Зміст
- Постановка цілей
- Планування виходу на пенсію
- Типи рахунків
- Особливості та доступність
- Збори
- Мінімальний депозит
- Портфелі
- Податкові інвестиції
- Безпека
- Обслуговування клієнтів
- Наш Візьміть
Індустрія роботодавців все ще швидко розвивається, і це може ускладнити знання того, яку службу вибрати. Що стосується вибору між Betterment та E * TRADE Core Portfolios, у вас є робото-консультант, який був піонером проти онлайн-брокерських знижок, що поширюється на іншу сферу цифрових фінансів. Ми розглянемо основні відмінності між ними, щоб допомогти вам вирішити, який з них є кращим вибором для управління вашими інвестиційними доларами.
- Мінімум рахунку: $ 0
- Плата: 0, 25% (річна) за цифровий план, 0, 40% (річна) за план премій
- Ідеально підходить для людей, які шукають простоту та простоту використання. Велике для тих, хто хоче максимальної прозорості до активів, в які вони вкладаються, спрямованих на тих, хто хоче встановити та планувати фінансові цілі, такі як придбання домашнього плану. Преміум відмінно підходить для людей, які хочуть отримати доступ до справжній фінансовий радник
- Мінімум рахунку: 500 доларів
- Плата: 0, 30%
- Націлена на інвесторів, які хочуть простий спосіб заробити свої гроші на ринках, просто для тих, хто був клієнтами стандартної платформи E * TRADE, щоб створити обліковий запис Core Portfolios. Великий для інвесторів з обмеженими коштами для початку
Постановка цілей
У наших оглядах на 2019 рік Betterment входив до числа найкращих радників-роботодавців щодо планування цілей та відстеження, тому не дивно, що він має перевагу в цій категорії. Betterment має дуже прості кроки для досягнення мети, і кожен з них може контролюватися окремо. Розподіл активів відображається кільцем із акціями в відтінках зеленого та фіксованим доходом у відтінках синього. Якщо ви відстаєте від виконання певної цілі, яку ви встановили, вам пропонується виправити це платформою - як правило, відкладаючи більше або коригуючи параметри цілі.
E * Робоча консультативна послуга TRADE не керується плануванням цілей. Ви створюєте єдиний горщик грошей для фінансування всіх своїх цілей. За словами співробітників E * TRADE, їхні клієнти вважають, що досягнення різних цілей просто затуманило води і зробило досвід більш заплутаним. Однак клієнти мають доступ до всіх пропозицій щодо досліджень та освіти E * TRADE, які включають деякі інструменти планування, але ці функції не вбудовані в основні досвід роботи портфоліо. Звітність про ваш прогрес до єдиної визначеної вами цілі є добре продуманою, але вам не надаються пропозиції щодо скорочення рахунку, якщо ви відстаєте. Якщо у вас є інші рахунки E * TRADE, ви можете бачити, як працюють ваші загальні холдинги на фірмі, але ви не можете імпортувати активи з інших фінансових рахунків для отримання повної картини.
Планування виходу на пенсію
Поліпшення також має перевагу над основними портфелями E * TRADE, що стосується пенсійного планування.
Betterment пропонує вам підключити зовнішні рахунки, такі як банківські та брокерські холдинги, до свого рахунку, щоб забезпечити повне уявлення про ваші активи та полегшити грошові перекази у свій інвестиційний портфель. Кожна мета, яку ви поставили, може бути інвестована в іншу стратегію, тому ваша пенсійна ціль може мати більший ризик, ніж короткострокова мета, наприклад, фінансування початкового внеску на будинок. Як уже згадувалося, Betterment має вбудовані орієнтири в платформу, тому система намагатиметься заощадити та працювати над створенням пенсійного портфеля, який відповідає вашим заявленим цілям.
Клієнти E * TRADE можуть використовувати всі пропозиції брокерських досліджень та освітніх пропозицій, що включають калькулятори пенсій. Отже, існує підтримка планування виходу на пенсію, але вона є периферійною основою досвіду роботи радника.
Типи рахунків
E * TRADE Основні портфелі та Betterment дуже рівномірно узгоджуються, коли мова йде про типи рахунків. Однак основні портфелі E * TRADE дійсно пропонують уніфіковані закони про подарунки для неповнолітніх (UGMA) та уніфіковані рахунки щодо закону про неповнолітніх (UTMA), тоді як Betterment не підтримує облікові записи.
Типи рахунків для покращення :
- Індивідуальні оподатковувані рахункиОб'єднані оподатковувані рахункиТрадиційні рахунки IRAРегулярні рахунки IRAТростові рахункиВідрахунки з високими відсотками
E * типи рахунків:
- Індивідуальні оподатковувані рахункиОб'єднати оподатковувані рахункиТрадиційні рахунки IRAРегулярні рахунки IRAUGMAUGTA
Особливості та доступність
Поліпшення та E * TRADE Core портфелі різноманітні, що стосується функцій та доступності. Обидві робочі консультації пропонують певний доступ до людських радників, але Betterment визначає ціну. E * TRADE Core Portfolios має сильніший варіант соціально відповідального інвестування, який може бути ключовим для деяких інвесторів. Звичайно, одна з найсильніших особливостей Betterment - це платформний аналіз зовнішніх рахунків, який є основою його сили при плануванні цілей для нових клієнтів. Вибір переможця тут сильно залежить від того, що вам насправді потрібно чи маєте намір використовувати.
Краще:
- Безкоштовні інструменти фінансового планування: Майбутній клієнт може отримати безкоштовний та всебічний аналіз усіх своїх поточних інвестицій до фінансування рахунку. Портфоліо та гнучкість цілей: Зріла платформа забезпечує коучинг та інші ресурси планування цілей, тоді як інтерфейс облікового запису підтримує вражаючу гнучкість портфеля. План преміум: Клієнт може в будь-який час безкоштовно поговорити з фінансовим радником щодо преміального плану, який стягує плату за управління 0, 40%, а не стандартну плату 0, 25%. Заощадження та перевірка: Betterment запустив ощадний рахунок, сплачуючи 2, 69% відсотків у липні 2019 року, а їхні чекові рахунки розпочнеться з вересня 2019 року.
E * Основні портфелі торгівлі:
- SRI та Smart Beta: Клієнти можуть вибирати соціально відповідальних або розумних бета-інвестицій. Забезпечені позики: Ви можете позичити на залишок на своєму рахунку, маючи наявні кошти понад 50 000 доларів, хоча процентні ставки високі. Легка для читання інформаційна панель: Цифрова інформаційна панель на веб-сайті або мобільному додатку E * TRADE пропонує чіткий вигляд продуктивності та розподілу портфеля. Особиста допомога: фінансових консультантів можна отримати по телефону або в одному з відділень E * TRADE. Низький рівень прозорості: Ви не можете побачити свій точний портфель, поки рахунок не буде профінансовано, а також не зможете внести будь-які коригування утримуваних ETF.
Збори
Основний пакет Betterment має перевагу над основними портфелями E * TRADE, але план Betterment Premium є вищим для людського дотику, ви можете отримати дешевше за допомогою E * TRADE.
Цифровий план Betterment оцінює щорічну плату в розмірі 0, 25% з мінімальним залишком у 0 доларів США. План Преміум містить 0, 40% річного внеску та мінімальний баланс у 100 000 доларів. Цифровий план включає в себе персоналізовані поради (через платформу), автоматичне відновлення балансу та стратегію економії податків, тоді як план Преміум також пропонує поради щодо активів, що знаходяться поза межами Betterment, а також вказівки щодо життєвих подій, таких як одруження, народження дитини, або на пенсію. Ніяких додаткових торгових зборів немає, але основні ETF, як правило, будуть низькодорогими, при цьому скромні коефіцієнти витрат. Це прихована вартість, яку ділять усі роботодавці-консультанти, що використовують непідвласні ETF, але в більшості випадків вона досить мала.
E * TRADE Core Portfolios стягує 0, 30% активів, що знаходяться в управлінні, щоквартально оцінюючись на основі середньоденного балансу, вирахуваного з наявних грошових коштів. Портфелі призначені для розміщення приблизно 1% готівки, головним чином для покриття цих зборів. E * TRADE не стягує додаткових комісійних торгів, але знову ж таки, базові ETF матимуть коефіцієнти витрат, які не відображаються в платі за управління заголовком.
Мінімальний депозит
Більш краща пропозиція має перевагу щодо мінімальних депозитів із підходом до $ 0. E * TRADE Core Portfolios вимагає цілком розумних 500 доларів, але це набагато більше, ніж 0 доларів. Можливість розпочати роботу з усього, що у вас є, потенційно може допомогти Betterment залучити більше початківців, для яких 500 доларів - це велика прихильність.
- Мінімальний депозит Betterment: $ 0E * Мінімальний депозит TRADE: 500 USD
Портфелі
Betterment пропонує п'ять типів портфоліо, заснованих на класичних принципах сучасної теорії портфоліо (MPT) та / або конкретних інвестиційних темах:
- Стандартний портфель глобально диверсифікованих фондових та облігаційних ETFsСоціально відповідальний портфель, що складається з фондів, які добре оцінюють екологічний та соціальний вплив (Примітка: інвестиції можуть не відповідати стандартним вимогам до цієї теми) Портфоліо Goldman Sachs Smart Beta, яке прагне перевершити ринок, орієнтований на всеоблігаційні облігації портфоліо, що складається з ETFs «гнучкий портфель» BlackRock, побудований із стандартних класів активів портфеля, але зважений відповідно до уподобань користувачів
Рахунки за ставками динамічно відновлюються, коли вони відхиляються від призначених цілей. З наближенням цільової дати портфелі стають більш консервативними з метою зафіксувати прибутки та уникнути великих втрат. Клієнти оцінять це автоматизоване перерозподіл, оскільки більшість інвесторів не мають часу або прихильності самостійно впроваджувати ці методи.
Портфелі E * TRADE містять ETF від iShares, Vanguard та JP Morgan. Соціально відповідальні портфелі включають ETF від iShares. Інтелектуальні бета-портфелі розроблені для того, щоб перевершити інвестиції в індексні фонди та нести більш високі плати за управління. E * TRADE Основні портфельні рахунки ребалансуються щороку, або коли портфель відхиляється занадто далеко від його цільового розподілу активів. Дисплей управління портфелем фокусується на розподілі активів та показниках ефективності. Цільовий розподіл готівкових коштів становить 4%, що є дещо вище, ніж у більшості інших керованих рахунків. Коли ви здійснюєте зняття коштів, алгоритм спочатку виймає наявні грошові кошти, а потім продає інші інвестиції для підтримки встановленого розподілу активів. Вам буде показаний екран із зазначенням вашої потенційної податкової накладної після продажу, що є незвичним штрихом.
Податкові інвестиції
Покращення цінних паперів має велику перевагу в плані ефективного інвестування податків, оскільки воно пропонує збір податкових збитків для всіх оподатковуваних рахунків. E * TRADE Core Portfolios не використовує збирання податкових збитків на рахунках.
Безпека
Поліпшення та E * TRADE Core портфелі достатньо з точки зору безпеки.
Не існує надмірного страхування SIPC, яке здійснює Bettermen t, але торги оформлюються за допомогою Apex клірингу, в якому є інструменти управління ризиками. Клієнти, що здійснюють кращі пропозиції, не розміщують ризикових операцій, і не пропонується маржинальне кредитування, тому навряд чи виникне потреба у додатковому покритті SIPC. Однак, якщо на вашому рахунку є понад 500 000 доларів США або понад 250 000 доларів готівкою, ви можете розглянути можливість перерахування надлишку до фірми з додатковою страховкою.
Веб-сайт і мобільні додатки TRADE мають високий рівень шифрування. Цінні папери на рахунках застраховані SIPC на суму до 500 000 доларів США, при перевищенні страхування SIPC - лондонським страхуванням із сукупним лімітом 600 000 000 доларів США.
Обслуговування клієнтів
Betterment та E * TRADE Core Portfolios в рецензії набрали одне з найкращих позицій за рівнем обслуговування клієнтів.
Betterment - це онлайн-чат, вбудований у мобільні додатки та веб-сайт для допомоги, коли вам це потрібно. Служба обслуговування клієнтів доступна з 9:00 до 18:00 за східним часом, з понеділка по п’ятницю та з 11:00 до 18:00 за східним часом у суботу та неділю. Ви можете отримати допомогу у фінансових планувальників у будь-який час за допомогою облікового запису Преміум, але ви сплатите комісію в розмірі 199-299 доларів за консультацію з планувальником, якщо у вас є базовий рахунок.
На веб-сайті E * TRADE та на мобільних пристроях доступний онлайн-чат 24/7. Хоча телефонні представники, з якими ми розмовляли, були обізнаними та корисними, у середньому затриманням було потрібно майже сім хвилин, перш ніж людина стала доступною. Ви можете поспілкуватися з фінансовим консультантом по телефону або зайти в допомогу в цегельному розчині. Години обслуговування телефону - будні з 8:30 до 20:30 за східним часом. Поширені запитання в Інтернеті дещо неповні, і їх було б легше прочитати, якби питання були організовані за темою.
Наш Візьміть
Betterment та E * TRADE Core портфелі більш рівномірні, ніж ви могли очікувати. Насправді, E * TRADE Core Portfolios насправді має перевагу за вартістю, якщо ви хочете автоматично керувати портфелем та звертатися до людського радника. Однак, завдяки найкращому плануванню та відстеженню цілей Betterment, автоматичному збиранню збитків від податків та незначному перевагу в платі за основний рахунок, це сильніший сервіс для середнього інвестора. Особливо це стосується молодих інвесторів, які можуть отримати більше користі від настанов та нижчого мінімального депозиту.
Методика
Інвестопедія присвячена наданню інвесторам об'єктивних, всебічних оглядів та рейтингів роботодавців. Наші огляди 2019 року - це результат шести місяців оцінки всіх аспектів 32 платформ робото-консультантів, включаючи досвід користувачів, можливості встановлення цілей, вміст портфоліо, витрати та збори, безпеку, мобільний досвід та обслуговування клієнтів. Ми зібрали понад 300 точок даних, які враховували нашу систему балів.
Кожен роботодавець, який ми перевірили, попросив заповнити 50-бальне опитування щодо їх платформи, яке ми використовували в нашій оцінці. Багато робо-радників також надавали нам персональні демонстрації своїх платформ.
Наша команда галузевих експертів під керівництвом Терези В. Кері провела наші огляди та розробила цю найкращу в галузі галузеву методологію для ранжування платформ робото-консультантів для інвесторів усіх рівнів. Натисніть тут, щоб прочитати нашу повну методологію.
