ЩО таке накопичення катастрофи
Нагромадження катастрофи - це термін, що використовується у страховій галузі, який позначає збитки, які страховик або перестраховик може зазнати через географічну територію внаслідок стихійного лиха.
НАРУШЕННЯ ВНИЗ Нагромадження катастрофи
Нагромадження катастрофи обчислюється з широкого спектру втрат і включає часткову втрату до загальної втрати в потенційно великій кількості полісів. Зазвичай страховики та перестраховики відносно легко покривають індивідуальні збитки від вимог. Ступінь тяжкості збитків зазвичай низька порівняно із загальною вартістю всіх премій. Однак стихійне лихо може призвести до втрат, що значно перевищують загальні внески. Оскільки стихійні лиха рідкісні, страхувальникам та перестраховикам легко недооцінити збитки, які можуть статися, і, таким чином, вимагати від страхувальника нижчий внесок, ніж ризик, який насправді вимагає.
Страхові компанії оцінюють ризик, пов'язаний із андеррайтингом нового полісу, досліджуючи потенційну серйозність та частоту втрат. Ступінь тяжкості та частоти буде залежати від типу небезпеки, методів управління ризиками та зменшення ризиків, які застосовуються страхувальником, та інших факторів, таких як географія. Наприклад, ймовірність того, що поліс пожежного страхування спричинить збитки, залежить від того, наскільки близько розташовані будівлі один від одного, наскільки далеко знаходиться найближча пожежна станція та які заходи протипожежного захисту мають будівля. Навіть незважаючи на те, що страховик враховує виникнення стихійних лих у місцевості, специфічній для страхового полісу, при виникненні стихійного лиха страховику можуть загрожувати витрати, що значно перевищують суму, яку страхувальник сплатив страхувальнику.
З метою зменшення ризиків, пов'язаних із стихійними лихами, страховики купують щось, що називається перестрахуванням катастрофи. Перестрахування внаслідок катастрофи дозволяє страхувальнику перекласти певний або весь ризик, пов'язаний з полісами, які він бере на себе в обмін на частину премій, які він отримує від страхувальників.
Як страхові компанії обчислюють витрати на стихійне лихо?
Компанії можуть створити оцінку найгіршого сценарію, розраховуючи ймовірні максимальні збитки або PML, щоб стягувати належні премії в районах, схильних до стихійних лих. Наприклад, страхова компанія може створити таблицю, яка моделює річну сукупну PML для ураганів за 100 та 200 років, за вирахуванням перестрахування. Створення такої моделі дозволяє страховій компанії визначити відсотковий шанс, що збитки внаслідок урагану перевищать певний поріг резервів та власного капіталу страховика. Тривалі часові періоди вибираються, оскільки катастрофи - рідкісні події. Розробка довгострокових моделей може бути складною через відсутність загальновиробничого стандарту в підготовці даних для використання в моделі та через те, що оцінки сторонніх компаній можуть показувати великі розбіжності.
