Ваші пенсійні рахунки можуть закінчитися напередодні після смерті. Але якщо ви вибираєте своїх бенефіціарів стратегічно, то можете уникнути цієї громіздкої та дорогої долі - і зберегти своїх спадкоємців багато клопоту.
Ось що вам потрібно знати.
Ключові вивезення
- Активи на пенсійному рахунку не повинні проходити свідоцтво, якщо ви правильно призначили вигодонабувачів. Найкраще називати як первинних, так і альтернативних бенефіціарів. Плануйте переглядати інформацію про своїх бенефіціарів раз на рік або після будь-яких великих життєвих змін.
Захист пенсійних рахунків від супроводу
Коли людина помирає, більшість їхніх активів заморожуються до затвердження їх волі, сплачуються всі їхні борги, і визначаються бенефіціари за своїм бажанням. Це юридичний процес, відомий як свідоцтво. Процес пробування може відбутися швидко або при невдалому повзанні.
Однак активи на пенсійному рахунку можуть обійти заборгованість. Сюди входять IRA, 401 (k) s, 403 (b) s та ряд менш поширених видів пенсійних рахунків. Причина: Коли хтось відкриває пенсійний рахунок, частина документів включає в себе іменування бенефіціарів - одного або стільки, скільки подобається власнику рахунку.
Коли власник рахунку помирає, фінансові установи, в яких ведуться рахунки, часто називаються зберігачами, повинні передати ці активи названим бенефіціарам. Контракт між власником рахунку та зберігачем замість заповіту за цим активом не дає їм свідчень. Ще хороша новина: У цій ситуації кредитори не можуть потрапити на рахунки, щоб стягнути борги.
Якщо пенсійні рахунки не проходять свідоцтво, кредитори не можуть стягувати з них борги.
Помилки вибору бенефіціара, які можуть вас коштувати
Однак існує декілька способів того, що пенсійні рахунки можуть закінчитися як істецькі. Зазвичай це є результатом простого помилки: зіпсувати призначення бенефіціара. Ось кілька прикладів того, як це може статися.
Не називаючи вашого подружжя, якщо це необхідно
У державних власностях громади - Арізона, Каліфорнія, Айдахо, Луїзіана, Невада, Нью-Мексико, Техас, Вашингтон, Вісконсін, а в деяких випадках і Аляска - подружжя має право на половину всього, що додає дружина на свій пенсійний рахунок під час шлюбу.. Це означає, що якщо власник пенсійного рахунку називає інших бенефіціарів на додаток до (або замість) свого подружжя, подружжя може подати вимогу до частини активів; які надішлють рахунки на випробування. У всіх штатах одружена особа повинна назвати свого подружжя бенефіціаром до 401 (k), якщо цей подружжя не підписало спеціальну відмову.
Іменування тресту або вашої нерухомості бенефіціаром
Будь-які гроші, розповсюджені у вашому маєтку, пройдуть через заповіт Колекціонери законопроектів зможуть отримати свою частку до того, як користувачі маєтку отримають свою.
Призначення неповнолітнього бенефіціаром
Щоб уникнути заповіту, важливо призначити когось, який керуватиме грошима для будь-яких пільговиків, які ще є неповнолітніми, доки вони не стануть повнолітніми. Будь-яка фінансова установа може допомогти орієнтуватися на Закон про єдині перекази неповнолітніх.
Забувши назвати альтернативних бенефіціарів
Призначення альтернативних бенефіціарів може запобігти появі ваших рахунків, якщо ваші основні бенефіціари померли або іншим чином не можуть отримати гроші.
Не оновлювати бенефіціарів
Ця надто поширена помилка може призвести до деяких нещасних сюрпризів після того, як ви помрете. Наприклад, колишній подружжя або колишній друг, який все ще вказаний як ваш бенефіціар, може отримати активи акаунта, а не ваші поточні спадкоємці.
Суть
Пенсійні рахунки можуть плавно і безболісно переходити до бенефіціарів, зазначених на цих рахунках, доки ви не уникнете помилок. Постарайтеся переглянути свої призначення бенефіціара принаймні раз на рік або коли відбудуться великі життєві зміни, такі як розлучення, повторний шлюб, смерть колишнього бенефіціара чи народження нового.
