Номінальна іпотечна ставка - це стандартна ставка, обчислена андеррайтером і призначена позичальнику для конкретного кредитного продукту. Кредитори можуть коригувати номінальну ставку за допомогою певних премій або знижок. Після коригування ставки вона називається скоригованою номінальною ставкою.
Зниження номінальної іпотечної ставки
Номінальні іпотечні ставки створюються андеррайтерами на підставі кредитної заявки позичальника. Часто кредитори формують графік стандартних ринкових ставок побічного продукту як маркетинговий інструмент або орієнтир для позичальника, який досліджує позику.
Після видачі позики кредитори фіксують та аналізують номінальну ставку за кредитами як частину своїх процедур управління ризиками. Кредитори також можуть використовувати номінальну ставку для купівлі та продажу іпотечних кредитів в інших банках або на вторинному ринку. Номінальна ставка є також врахуванням для різних інших внутрішніх оцінок позики, включаючи права на обслуговування позики.
Номінальна вартість андеррайтингу
Позичальники можуть мати оцінку, якою може бути ставка позики на конкретний товар, спираючись на графік опорних точок, сформований позикодавцем. Однак номінальну ставку за позикою неможливо розрахувати, поки позичальник не заповнить заявку на позику. Після подання заявки на позику андеррайтер проаналізує кредитний профіль позичальника разом із ставками опорного пункту за типом позики, яку вони шукають. Якщо це буде схвалено, андеррайтер створить номінальну процентну ставку, яку позичальник повинен погодитись сплатити в кредитній угоді.
Номінальні ставки базуються на різних факторах, які відрізняються залежно від типу позики. Більшість стандартних особистих позик вважатимуть позичальник позикою та позиковим балом у визначенні номінальної ставки. Забезпечені позики та конкретно іпотечні кредити також враховують відношення витрат на позичальники разом із боргом та доходом та оцінкою.
Корегування номінальної норми
Кредитори надають позичальникам пропорційну ставку, яка може бути скоригована через премії або знижки. Позичальники завжди повинні обговорювати будь-які можливі премії чи знижки, які можуть бути доступні зі своїм кредитним працівником. Знижки можуть застосовуватися на основі різних факторів. Премії також можуть застосовуватися, щоб дозволити позичальникові відмовитися від деяких перших витрат, пов'язаних із кредитом. Якщо позичальник працює з посередником-посередником, то для компенсації брокеру може знадобитися премія. Кінцева ставка, яку позичальник погоджується сплатити після коригування, називається скоригованою номінальною ставкою. Всі деталі коригування номінальної ставки та номінальної ставки будуть розкриті в договорі про позику та викладені в будь-яких заключних виплатах.
