Що таке позичка?
Блокування позики стосується обіцянки позикодавця запропонувати позичальнику визначену процентну ставку за іпотекою та утримувати цю ставку протягом узгодженого періоду часу.
Як працює замок позики
Блокування позики гарантує позичальнику, що іпотечний кредитор після закриття надасть кредит із визначеною процентною ставкою. Як правило, кредитори пропонують котирування потенційним позичальникам, які відображають переважаючі процентні ставки на момент пропозиції, а не під час розрахунків. Котирувана ставка також буде включати маржу кредитора. Ставки можуть підніматися вгору або знижуватися до закриття, тому кредитний замок забезпечує позичальнику захист від підвищення процентних ставок протягом періоду блокування. Кредитор іноді пропонує замок на позику як конкретну ставку плюс ряд очок. Бали представляють плату, сплачену при видачі позики, щоб отримати меншу процентну ставку протягом життя кредиту.
Якщо ставки знизяться, позичальник може мати можливість відмовитися від угоди. Ймовірність такого вилучення відома як ризик випадання для кредитора. Однак позичальник повинен бути дуже обережним, щоб гарантувати, що угода про блокування дозволяє відкликати.
У деяких випадках, коли переважаючі ставки знижуються протягом періоду блокування, позичальник може мати можливість скористатися послугою з плаваючим зменшенням, щоб заблокувати нову, нижчу ставку. Як і будь-яка особливість, що збільшує ризик процентної ставки для кредитора, резерв із зменшеною ставкою буде доступний лише за додаткову вартість позичальника.
Блокування позик зазвичай триває 30 або 60 днів. Як мінімум вони повинні охоплювати період, необхідний кредитору для опрацювання заявки на позику позичальника. Прикладом короткого періоду блокування є термін, який закінчується незабаром після завершення процесу затвердження позики. У деяких випадках цей період блокування може бути коротким, як кілька днів. Позичальник може домовитись про умови блокування позики та часто продовжувати термін блокування за певну плату або трохи більшу ставку.
Блокування позики забезпечує позичальнику захист від підвищення процентних ставок протягом періоду блокування.
Блокування позики проти зобов'язання
Варто розмежовувати заборгованість за позикою та зобов’язання щодо позики. Зобов'язання щодо позики може стосуватися комерційної кредитної лінії, але при використанні посилань на іпотечний договір термін посилається на намір позикодавця позичити певну суму в невизначений момент у майбутньому. Зобов'язання може містити або не може містити кредитний замок. Як правило, позичальник використовує зобов'язання позикодавця, щоб зробити свою пропозицію більш привабливою для продавця нерухомості в умовах конкурентних торгів.
