SFBDX)	6, 53%	0, 16%
Wells Fargo CoreBuilder акцій серії M (WFCMX)	8, 08%	н / в
Авангард середньострокового звільнення від сплати податків (VWITX)	6, 94%	0, 17%
Муні Національні довгострокові облігаційні фонди
Фонд звільнення від податкових пільг Vanguard (VWAHX)	8, 04%	0, 17%
Фонд довгострокового звільнення від податків (VWLTX)	8, 0%	0, 17%
Національний чемпіонат Ітон Венс Inc Fd (EANAX)	7, 01%	0, 88%
Муні Національні короткострокові облігаційні фонди
Основний муніципальний фонд капітальної групи (CCMPX)	5, 15%	0, 34%
Короткостроковий муніципальний фонд Capital Group (CSTMX)	3, 66%	0, 30%
Фонд обмеженого строкового звільнення від податків (VMLTX) Vanguard	4, 09%	0, 17%
Muni Однодержавні проміжні строкові облігаційні фонди
Фонд звільнення податків у Північній Арізоні (NOAZX)	7, 18%	0, 47%
Таксал Segall Bryant & Hamill Colorado TaxFr Fd (WTCOX)	6, 2%	0, 65%
Дюпре Алабама, без податків, серія Fd (DUALX)	6, 65%	0, 70%
Muni Однодержавні довгострокові облігаційні фонди
T. Rowe Ціна Меріленд без податків FD (MDXBX)	6, 18%	0, 48%
Муніципальний дохідний фонд Fidelity® Мічигану (FMHTX)	7, 19%	0, 48%
Фонд безвізних облігацій T. Rowe Virginia (PRVAX)	5, 85%	0, 51%
Муні Однодержавні короткострокові облігаційні фонди
Інвеско OppenheimerRchsLitdTmCAMncpl Fd (OLCAX)	7, 69%	0, 98%
Invesco Oppenheimer Rcst® LtdTmNYMunis (LTNYX)	8, 49%	1, 03%
Fidelity® California Ltd Trm Tax-Fr BdFd (FCSTX)	4, 22%	0, 35%