Першим кроком у плануванні довгострокових цілей є фактично визначення того, скільки ви витратите на короткострокові витрати. Коли ви дізнаєтесь, скільки грошей витрачено тут і зараз, ви можете оцінити, скільки грошей можна вкласти в інвестиційні засоби для майбутнього.
Регулярні щомісячні витрати, такі як рахунки за кабельні або мобільні телефони, повинні бути легко оцінити, але як бути з менш частими витратами, такими як щорічні страхові внески? Ви можете скористатися цими великими одноразовими сумами та націлювати їх на кількість місяців від моменту запуску бюджету до початку події. Наприклад, якщо зараз грудень, а страховий внесок у розмірі 2 000 доларів США має бути сплачений наприкінці наступного жовтня, вам слід відкласти 200 доларів на місяць протягом наступних 10 місяців (січень-жовтень). Це забезпечить нерівні витрати, такі як свята, дні народження та страхові внески.
Визначивши щомісячні витрати та розмір річних витрат, відрахуйте їх від щомісячного доходу, щоб зрозуміти, скільки доходу вам залишилось для досягнення ваших довгострокових цілей.
Довгостроковими цілями можна вважати що завгодно довше, ніж один рік. Сюди входить придбання автомобіля чи будинку, відправлення дітей до коледжу або планування виходу на пенсію. Ваші довгострокові цілі повинні мати чітку оцінку їхніх витрат. Почніть із запису декількох довгострокових цілей разом із найкращим здогадом про те, як довго пройде, перш ніж гроші будуть потрібні. Приклад списку може виглядати приблизно так:
- Витрати на навчання в коледжі - дитина 1 (поточний 8 років); $ 20 000 / рік, починаючи з 10 років Витрати на коледж - Дитина 2 (поточний вік 3); $ 24 000 / рік, починаючи з 15 років Купівля нового автомобіля - 30 000 доларів за два роки (4000 доларів наперед + 400 доларів США / місяць протягом семи років) Відпустка в Європу - 10 000 доларів за тритижневу відпустку протягом трьох років
Після цього слід скористатися електронною таблицею або іншою програмою, щоб визначити, скільки потрібно відкласти для цих майбутніх подій. Відповідні інвестиції можуть бути визначені відповідно до часових рамків та загальної толерантності до ризику. Дохідність історичних активів може бути використана для оцінки того, наскільки інвестиції будуть сподіватися на кілька років. (Щоб дізнатися більше, див. Проектовані повернення: Honing The Craft .)
Мета полягає в тому, щоб визначити, чи дозволить вам виконати суму грошей після оплати короткострокових витрат. Якщо цього не відбувається, вам потрібно скорегувати цілі, скоротити витрати та / або отримати більший дохід. Важливо регулярно оновлювати стан своїх довгострокових цілей та короткострокових витрат. Можуть виникнути нові регулярні витрати, і якщо ви не внесете змін у свій план, вам не вистачить.
