Який шлях до кар’єри для фінансового планувальника?
Фінансове планування послідовно відноситься до професії зі значним потенціалом заробітку, низьким рівнем стресу та відмінним зростанням майбутньої роботи. Міністерство праці вважає, що зростання робочих місць для фінансових планувальників або особистих фінансових радників буде в розмірі від 7% до 2028 року, що перевищує середній показник для всіх професій. Сама ніша досить нова; до декількох десятиліть тому він складався з біржових маклерів, банкірів або представників страхових продажів. Зараз фінансові планувальники допомагають своїм клієнтам зібрати всі частини фінансової загадки, а попит на їхні послуги продовжує зростати.
Ключові вивезення
- Фінансові планувачі тісно співпрацюють з клієнтами, щоб допомогти їм створити інвестиційний портфель, щоб забезпечити комфортне майбутнє у фінансовому плані. Більшість фінансових планувальників мають ступінь бакалавра в галузі фінансів, а MBA. Багато фінансових планувальників також отримують сертифікований фінансовий планувальник (CPF) або статут Акредитації фінансового аналітика (CFA).
Розуміння вимог до фінансового планувальника
Ступінь бакалавра в галузі фінансів є типовою відправною точкою, але деякі фірми також наймають психологію та інших випускників гуманітарних наук. Фінансовий планувальник вимагає вміння формувати довіру до клієнтів, пояснювати складні фінансові продукти в умовах непростої людини та отримувати клієнтські виплати для плану дій. Ці навички часто вважаються важливішими, ніж детальне знання взаємних фондів та стратегій торгівлі.
Магістр ділового адміністрування (MBA) допоможе фінансовому планувальнику піднятися по корпоративній сходинці до керівної позиції. Серед керівників є періодичні докторати в галузях, пов'язаних з фінансами, але MBA є найпоширенішими.
Старший фінансовий планувальник великої фірми може заробити шестизначну базову зарплату з відповідним річним бонусом.
Сертифікація
Критичним фактором становлення фінансового планувальника є отримання сертифікації. Золотими стандартами є акредитація сертифікованого фінансового планувальника (CFP) та сертифікований фінансовий аналітик (CFA). Аналогічна сертифікація за статусом - це акредитація дипломованого бухгалтера (CPA) для бухгалтера.
Необхідними умовами для складання іспиту на CFP є трирічний досвід роботи (два роки, якщо ви виконуєте певні критерії), курси на рівні коледжу з фінансів, визначені колегією CFP, та обов'язковий ступінь бакалавра або вище. Сам іспит - це інтенсивний, дводенний, 10-годинний набір питань з кожної галузі особистих фінансів. Усі претенденти повинні погодитися на ретельну перевірку до присудження ЗПС.
CFA часто вважається більш жорсткою акредитацією, ніж CFP, що вимагає чотирьох років досвіду та серії з трьох виснажливих іспитів. Або сертифікація практично гарантує хороші перспективи працевлаштування.
Існує також сертифікація Chartered Financial Consultant (ChFC). Ця програма не вимагає бакалавра, але рекомендується. Сертифікат присвоюється після закінчення семи необхідних курсів та двох факультативних курсів.
Ліцензування
Хоча фінансове планування технічно не вимагає ліцензування, деякі фінансові планувачі обирають отримати ліцензії регулюючого органу фінансової індустрії (FINRA), такі як серії 6, 7 або 63. Це дозволяє їм продавати акції, облігації, пайові фонди, страхування тощо. інакше клієнт може знадобитися. Ці ліцензії можуть вимагати членства в саморегулюючих організаціях.
Кар'єра
Оскільки всі основні органи сертифікації потребують декількох років досвіду роботи в галузі, більшість фінансових планувальників починають працювати на молодших посадах, працюючи за сумісництвом або повним робочим часом, закінчуючи навчання.
Отримавши сертифікацію, фінансовий планувальник може приймати клієнтів без нагляду. За останніми даними Бюро статистики праці середня зарплата для фінансових планувальників, акредитованих CFP, станом на 2018 рік становить 88 890 доларів, хоча це може значно відрізнятися між містами. Більшість фінансових планувальників також отримують щорічні бонуси та / або розподіл прибутку, які легко можуть бути в п'ятизначному діапазоні.
$ 88 890
Середня річна заробітна плата персональних фінансових радників станом на травень 2018 року, повідомляє Бюро статистики праці.
Багато фінансових планувальників задоволені тим, що залишатимуться у своїх ролях, переходячи до більш високих клієнтів з чистою вартістю та більш високого рівня компенсацій. Старший фінансовий планувальник у великій фірмі може мати шестизначну базову зарплату з відповідним річним бонусом при відносно низькій напрузі робочої ситуації.
Деякі фінансові планувачі вважають за краще самозайнятись після завершення сертифікацій. Оскільки вартість ведення бізнесу - це в основному ціна невеликого офісного приміщення, багато хто вважає потенціал заробітку вищим, ніж регулярна зайнятість у фінансовій фірмі. Запорукою незалежності та самозайнятості є створення мережі контактів та стабільної клієнтської бази.
