Яке правило широких доказів?
Правило широких доказів окреслює вказівки, які страховики повинні виконувати при визначенні вартості втраченого, викраденого або пошкодженого майна. Він не визначає жодного методу оцінювання будь-якого об'єкта властивості, лише той метод, який найбільш точно відображає справжню грошову вартість майна. Правило широкого доказу означає, що всі факти та обставини, що мають значення для майна, можуть бути розглянуті.
Розуміння правила широкого доказування
Правило широкого доказування використовується страховими компаніями для визначення суми долара, яка повинна виплачуватися страхувальнику у разі пред'явлення претензії. На відміну від використання традиційного підходу щодо фактичної грошової вартості вартості заміщення за вирахуванням амортизації, правило широкого доказування може враховувати безліч факторів, включаючи ринкову вартість, первісну вартість, вартість заміни, вік і стан майна, місцезнаходження, частоту використання, довговічність товару, оцінена вартість, кількість користувачів у домогосподарстві чи бізнесі, пропозиції щодо продажу, пропозиції на придбання та рідкість. Через це кожне визначення фактичної вартості грошових коштів повинно оцінюватися на основі позовної заяви.
Держави використовують три різні підходи для обчислення фактичної грошової вартості, коли політика власності не вдається адекватно визначити термін: справедлива ринкова вартість, витрати на заміну за вирахуванням амортизації та правило широкого доказування. Станом на 2016 рік правило широкого доказування прийняли 23 штати, включаючи Нью-Йорк та Нью-Джерсі. Це стало більш звичним явищем в останні роки, хоча деякі штати, такі як Каліфорнія, визначають, що фактична вартість грошових коштів дорівнює ринковій вартості.
Плюси і мінуси правила широкого доказування
Силою правила широкого доказу є його всеосяжність та гнучкість. Його схвалили за відшкодування збитків застрахованій особі шляхом справедливого розподілу страхових доходів, ніж результатів інших підходів. Це пояснюється тим, що страхувальник може представити докази, що свідчать про неадекватність ринкової вартості або вартості заміщення за вирахуванням підходів до амортизації в певних випадках.
Деякі критичні норми щодо широкого доказу включають, що йому не вистачає визначеності чи передбачуваності, оскільки це не є визначеною формулою. Під час придбання страховки розрахунків щодо вартості майна немає. Таким чином, правило накладає додаткове навантаження на страховиків та судові системи, оскільки воно вимагає більшої адміністративної складності та часу, ніж інші підходи. Подальша критика поширеного правила доказів полягає в тому, що страховики можуть скористатися питаннями застави, щоб уникнути відповідальності. Ще одна скарга полягає в тому, що розгляд невизначеної кількості факторів може призвести до спекуляцій та помутніння питання фактичної втрати.
