Що таке Закон про передачу електронних коштів (ЄАВТ)?
Закон про передачу електронних коштів (ЄАВТ) - це федеральний закон, який захищає споживачів, коли вони переказують кошти в електронному вигляді; включаючи використання дебетових карток, автоматизованих автоматів (банкомати) та автоматичні зняття з банківського рахунку. Серед інших засобів захисту, ЄАВТ надає спосіб виправлення помилок у транзакціях та обмежує відповідальність унаслідок втраченої чи викраденої картки.
У 1978 році Конгрес США прийняв Закон про електронні перекази коштів - також відомий як Регламент Е - у відповідь на зростання банкоматів та електронного банкінгу, і Федеральна резервна рада (ФРБ, ФРС) здійснила його.
ЄАВТ встановила правила захисту споживачів та визначила права та обов'язки всіх учасників, які беруть участь у перерахуванні коштів в електронному вигляді.
Розуміння Закону про електронний переказ коштів
Електронні перекази коштів - це транзакції, за допомогою яких комп’ютери, телефони або магнітні смужки дозволяють фінансовій установі кредитувати або списати рахунок клієнта. Електронні перекази включають використання банкоматів, дебетових карток, прямих депозитів, транзакцій на місцях продажу (POS), перекази, ініційовані по телефону, автоматизовані системи розрахунків (ACH) та попередньо дозволені зняття з чекових або ощадних рахунків.
Закон про електронний переказ коштів визначає вимоги до банківських установ та споживачів, яких слід дотримуватися, коли виникають помилки. У рамках ЄАВТ споживачі можуть оскаржувати помилки та виправляти їх протягом 45-денного періоду та отримувати обмежені фінансові штрафи. ЄАВТ також вимагає від банків надавати певну інформацію споживачам та визначає, як споживачі можуть обмежувати свою відповідальність у випадку втраченої чи викраденої картки.
Закон про електронний переказ коштів на роботі
Використання паперових чеків постійно зменшується з моменту прийняття Закону про електронне перерахування коштів, але чеки продовжують слугувати важким доказом платежу. Вибух електронних фінансових операцій створив необхідність у нових правилах, які б надавали споживачам такий самий рівень довіри, що вони мають у системі перевірок. Сюди входить можливість оскаржувати помилки, виправляти їх протягом 60-денного вікна та обмежувати відповідальність за втрачену карту до 50 доларів - якщо про карту повідомляється як про втрату протягом двох робочих днів.
Однак, якщо установа буде повідомлена протягом 3 - 59 днів, відповідальність може становити 500 доларів. Якщо втрачена картка не буде повідомлена протягом 60 днів, споживач не захищений від відповідальності та може втратити всі кошти на пов'язаному рахунку та нести відповідальність за сплату будь-яких витрат на овердрафт.
Шляхи, якими ЄАВТ захищає споживачів
Основні послуги, що захищаються в рамках ЄАВТ, включають послуги, що здійснюються через
- Банкомат —EFTA дозволяє 24-годинний доступ до банкоматів. Якщо банкомат належить чи управляється іншою установою, ніж ваш банк, з вас може стягуватися плата. Прямий депозит - Більшість банків пропонують прямий депозит, який дозволяє попередньо санкціонувати депозити (наприклад, чекові виплати чи державні виплати) або періодичні платежі (наприклад, іпотечні, страхові платежі або комунальні платежі). Ви маєте право зупинити попередньо авторизовані перекази в будь-який час, незалежно від будь-яких протилежних умов контракту. Оплата по телефону - Ви можете дозволити фінансовій установі здійснювати платежі або переказувати гроші по телефону. Банки зобов'язані підтвердити вашу особу, задаючи конкретні запитання. Інтернет - Ви можете отримати доступ до своїх рахунків через веб-портали фінансових установ для контролю за своїми рахунками, перерахування коштів та оплати рахунків. Дебетова картка - дебетові картки, видані фінансовими установами, дозволяють споживачам здійснювати покупки в Інтернеті або в роздрібному магазині або в бізнесі. Це не включає подарункові картки, картки із збереженою вартістю, кредитні картки та передплачені телефонні картки, які не виключаються з ЄАВТ. Електронна чекова конверсія - ця функція дозволяє бізнесу перетворити паперовий чек в електронний платіж шляхом сканування чека та фіксації імені банку, адреси, номера рахунку та номера маршруту. Після сканування паперового чека на електронний платіж він стає недійсним.
Ключові вивезення
- Закон про передачу електронних коштів захищає споживачів при перерахуванні коштів в електронному вигляді. ЄАВТ було здійснено в 1978 році внаслідок посиленого використання банкоматів. Захист в рамках ЄАВТ включає перекази, здійснені через банкомати, дебетові картки, прямі депозити, точки продажу, і телефон.
Вимоги до постачальників послуг в рамках ЄАВТ
ЄАВТ вимагає від фінансових установ та будь-якої третьої сторони, яка бере участь у послугах електронного переказу коштів, розкривати споживачам такі конкретні відомості:
- Коротка інформація про відповідальність за несанкціоновані транзакції та перекази. Зв'яжіться з інформацією щодо осіб (осіб), про яких слід повідомити у разі несанкціонованої транзакції, а також процедуру подання та подання претензії. Види переказів, які ви можете здійснити, будь-які гонорари, пов’язані з ними, та будь-які обмеження, які можуть існувати. Підсумок ваших прав, включаючи право на отримання періодичних звітів та квитанції про купівлю в місцях продажу. Підсумок відповідальності установи перед вами, якщо вона не спроможна встановити чи припинити певні транзакції. Обставини, за яких установа буде обмінюватися інформацією з третьою стороною щодо вашого облікового запису та діяльності облікового запису. Повідомлення, що описує, як повідомити про помилку, запитувати додаткову інформацію та кількість часу, протягом якого потрібно подати звіт.
