Що таке інтерес
Проценти - це плата за пільгу на позичення грошей, зазвичай виражається як річна процентна ставка (КВЕД). Відсотки також можуть стосуватися величини власності акціонера в компанії, яка зазвичай виражається у відсотках.
Інтерес
НАРУШЕННЯ ВНИЗ Інтерес
До кредитів можуть застосовуватися два основні види відсотків: прості та складні. Простий відсоток - це встановлена ставка за принципом, спочатку позиченому позичальнику, який позичальник повинен платити за можливість використання грошей. Складні відсотки - це відсотки як за принципом, так і за складною відсоткою, сплаченою за цей кредит. Останній із двох видів інтересів є найпоширенішим.
Деякі з міркувань, які стосуються обчислення типу відсотків та суми, яку позикодавець стягне з позичальника, включають:
- Тривалість часу позики Можливість втручання уряду щодо процентних ставок Ліквідність кредиту, що надається
Швидкий спосіб отримати грубе розуміння того, скільки часу знадобиться для подвоєння інвестицій - це використання правила 72. Розділіть число 72 на процентну ставку, наприклад 72/4, і ви подвоїте свій інвестиції за 18 років.
Історія процентних ставок
Ця вартість позикових грошей сьогодні вважається звичною. Однак широка прийнятність інтересів стала загальною лише в епоху Відродження.
Інтерес - давня практика; однак соціальні норми від давніх близькосхідних цивілізацій, до середньовічних часів розцінювали стягнення відсотків за позики як різновид гріха. Пояснювалося це, частково, тому, що позики були надані людям, які потребують, і в акті позики активів з відсотками не було зроблено іншого товару, крім грошей.
Моральна сумнівність нарахування відсотків за позики впала в епоху Відродження. Люди почали позичати гроші для розвитку бізнесу, намагаючись покращити власну станцію. Зростаючі ринки та відносна економічна мобільність зробили позики більш поширеними та зробили стягнення відсотків більш прийнятними. Саме в цей час гроші почали вважати товаром, і альтернативна вартість позики вважалася такою, яку варто стягувати.
Політичні філософи у 1700-х та 1800-х роках висвітлювали економічну теорію, за якою стягувались відсоткові ставки за позичені гроші, автори включали Адам Сміт, Фредерік Бастіат та Карл Менгер. Деякі з цих назв включали « Теорію фруктифікації » Анни-Роберта-Жак Турго та « Інтерес та ціни » Кнут Вікселл.
Іран, Судан та Пакистан зняли відсотки зі своєї банківської та фінансової систем, зробивши так, що вони позичають партнерів у розподілі прибутку та збитків замість стягнення відсотків за гроші, які вони позичають. Ця тенденція в ісламському банківському бізнесі - відмова брати відсотки за кредитами - стала більш поширеною наприкінці 20 століття, незалежно від норми прибутку.
Сьогодні відсоткові ставки можуть застосовуватися до різних фінансових продуктів, включаючи іпотечні кредити, кредитні картки, автокредити та особисті позики. У 2017 році ФРС підвищив ставки втричі, через низьке безробіття та зростання ВВП. Через ці цифри очікується продовження підвищення процентних ставок у 2018 році.
Різні процентні ставки
До кінця 2017 року можна очікувати, що середня національна процентна ставка за автокредитом у США складе близько 4, 21% за 60-місячною позикою; серед іпотечних кредитів середня 30-річна процентна ставка за іпотекою становила приблизно 4, 15%.
Середні відсоткові ставки по кредитній картці змінюються залежно від багатьох факторів, таких як тип кредитної картки (винагорода за подорож, повернення готівки або бізнес тощо), а також кредитний бал. У середньому відсоткові ставки коливаються від карток винагороди за подорож близько 15, 99%, візитних карток 15, 37%, картки зворотного обліку готівки 20, 90% та кредитних карт студентів 19, 80% квіт.
Ринок кредитних карток, що розраховується на основний рівень, розроблений для тих, хто має поганий кредит, як правило, містить процентні ставки до 25%. Кредитні картки в цій галузі також несуть більше комісійних платежів разом із більш високими процентними ставками, і вони використовуються для створення чи ремонту поганих кредитів або їх відсутності.
Процентні ставки та кредитний показник
Ваша кредитна оцінка має найбільший вплив на процентну ставку, яку ви пропонуєте, коли мова йде про різні позики та кредитні лінії. Наприклад, за особисті кредитні особи, які отримали кредит, у 2018 році хтось із відмінною оцінкою від 850 до 720 заплатив би приблизно 10, 3% до 12, 5%. З іншого боку, якщо у вас погана кредитна оцінка від 300 до 639, квітень зросте до 28, 5% до 32, 0%. Якщо у вас середній бал від 640 до 679, ваша процентна ставка буде коливатися від 17, 8% до 19, 9%.
Середовища з низькою процентною ставкою
Середовище низької процентної ставки має на меті стимулювати економічне зростання, щоб дешевше позичати гроші. Це вигідно тим, хто купує нові будинки, просто тому, що це знижує їх щомісячну оплату і означає дешевші витрати. Коли Федеральний резерв знижує ставки, це означає більше грошей у кишенях споживачів, витрачання коштів в інших районах та більш великі покупки предметів, таких як будинки. Банки також отримують вигоду в цьому середовищі, оскільки можуть позичати більше грошей.
Однак низькі процентні ставки не завжди є ідеальними. Висока процентна ставка, як правило, говорить про те, що економіка сильна і працює добре. В умовах низьких процентних ставок є нижча прибутковість інвестицій та заощаджень, і, звичайно, збільшення боргу, що може означати більше шансу дефолту, коли ставки піднімаються.
