Занадто багато молодих людей рідко - якщо взагалі - вкладають кошти у свої пенсійні роки. Багатьом молодим людям важко уявити якусь далеку дату, 40 років у майбутньому. Але без інвестицій для доповнення пенсійного доходу (якщо такі є), коли ці люди стануть пенсіонерами, їм буде важко оплачувати життєві потреби.
Розумні, дисципліновані, регулярні інвестиції в портфель різноманітних холдингів можуть дати хороші, довгострокові прибутки до виходу на пенсію та забезпечити додатковий дохід протягом усього трудового життя інвестора.
Одна з причин, що люди не інвестують - це те, що вони не розуміють акцій або основних понять, таких як часова цінність грошей і сила складання. Але дізнатися про ці речі не важко. Існує безліч легко доступних джерел інвестування інформації - від ділових видань, таких як The Wall Street Journal та книг, спрямованих на початківців інвесторів, до класів, які пропонують громадські групи та неприбуткові організації.
Але ви повинні почати інвестувати рано; чим швидше ви почнете, тим більше часу вашим інвестиціям доведеться зростати. Тут ми обговоримо хороший спосіб розпочати створення портфоліо та як ним керувати для досягнення найкращих результатів.
Ключові вивезення
- Час - твій друг; чим раніше ви почнете інвестувати, тим краще ви будете виходити на пенсію. Щоб зменшити ризик, диверсифікувати свій портфель. Зменшіть витрати, інвестуючи в транспортні засоби з низькою платою, такі як індексні фонди.
Почніть рано
Почніть заощаджувати, як тільки ви переходите на роботу, беручи участь у пенсійному плані 401 (k), якщо це пропонує ваш роботодавець. Якщо план 401 (k) недоступний, створіть індивідуальний пенсійний рахунок (IRA) та призначте відсоток від компенсації за щомісячний внесок на рахунок. Простий, зручний спосіб заощадити в IRA або 401 (k) - створити автоматичний щомісячний внесок грошових коштів.
Майте на увазі, що заощадження накопичують та сплачують відсотки без податків лише до тих пір, поки гроші не будуть виведені, і тому розумно встановити один із цих пенсійних інвестиційних засобів на початку вашого трудового життя.
Раннє розподілення вищих ризиків
Ще одна причина, щоб почати економити рано - це те, що чим молодший ти, тим менше шансів на те, що ти маєш обтяжливі фінансові зобов’язання: подружжя, дітей та іпотеку, якщо назвати декілька. Без цих навантажень ви можете виділити невелику частину свого інвестиційного портфеля на інвестиції з більш високим рівнем ризику, що може повернути більшу прибутковість.
Коли ви почнете інвестувати, будучи молодим - до того, як ваші фінансові зобов'язання почнуть накопичуватися - ви, ймовірно, також матимете більше грошових коштів для інвестицій та довший часовий горизонт до виходу на пенсію. Якщо більше грошей інвестувати на довгі роки, у вас буде більше гніздо для виходу на пенсію.
Зразкове яйце
Щоб проілюструвати перевагу якнайшвидшого вкладення коштів, припустіть, що ви вкладаєте 200 доларів щомісяця, починаючи з 25 років. Якщо ви заробляєте 7% річної віддачі від цих грошей, коли вам виповниться 65 років, ваше гніздо для виходу на пенсію становитиме приблизно 525 000 доларів.
Однак якщо ви почнете заощаджувати 200 доларів щомісяця у віці 35 років і отримуєте ті ж 7% прибутку, у 65 років ви отримаєте лише близько 244 000 доларів.
Для тих, хто починає інвестувати пізно в життя, є кілька податкових переваг. Зокрема, плани 401 (k) дозволяють сплачувати внески для людей, старших 50 років, як і ІРА.
Урізноманітнити
Ідея полягає у відборі акцій у широкому спектрі ринкових категорій. Найкраще це досягається за допомогою індексного фонду. Прагніть інвестувати в консервативні акції з регулярними дивідендами, акції з довгостроковим потенціалом зростання та невеликий відсоток акцій з кращою віддачею або вищим потенціалом ризику.
Якщо ви інвестуєте в індивідуальні акції, не складайте більше 4% вашого загального портфеля в одну акцію. Таким чином, якщо запас або два зазнає спаду, ваш портфель не буде занадто негативно впливати.
Окремі облігації з рейтингом AAA також є хорошими інвестиціями на довгострокову перспективу - корпоративних чи державних. Довгострокові казначейські зобов’язання США, наприклад, є безпечними і платять більш високу норму прибутку, ніж коротко- та середньострокові облігації.
Зведіть витрати до мінімуму
Інвестуйте з дисконтно-брокерською фірмою. Інша причина враховувати індексні фонди, коли починають інвестувати, - це те, що вони мають низькі комісії. Оскільки ви будете інвестувати довгостроково, не купуйте та не продайте регулярно у відповідь на ринкові підйоми та падіння. Це економить комісійні витрати та комісії з управління та може запобігти втратам грошових коштів, коли ціна ваших акцій знизиться.
Дисципліна та регулярні інвестиції
Переконайтеся, що ви регулярно, дисципліновано вкладаєте гроші в свої інвестиції. Це може бути неможливим, якщо ви втратите роботу, але як тільки ви знайдете нову роботу, продовжуйте вкладати гроші у свій портфель.
Виділення та відновлення активів
Призначте певний відсоток свого портфеля до зростання запасів, акцій, що виплачують дивіденди, фондів індексів та акцій з більш високим ризиком, але краща віддача.
Коли ваш розподіл активів змінюється (тобто коливання на ринку змінюють відсоток вашого портфеля, виділеного на кожну категорію), перебалансуйте свій портфель, відкоригувавши свою грошову частку в кожній категорії, щоб відображати ваш початковий відсоток.
Податкові міркування
Портфель фондів у відкладеному податком рахунку (наприклад, 401 (k)) створює багатство швидше, ніж портфель з податковою відповідальністю. Але пам’ятайте, ви сплачуєте податки на суму грошей, знятих з податково-відкладеного пенсійного рахунку.
Roth IRA також накопичує неоподатковувані заощадження, але власник рахунку не повинен сплачувати податки за зняту суму. Щоб отримати право на IRO Roth, ваш модифікований коригуваний валовий дохід повинен відповідати лімітам IRS та іншим нормам. Заробіток є федеральним податком, якщо ви володіли вашим Roth IRA принаймні п'ять років і вам старше 59, 5, або якщо ви молодші 59, 5, ви володіли вашим Roth IRA принаймні п'ять років, і вилучення є через вашу смерть або втрату працездатності - або для придбання будинку вперше.
Суть
Дисципліновані, регулярні, диверсифіковані інвестиції у відкладений податок 401 (k), IRA або потенційно неоподатковуваний Roth IRA та розумне управління портфелем можуть створити значне яйце для виходу на пенсію. Портфель з податковими зобов’язаннями, дивідендами та продажем прибуткових акцій може забезпечити грошові кошти для доповнення зайнятості чи доходу від бізнесу.
Управління вашими активами шляхом перерозподілу та збереження низьких витрат (таких як комісійні та комісійні збори) може забезпечити максимальну віддачу. Чим раніше ви почнете інвестувати, тим краще ви будете в довгостроковій перспективі.
Нарешті, продовжуйте дізнаватися про інвестиції протягом усього життя, як до, так і після виходу на пенсію. Чим більше ви знаєте, тим більше повертається ваш потенційний портфель - звичайно, при правильному управлінні.
