Що таке цікаві дні?
Процентні відсотки - це термін, що використовується для опису процентів, що підлягають сплаті за іпотекою, для покриття початкового, часткового місячного платежу до початку регулярно запланованих платежів. Ситуація виникає через те, що більшість іпотечних платежів планується виплачувати на перше число кожного місяця. Однак закриття іпотеки може статися в будь-який будній день протягом місяця. Крім того, закриття може бути відкладено з будь-якої кількості причин, що впливає на належні відсотки. В результаті майже всі іпотечні кредити включають виплату відсотків у непарний день, яка відома як проміжна ставка.
Розуміння інтересів непарних днів
Відсотки в непарні дні необхідні, оскільки в позику не існує днів вільних відсотків. Амортизація основної суми позики здійснюється через заплановані щомісячні платежі протягом строку нотатки. Процентний годинник починає тикати, як тільки гроші переходять до позичальника. Таким чином, розрахунки відсотків за непарні дні не включають жодної основної виплати.
Довгі та короткі виплати відсотків у непарні дні
Кошти, накопичені протягом періоду процентних днів, між погашенням кредиту та початком першого місяця повного платежу, відомий як дефіцит відсотків. Обробка цих коштів відбувається одним із трьох способів.
- З початковим засобом дефіцит виникає при закритті. Першими засобами, дефіцит пов'язаний з першим регулярним щомісячним платежемАмортизований означає, що дефіцит буде розподілений по всій тривалості позики, зробивши всі платежі дещо вищими
Проміжна дефіцитна ставка платежу може бути або довгостроковим або короткопершим періодом. Тип буде залежати від мови договору та коли відбувається закриття.
- У довгому першому періоді закриття відбувається до першого чергового місяця позики. Наприклад, сім'я Сміт закінчила поселення 20 вересня. Перший повний місяць в жовтні виплати відбувся 1 листопада. Сміт заборгував за дефіцитом відсотків за останні десять днів вересня (21-30 вересня). короткий перший період, закриття відбувається після першого числа місяця, зазначеного в договорі, як першого регулярного періоду платежів. У цьому випадку компанія, що займається тим самим, затримує закриття Сміта до 11 жовтня. Тепер позичальник має право на повернення відсотків протягом перших десяти днів жовтня. Тут кредитор може зменшити перший щомісячний платіж, амортизувати зменшення над усіма виплатами за кредит або застосувати його до основного залишку. Якщо вирахувати з основного залишку, це трохи зменшить щомісячні платежі.
Сюрприз виплат при закритті
Проблема для позичальників полягає в тому, що часто неможливо передбачити точну дату закриття. Кілька факторів можуть змусити перенести дату поселення. Таким чином, точно знати, скільки відсотків за непарні дні буде виплачено при закритті, важко визначити з точністю. Однак кредитори зможуть розповісти позичальникам, як вони планують обчислити та скоригувати проміжну виплату відсотків.
