Що таке іпотека рівня виплат?
Іпотечний платіж за рівнем - це вид іпотеки, що вимагає однакових платежів у доларах щомісяця або періоду платежу. Іпотечний платіж на рівні дозволяє позичальникам точно знати, скільки їм доведеться платити за іпотечний кредит протягом кожного періоду виплат. Ця стабільність полегшує їм створення бюджетів та їх дотримання.
Рівень виплати Іпотечний пояснення
Іпотечний платіж за рівнем може бути як фіксованим, так і позиковим. Цей вид іпотеки іноді може призвести до негативної амортизації, що завищує залишок позики. Ці позики на житло не підходять для всіх типів власників будинків і можуть призвести до фінансового залучення тих, хто не розуміє можливих наслідків.
Способи застосування іпотечних платежів на рівні
При повністю амортизованих іпотечних кредитах платіж за рівнем повинен покривати зменшення основної суми, а також сплату відсотків за борг. Спочатку більшість платежів спрямовуватиметься на сплату відсотків за кредит з деякими відрахуваннями від залишку. З часом, як платіж застосовуватиметься до іпотеки, швидше за все, зміниться. Більшість платежів піде на зменшення залишку після зменшення відсотків.
Структура іпотечних платежів на рівні, змішана із зростаючими та змінними темпами інфляції, з певної точки зору, називається фактором, що сприяє минулим житловим кризам, що передували навіть фінансовій смуті початку 2000-х. Під час попереднього спаду ринку підвищення процентних ставок означало, що потрібно більше капіталу для придбання будинків. Це означало, що, оскільки покупці домагалися традиційних, рівних іпотечних платежів, це фінансування, можливо, було встановлено на основі процентних ставок, які завищували ціни на будинки понад їх фактичну ринкову вартість. Крім того, очікування подальшої інфляції та ескалації процентних ставок призвели до неприродно зростання річних платежів.
Це означало, що покупець може здійснювати платежі, що перевищують прибутки, які реально можна сподіватися отримати після того, як іпотека буде повністю виплачена. Тим більше, що дострокові платежі значною мірою стосувалися б відсотків, а не основного балансу, домочадця фактично втрачав би гроші, сплачуючи надмірні відсотки, перш ніж усвідомити будь-яку істотну справедливість у будинку. На той час, коли вони фактично почали виплачувати цей основний залишок, вартість будинку могла впасти. Це, можливо, залишило у них непогашену іпотеку в основному неоплаченому будинку, який, навіть якщо проданий, не дозволив би їм побачити жодних вигод, не кажучи вже про те, щоб зламати витрати на весь час застави.
