Якщо ви одружені, ви можете подати спільну податкову декларацію зі своїм чоловіком або подати окремі декларації. Якщо ваші доходи схожі і ви переживаєте про перехід до більш високої податкової категорії, це може мати сенс подавати окремо. Це також може бути хорошою ідеєю, якщо хтось із вас зазвичай вимагає значної кількості різних відрахувань.
Подання окремої декларації може заощадити гроші за податковий час, але це може вплинути на вашу здатність економити на пенсії в ІРА. Якщо ви одружені і подаєте документи окремо, ось що вам потрібно знати про внесок в ІРА.
Ключові вивезення
- Традиційні та Рот-ІРА - це вигідний для податкових заощаджень спосіб заощадження на пенсії. З Ротом-ІРАми ваш дохід, статус подання заявки та спосіб проживання впливають на ваші ліміти придатності та внеску. З традиційними ІРАми виплата податку на перше місце залежить від вашого доходу, статусу подання, житлова домовленість та чи охоплюєш ти план на роботі.
Збереження в роті може бути складніше
Roth IRA можуть стати прекрасним способом заощадити на майбутнє, користуючись деякими податковими пільгами. Завдяки Roth IRA, ваші кваліфіковані вилучення не обкладаються податком. Це перевага, якщо ви очікуєте, що під час виходу на пенсію будете вищі податкові категорії.
Якщо ви одружені, подаючи заявки окремо, ваша здатність внести свій внесок у Roth IRA залежить від того, скільки ви заробляєте та вашого житла.
Інший набір правил застосовується, якщо ви одружуєтеся, подаючи документи окремо і взагалі не живете разом. Якщо ваш модифікований скоригований валовий дохід становить менше 124 000 доларів США до 2020 року (122 000 доларів за 2019 рік), ви можете внести внесок до щорічного ліміту. Для 2019 та 2020 років щорічний ліміт внесків встановлюється в розмірі 6 000 доларів США на рік, або 7 000 доларів США, якщо ви старше 50 років.
Традиційний ІРА може стати кращим вибором
Традиційна ІРА не пропонує зняття податків на пенсію, але ви маєте перевагу відрахування щорічних внесків. Це може зменшити ваше податкове зобов’язання, оскільки відрахування зменшують оподатковуваний дохід за рік.
Ви можете взяти відрахування, якщо ви одружилися, подаючи подання окремо. Але це залежить від вашого доходу, вашого житлового дому та від того, чи охоплюєте ви пенсійний план на роботі.
Охоплюється робочим планом
Сума, яку ви можете відрахувати за традиційні внески IRA, залежить від:
- Чи жили ви з подружжям у будь-який час протягом року. Ваш дохід.
IRS вважає вас самотнім, навіть якщо ви одружені, якщо ви та ваш чоловік не живете разом.
Не охоплюється робочим планом
Правила відрахування схожі для пар, які подають документи окремо і не охоплюються пенсійним планом на роботі. Що відрізняється, це обмеження доходу для пар, які подають окремо і живуть окремо. У такому сценарії ви можете отримати повну суму відрахування, аж до річного ліміту внеску, незалежно від того, скільки ви внесите.
Якщо ви подаєте окремі декларації, живете разом, і ваш чоловік перебуває на пенсійному плані на своїй роботі, ви маєте право лише на часткову відрахування, якщо припустити, що ваш модифікований скоригований валовий дохід становить менше 10 000 доларів. Знову ж таки, якщо ваш дохід перевищує 10000 доларів, ви взагалі не можете брати жодних відрахувань.
Суть
Той факт, що ви одружені, подає заявку окремо, може вплинути на те, чи можете ви відрахувати традиційні внески ІРА. Але це не заважає тобі їх робити. Якщо ви налаштовані на подання окремих декларацій, і ваш дохід занадто високий, щоб внести внесок у Roth, можливо, вам доведеться замість цього внести свій внесок у традиційний ІРА, а також частково або взагалі не відрахувати.
Розмова з податковим чи фінансовим фахівцем може допомогти вам визначити, чи має подання окремі декларації сенс, і яка ІРА є правильною.
