Моральна небезпека проти моральної небезпеки: огляд
Моральна небезпека та небезпека моралі є дуже схожими за звучанням термінами, і хоча вони навіть близькі за значенням, тонка різниця між ними є важливою. Хоча обидва терміни описують зміну поведінки, пов'язану з ризиком, одна передбачає певну злобу, а інша зображує більш доброякісну еволюцію.
Моральний збиток
Моральна небезпека описує поведінкові зміни, які можуть підвищити ризик втрати, оскільки актор не несе відповідальності, якщо все піде не так. Люди страхової галузі використовують термін для позначення можливості того, що після отримання покриття людина може діяти ризиковано для особистої вигоди, оскільки страхова компанія повинна буде покрити всі збитки. Моральна небезпека - це ідея, що страхування сприяє ризикованості для особистої вигоди.
Одним із видів моральної небезпеки є попереднє. Попередня небезпека визначає зміну поведінки страхувальника до того, як відбудеться подія. Наприклад, припустимо, що Мілтон, професійний водолаз-скелець, не має медичного страхування. Він проходить свою кар’єру, не роблячи небезпечних занурень, які могли б відправити його до лікарні. Мілтон знає, що якщо він травмується і потрібно їхати до лікарні, йому доведеться оплачувати медичні рахунки зі своєї кишені. Мілтон вирішує отримати медичне страхування, і як тільки його страховий поліс набуває чинності, він починає робити небезпечні занурення. Мілтон, усвідомлено, бере на себе більш ризиковану поведінку, ніж у нього, перш ніж отримати страховку, оскільки він знизив свою відповідальність.
Моральна небезпека, що склалася після події, стосується поведінки сторони після події. Наприклад, припустимо, що людина бере кредит у банку, щоб розпочати бізнес. Після отримання кредиту він може сказати, що його бізнес провалився - хоча це було вигідно - отримати виручку або списання податків. Така цілеспрямована поведінка відома як моральна небезпека, що склалася після.
Моральна небезпека описує усвідомлену зміну поведінки, щоб спробувати отримати вигоду з події, що сталася. І навпаки, небезпека моралі описує несвідому зміну поведінки людини, коли вона застрахована.
Моральна небезпека
Моральний ризик - термін страхування, який використовується для опису ставлення застрахованої особи до своїх речей. Це являє собою зростання байдужості до збитків, оскільки товари покриті. Наприклад, припустимо, що людина платить страховку за свій новий телефон. Моральна небезпека виникає, коли модель його телефону застаріла, і він більше не переймається цим. Він байдужий до пошкодження телефону, оскільки його страхування дозволило б отримати новий. Його байдуже ставлення до телефону призводить до несвідомо зміненої поведінки.
Критична різниця між моральною небезпекою та небезпекою моралі полягає у намірі. Моральна небезпека описала навмисне прагнення до ризику для особистої вигоди, оскільки ви не несете витрат на невдачу. Моральна небезпека описує байдужість до ненавмисного ризику.
Ключові вивезення:
- Моральна небезпека описує поведінкові зміни, які можуть підвищити ризик втрати, спричиненої через те, що актор не несе відповідальності. Кожного разу, коли сторона угоди не повинна зазнавати потенційних наслідків ризику, збільшується ймовірність виникнення моральної небезпеки. Моральна небезпека описує підсвідомі зміни поведінки, оскільки страхування покривало б втрату майна. Критична різниця між моральною небезпекою та небезпекою моралі полягає у намірі.
