Розглядаючи, як планувати пенсію, спочатку подумайте про вік, у якому ви хочете піти на пенсію, та спосіб життя, яким ви хочете насолоджуватися. Чим старше ви, коли виходите на пенсію, тим довше вам доводиться економити, і чим менше років вам доведеться підтримувати себе від цих заощаджень. Однак, чим старше ти, коли виходиш на пенсію, тим менше ти можеш фізично робити і насолоджуватися. І навпаки, чим раніше виходите на пенсію, тим менше часу вам доводиться економити в робочі роки, тим менше грошей ви можете отримати від соціального страхування, і тим довше ви повинні підтримувати себе за допомогою своїх заощаджень.
Після того, як ви досягли відповідного віку, ви повинні врахувати спосіб життя, яким ви хочете жити на пенсії. Якщо ви хочете гламурного способу життя з дорогими будинками та відпустками, ви повинні мати заощаджені заощадження для підтримки цього способу життя. Чим помірніші ваші фінансові очікування після виходу на пенсію, тим менше грошей потрібно зекономити.
Після того, як ви з’ясували свій особистий баланс між очікуванням стилю життя та пенсійним віком, ви зможете працювати над бюджетом, який ілюструє суму, яку ви хочете заощадити, перш ніж скористатися. Не забудьте врахувати витрати на життя, потреби в довготривалій допомозі, можливі рецепти, охорону здоров'я, витрати на переїзд тощо. Включіть свої доходи від соціального страхування, а також постійне консервативне зростання ваших заощаджень та спонсорованих роботодавцями рахунків. Зрештою, у день виходу на пенсію ви не будете випорожнювати свій ІРА або 401 (к); ви просто почнете приймати розподіли, тим самим дозволяючи залишився балансу продовжувати заробляти відсотки та зростання інвестицій.
Коли настає час фактично вийти на пенсію, ознайомтеся з посібником зі свого працівника, щоб дізнатися, які вимоги стосуються надання повідомлення. Як правило, ви можете розраховувати, що вас попросять надіслати повідомлення за два тижні до одного місяця, щоб підготувати свої 401 (k), розподіл прибутку або інші спонсоровані роботодавцями плани. Ваш роботодавець також може провести спеціальний семінар або зустріч, на яку потрібно присутні, щоб зрозуміти, як працюють ваші конкретні переваги.
Нарешті, врахуйте ваші потреби в охороні здоров'я. Якщо вам 64 та 9 місяців, ви повинні зареєструватися на послуги Medicare; якщо у вас є рахунок на заощадження здоров’я (HSA), зателефонуйте до опікуна, щоб дізнатись, як ви можете почати приймати розподіли, коли вам виповниться 65 років та охоплено Medicare.
