Що таке страхування кредитного життя?
Кредитне страхування життя - це тип полісу страхування життя, призначений для погашення непогашеної заборгованості позичальника, якщо позичальник помирає. Номінальна вартість кредитного страхування життя зменшується пропорційно до непогашеної суми позики, оскільки позика погашається з часом, поки обидва не досягнуть нульової вартості.
Страхування життя
Як працює страхування кредитного життя
Кредитне страхування життя зазвичай продається банками під час закриття іпотеки; його можна також запропонувати, коли ви берете кредит на автомобіль або кредитну лінію. Завдання полягає в захисті своїх спадкоємців, якщо ви помрете, оскільки поліс окупить кредит. Якщо ваш подружжя чи хтось інший є співвласником вашої іпотеки, страхування життя за допомогою кредитів захистить їх від здійснення кредитних платежів після вашої смерті. Це може бути привабливим, якщо ви є основним годувальником у вашій родині, а позичальник не зможе здійснити платежі у випадку вашої смерті.
Але в більшості випадків будь-які спадкоємці, які не є підписантами ваших позик, не зобов’язані погашати ваші позики, коли ви помрете; борги, як правило, не передаються у спадок. Виняток становлять декілька держав, які визнають власність громади, але навіть тоді тільки подружжя може нести відповідальність за ваші борги, а не ваші діти. Коли банки позичають гроші, частина прийнятого ризику полягає в тому, що позичальник може померти до погашення позики. Таким чином, страхування життя кредитних дійсно захищає кредитора, а не ваших спадкоємців. Насправді виплата за кредитним полісом страхування життя йде безпосередньо кредитору, а не вашим спадкоємцям.
Ключові вивезення
- Кредитне страхування життя - це спеціалізований вид полісу страхування життя, призначеного для погашення конкретних непогашених боргів у випадку, коли позичальник помирає до повного погашення боргу. Такий поліс може вимагатись певними позикодавцями для конкретних цілей. що відповідає терміну погашення позики та зменшенню виплат за смерть, що відповідають зменшеній заборгованості, погашеній протягом часу. Політика кредитного життя, в силу їх специфіки, часто має менш жорсткі вимоги до андеррайтингу.
Кредитне страхування життя - це лише один із способів захисту спільного позичальника
Якщо ваша мета - захистити подружжя від погашення своїх боргів після смерті, це може мати більше сенсу придбати звичайне строкове страхування життя. У тому випадку, коли ви помираєте протягом строку дії полісу, вартість полісу виплачується вашому подружжю, неоподатковуваному. Потім вони можуть використати частину або всю виручку для погашення боргу. Термінове страхування життя, як правило, дешевше, ніж страхування життя за кредит на однакову суму покриття. Більше того, кредитне страхування життя знижується у процесі дії полісу, оскільки воно покриває лише непогашений залишок за кредитом; значення полісу строкового страхування життя залишається однаковим.
Не потрібен медичний огляд
Однією з переваг страхового страхування життя є те, що він часто вимагає менш жорсткого обстеження за станом здоров’я, а у багатьох випадках взагалі немає медичного обстеження. Це відомо як страхування життя із гарантованим випуском. Навпаки, термін страхування життя майже завжди залежить від медичного огляду; навіть якщо ви здорового здоров'я, ціна преміум-класу буде вищою, якщо ви старші.
Кредитне страхування життя є добровільним
Це суперечить федеральному закону вимагати страхування життя в кредиті або базувати рішення про позики на прийнятті страхового страхування життя. Тим не менш, страхування життя на кредиті іноді вбудовується в позику, завдяки чому щомісячні платежі вищі, тому важливо поцікавитися у цього кредитора.
