Що таке клас ануїтету L Share?
Клас ануїтету L пайок - це версія змінної ануїтету, яка починає виплачуватися раніше, ніж більшість, але має відносно високі адміністративні витрати. Він призначений для інвесторів, які хочуть мати можливість зняти кошти з рахунку через порівняно короткий проміжок часу.
Інші класи акцій, пропоновані змінними ануїтетами, - це А акція, Б акція, С акція, О акція та Х акційні класи ануїтету.
Основи класу ануїтету L Share
Змінний ануїтет, як правило, є довгостроковим інвестиційним механізмом, створеним страховою компанією для інвестора, який планує пенсію. Інвестор сплачує річну плату за премію, яка інвестується у будь-яку комбінацію активів, таких як акції, облігації та фонди грошового ринку.
Багатство, що накопичується за рахунок цих інвестицій, відкладається податком до моменту виведення грошей, а величина змінної ануїтету співвідноситься з результатами базових інвестицій.
На додаток до виплаченої премії, арендодавець також сплачує плату за ризик смертності та витрати (M&E) для компенсації страховій компанії за ризик того, що ануїтант переживе свою тривалість життя.
Страхова компанія здійснює гарантовані ануїтизовані періодичні виплати інвестору ануїтету.
Змінні ануїтети регулюються державними регуляторами страхування, Комісією з обміну цінних паперів (SEC) та Органом регулювання фінансової галузі (FINRA).
Ключові вивезення
- L ануїтети на акції - це клас змінної ануїтету, який дозволяє скоротити терміни здачі, як правило, 3-4 роки. Інші змінні класи ануїтетів зазвичай мають періоди здачі до 10 і більше років. Перевага - можливість швидше знімати кошти з ануїтету. але без штрафу, однак, передбачено більші адміністративні витрати, злиття та поглинання та інші збори.
L Поділитися Перевагами класу ануїтету
Існують різні класи акцій із змінними ануїтетами, один з яких - клас акцій L. Клас акцій L відрізняється від інших класів ануїтету за платою за здачу, адміністративними та видатковими комісіями та графіком плати за збитки та збитки.
Період здачі - це період часу, протягом якого анієнта не може зняти кошти з рахунку. В іншому випадку буде застосовано стягнення за штраф або штраф.
Клас акцій L має термін здачі від трьох до чотирьох років, що свідчить про те, що власник може почати виводити гроші через три-чотири роки залежно від договірної угоди фінансової установи.
Середній термін здачі змінної ануїтету становить шість-вісім років, що робить ануїтет акції L вигідним варіантом.
Ще одна перевага класу L акцій полягає в тому, що він не має передової плати за продаж, як клас акцій A і O. Плата за продажі акцій, пов'язані з акціями A, - це плата, яка виплачується при покупці акцій, і вилучається із суми інвестиційного портфеля. O класи акцій стягують плату за продаж на основі премії, рівну фіксованому відсотку від вкладеної суми рахунку.
L Поділитися ризиками класу ануїтету
L-класи ануїтету пропонують порівняно більш високий ризик смертності та витрат (M&E) в порівнянні з іншими змінними класами ануїтету. Плата за МіО є відсотком від вартості рахунку авентиста і є постійною вартістю, яка триває навіть минулий період здачі.
Чим більший відсоток, тим менша вартість інвестицій. Плата за злиття та поглинання за змінними ануїтетами зазвичай становить від 0, 9% до 1, 95%, при цьому комісії L класу акцій є у вищому спектрі цього діапазону.
Адміністративний та розподільний збір - це плата за обслуговування та розподіл ануїтетних платежів. Деякі з цих зборів стосуються витрат на переказ коштів між рахунками та витрат на підготовку щомісячних звітів та звітів про підтвердження.
Змінні ануїтарні адміністративні збори коливаються від 0, 0% до 0, 6% щорічно, причому акції L пропонують більший відсоток від вартості рахунку. Деякі фінансові установи поєднують МіО та адміністративний збір в один і класифікують комбінацію як плату за МЕА, що означає щорічну плату за смертність та витрати та адміністративний збір.
Інші збори, які можуть стягуватися в рамках класу ануїтету L, включають щорічну плату за послуги та збори за особливі особливості, такі як страхування на тривалий догляд та посилену допомогу на смерть.
Важливо, щоб інвестори суворо читали договірні угоди, щоб знати і розуміти, які витрати будуть пов'язані з їх ануїтетними рахунками.
L Поділитися класом ануїтету: хто їх купує
Частка L є найціннішою для інвесторів, які хочуть отримати доступ до своїх інвестиційних фондів лише через чотири роки без пені. Розглянемо наступний приклад. Стандартний змінний ануїтет із початковими інвестиціями в 100 000 доларів пропонує темп зростання на 10% протягом п'яти років.
За типовим контрактом період здачі становить вісім років із щорічною комісією MEA у розмірі 1, 1%. Через п’ять років інвестиція зростає до 153157, 90 доларів, але ренієнт не може отримати доступ до коштів, не будучи штрафованим ще три роки.
Ануїтант із класом ануїтету на частку L із чотирирічним періодом здачі та щорічними комісіями MEA у розмірі 1, 90% побачить, що вартість інвестицій через п’ять років становить 147 614, 30 долара, що нижче стандартного ануїтарного договору вище. Але ануїтент може вилучити частину цих коштів протягом цього часу, що було б неможливо в іншому класі ануїтету. Таким чином, арендодавець сплачує більш високі адміністративні збори, але раніше має доступ до доходу.
