Allstate Insurance Co. (ALL), страховик на суму 25 мільярдів доларів, дохід якого постійно зростає, якщо не помітні 2-4% щорічно, є найбільшим страховиком, що публічно торгується в США. Як і його сучасники, що входять до списку найбільших страховиків, Allstate продає поліси, що охоплюють різні випадки: будинки, життя, автомобілі тощо. Приблизно три чверті бізнесу компанії Allstate перебувають у покритті відповідальності власників будинків та інших майнових зобов'язань.
Люди рідко ковзають і падають на галявини своїх сусідів, але боязнь того, що це станеться (а точніше, американської правової системи збідніли власника газону), достатньо, щоб генерувати 28 мільярдів доларів щорічних продажів для Allstate. Існує причина, чому більшість із цих полісів продаються людям з великою кількістю втрат. Такі поліси вважаються «парасольковим» страхуванням, яке виходить за рамки, скажімо, страхування майна, яке зазвичай продається разом із будинком. Без страхування парасольки особливо мотивований судовий процес може очистити ваші 401 (к) та інші активи. (Докладніше див.: Чи варто інвестувати в страхові запаси? )
Змінилися лише імена
Allstate є материнською компанією Esurance Insurance Services, придбавши дисконтного брокера автострахування в 2011 році. Це, крім більше десятка інших суб-агентств, власником яких Allstate, більшість з яких є брендовані з деякою варіацією назви Allstate (Allstate New Jersey Страхова компанія, Загальнодержавна компанія з відшкодування збитків тощо)
Для клієнтів, які менше дотримуються брендів, Allstate пропонує… ще два бренди. Encompass Insurance Company та Answer Financial Inc. є двома іншими дочірніми компаніями Allstate, які повністю належать Allstate, останні придбані в рамках угоди Esurance. Відповідь Фінансові продає політику в Інтернеті, як це робить Esurance, в той час як Encompass - це той сегмент населення, який з певних причин воліє робити бізнес у цегельних та мінометних офісах. Незалежно від зазначених розмірних переваг, 91% політик Allstate все ще мають бренд Allstate. Есаранс складає близько 5%.
4 види страхування потребують кожного
Страхування, а потім деякі
Практично кажучи, весь бізнес Allstate підпадає до однієї з двох категорій: Захист (тобто більшість страхування, крім життя), та Фінансовий (страхування життя, а також такі послуги, як пенсійне планування та банківська діяльність). Захист становив 30 млрд. Дол. преміальний дохід минулого року. (Про те, як читати про галузь страхування життя, див. Для страхувальників життя, заробляти гроші - це гра чисел .)
Allstate може бути найбільшою публічною компанією подібного типу, але це не робить її найбільшою страховою компанією. У двох основних категоріях страхування від страхування життя - автоматичному та домашньому - Allstate або 2- го, або близького 3- го. Зазвичай державне страхування сільського господарства все ще є найбільшим автострахувальником в Америці з 18% ринку. Allstate поширюється на шию із страховою компанією уряду Berkshire Hathaway (BRK-A), більш відомою як GEICO, кожна складає приблизно 10%. Радгосп займає 20% ринку страхування житла, а Allstate - позаду на 9%. (Докладніше дивіться у розділі: Як страхові компанії виявляють страхових шахрайств .)
Трохи інтернаціональний
Allstate - це насамперед американська компанія, хоча вона продає деякі політики в Східній Канаді в рамках ще однієї дочірньої компанії Allstate. В географічному відношенні найбільші ринки Allstate сильно співвідносяться, але не зовсім з найбільш населеними державами. Компанія заробляє 10, 6% свого внутрішнього доходу в Каліфорнії, 10, 1% - в Техасі, що робить останній найбільшим ринком для Allstate на душу населення. (Не дивно, що третій та четвертий - найбільш густонаселені штати, Флорида та Нью-Йорк, наступні на черзі.) (Для читань, пов’язаних із цим, дивіться: Чому завжди варто робити ставку на Беркшир Хетхауей .)
Найбільший продукт Allstate Financial - страхування життя, але він також продає інші, менш розголошені види страхування, такі як страхування на виробництві на робочому місці та добровільне страхування від нещасних випадків або поліси стоматологічних та лікарняних відшкодувань. Добровільне страхування від нещасних випадків закриває розрив для працівників, які втрачають непрацездатність, крім медичного страхування, яке повинно піклуватися про свої медичні рахунки. Медичне страхування є полегшенням для такого випадку, але воно не заплатить ні за іпотекою, ні за ваш продуктовий рахунок. Замість того, щоб залишити такі капризи випадково, деякі працівники вибирають натомість добровільне страхування від нещасних випадків. У 2015 році компанія почала продавати добровільну політику щодо нещасних випадків та здоров'я в Канаді. (Про читання, пов’язані з цим, див.: Страхувальники життя та тисячоліття: дивні брати?
Всі припускають, що страхування життя є великою частиною лінійки продуктів Allstate, але відносно конкурентів страхування життя не так важливо для Allstate. (Звідси випливає, враховуючи, яка частина доходу Allstate надходить від страхування автомобілів та страхування житла.) Allstate є лише 16- м найбільшим страховиком із життя в США. (Докладніше див.: Хороші руки Allstate погані?)
Суть
Такі компанії, як Allstate, можуть точно визначити, наскільки часто його клієнти врізаються в інший автомобіль, вмирають, госпіталізуються або зазнають інших супутніх нещасть. Ось чому страхування залишатиметься життєздатним на довгий час, і чому Allstate зуміла провести покоління як одна з найбільших страхових компаній у світі. (Докладніше див. У розділі: Топ-10 страхових компаній за показниками .)
