Що таке життєвий варіант?
Життєвий варіант - один із прикладів ануїтованої схеми виплат за договором ануїтету. Цей варіант гарантує періодичні виплати резиденту до кінця їх життя. Оскільки цей термін, за визначенням, невідомий, життєвий варіант передбачає певний фінансовий ризик як для ренту, так і для страхової компанії, що здійснює ці виплати.
Ключові вивезення
- Життєвий варіант - це метод виплат за ануїтет. Варіанти життя гарантують періодичні виплати протягом життя арендодавця. Існує кілька методів виплат для виплати ануїтетів.
Як працює життєвий варіант
Життєвий варіант - це один із декількох графіків виплат, доступних власнику ануїтетного договору. Ануїтети - це страхові продукти, які інвестори зазвичай купують для забезпечення потоку доходу після виходу на пенсію. Інвестор періодично чи одноразово вносить внесок у ануїтет, а потім користується відстроченим податком зростанням цих інвестицій. Привабливість ануїтетів полягає у визначеності виплат, незалежно від того, яку з різних виплат виплат обирає ануїтет. Серед цих планів виплат життєвий варіант унікальний тим, що тривалість періоду виплат невідома. Інвестор отримуватиме виплати, поки не помре. На відміну від періоду виплат, сума виплат відома. Це означає, що ануїтатор, який обирає життєвий варіант для виплат, заробить більше від своїх інвестицій, якщо вони проживуть досить довго, щоб їх виплати перевищували їх внесок у політику.
Інші варіанти виплат з ануїтетом мають тенденцію або підкреслювати фіксований період, або фіксовану загальну суму виплат. Контракт на визначений період може бути корисним для інвестора, який очікує, що виплати з іншого пенсійного продукту будуть розпочаті пізніше, і гарантує виплату бенефіціару, якщо інвестор відійде до кінця періоду. Договір з фіксованою сумою може бути ризикованим, якщо це єдине джерело пенсійного доходу, а вартість ануїтету вичерпується до смерті інвестора. Нарешті, ануїтатор може обрати одноразову виплату, але ця сума, як правило, буде меншою, ніж очікувані ануїтизовані платежі, і може спричинити податкові зобов’язання, що в противному випадку не викликає занепокоєння.
Варіації життєвого варіанту
План виплат у спільному житті дозволяє продовжувати виплати з ануїтетом після смерті резидента і до тих пір, поки їх подружжя не пройде. Це може бути розумним вибором для пар, в яких один з подружжя не створив достатній пенсійний резерв. Варіацією цієї структури є певний варіант життя з періодом, за якого виплати продовжуються після смерті рентитеста, але за меншою сумою в доларах та протягом обмеженого періоду для подружжя або бенефіціара. Схема виплат у розмірі відшкодування гарантує виплати до смерті ануїтета з подальшим одноразовим платежем бенефіціару будь-яких інших активів.
У всіх цих випадках більші виплати будуть дорожчати. Гарантована допомога для подружжя чи пільговика потребуватиме більших внесків.
