Що таке премія за гарантовану вартість
Гарантована премія за витратами стосується премій за вартість, нарахованих за страховий поліс, які не скориговані з урахуванням збитків. Премія за гарантійну вартість представляє єдину плату, яку страхувальник сплачує за покриття протягом періоду дії полісу.
Більшість страхувальників знайомі із підходом із гарантованою вартістю у визначенні премій, які вони сплачують за страхування. Фізична особа чи бізнес купують поліс для покриття визначеної небезпеки протягом визначеного періоду часу та стягується фіксована ставка протягом тривалості дії полісу. Хоча страхова компанія враховує тип небезпеки, потенційну ступінь тяжкості та частоту вимог та ризикованість страхувальника, премія не коригується після її опублікування.
НАРУШЕННЯ зниженої премії за гарантійну вартість
Більшість малих та середніх підприємств є комфортними із гарантованими надбавками за витрати, оскільки вони передбачувані та не коригуються протягом періоду політики. Ці премії не залежать від вимог, пред'явлених до полісу, а це означає, що раптове збільшення вимог не призведе до збільшення ставки страхування під час полісу.
Більші підприємства можуть обрати підхід до обчислення премії, що враховує збитки, який враховує досвід збитків для окремого бізнесу. Такий підхід, як правило, передбачає нижчу авансову вартість, але також більш високу франшизу та змінну ставку. Якщо компанія визначить, що менше шансів побачити претензії з високою частотою або високою суворістю, вона зможе реалізувати більшу економію витрат, ніж якби прийняла гарантовану премію за витрати. Більші підприємства також здатні краще поглинати вищі франшизи, ніж малі.
Премії із гарантованою вартістю, ймовірно, коштуватимуть дорожче, ніж чутливі до збитків премії, але через їх відносно нижчу франшизу страхувальник покриє меншу частину збитків, пов'язаних із вимогами. Однак страховики можуть вважати внесені гарантійні витрати менш привабливими, оскільки вони мають меншу франшизу, що збільшує частку зобов'язань, покритих виключно страховиком.
Гарантована премія за витрати проти премій, сприйнятливих до втрат
Фіксоване ціноутворення зручно, і малий бізнес користується цією зручністю, мінімізуючи при цьому свій ризик. У програмі із гарантованою вартістю всі зобов’язання та адміністративні витрати передаються перевізнику; страхувальник сплачує авансовий внесок для покриття цих витрат. Однак бізнес росте, він може захотіти вивчити більш вигідні для фінансування варіанти фінансування та управління ризиками.
Навпаки, при програмі, що спричинює втрати, вартість ризику змінюється залежно від рівня втрат. Страхувальник несе відповідальність за витрати, понесені до утримувальної суми, а перевізник оплачує всі зайві витрати. Хоча загальна вартість значною мірою залежить від кінцевих втрат, слід враховувати додаткові визначальні фактори.
