Що таке буферний шар
Буферний шар - це сума, за яку страхувальник несе відповідальність між їх основним полісом і допоміжним полісом. Зазвичай ця сума стосується конкретно покриття відповідальності, але вона може посилатися на всі вимоги.
НАРУШЕННЯ ВНИЗУ буферного шару
Буферний шар відноситься до величини ризику, до якого застрахована сторона залишається підданою, навіть зберігаючи кілька страхових полісів. Страхові компанії почали писати поліси із меншим покриттям через зміни на страховому ринку. У відповідь на те, що страховики менш охоче поширюють основні поліси до верхніх меж, надмірні вимоги та виплати створили середовище, коли багато поліси стають все більш поширеними.
Компанія купує страховий поліс, який покриває їх передбачувану відповідальність. Іноді сума, яку вони можуть придбати в одній політиці, може не забезпечити достатнього покриття щодо сприйнятого ними ризику, тому компанія вирішить придбати вторинну політику для компенсації додаткових ризиків. Коли друга політика не починається там, де відміняється первинна політика, між двома полісами існує шар відповідальності, відомий як буферний шар. Компанія може шукати третю політику для покриття цієї частини, інакше це врешті-решт несе відповідальність за компанію у випадку втрати.
Компанії, які отримують найбільше користь від страхування свого буферного шару, - це автотранспортні компанії, ОСББ та квартири та будь-які компанії, які зазнали великої кількості претензій або надмірної суми збитків.
Приклад шару буфера
Наприклад, розглянемо асоціацію кондомініумів, яка має основний страховий поліс із покриттям відповідальності в розмірі 250 000 доларів США, страхуючи ОСББ від збитків до 250 000 доларів. Асоціація кондомініуму вирішила, що потребує додаткового покриття через посилення штормової активності в цьому районі, і визначає, що потенціал втрат може перевищувати 500 000 доларів. Асоціація закуповує додаткову політику, яка охоплює квартири до 500 000 доларів. Однак ця додаткова політика покриває лише збитки, починаючи з $ 350 000. Різниця між цими двома полісами становить 100 000 доларів США, а це означає, що буферний шар становить 100 000 доларів, що є потенційною фінансовою відповідальністю асоціації за збитки. Щоб уникнути виплати цих 100 000 доларів, асоціація шукає політику відповідальності за буфер, яка покриває решту витрат.
Компаніям доступні поліси страхування від буферної відповідальності для подолання розриву між первинним та надлишковим рівнями покриття. Кожній компанії потрібно буде вирішити, які її сприйняті ризики порівняно з капіталом, який він повинен покрити, якщо потрібно подати позов. Якщо компанія скоріше платить зі своєї кишені, щоб уникнути більш високих премій, вона може вирішити просто влаштувати дві поліси та сплатити будь-яку надбавку.
