Що таке Регламент 9?
Положення 9 - це політика, яка дозволяє національним банкам відкривати та працювати довіреними відділами у власних органах та функціонувати як довірені особи. Положення дозволяє національним банкам керувати та адмініструвати діяльність, пов'язану з інвестиціями. Вони можуть реєструвати акції, облігації та інші цінні папери та виступати довіреними особами для них.
Ключові вивезення
- Правило 9 необхідне, щоб банки працювали довірчими підрозділами як довідники. Якщо банк хоче інвестувати за дорученням інших, існують політики, що забезпечують їх дотримання.
Розуміння Правила 9
Хоча Регламент 9 дає банкам дозвіл на здійснення діяльності, пов’язаної з довірою, на федеральному рівні, банки все ж повинні дотримуватися державних статутів. Це положення було видано Управлінням контролера валюти (OCC).
Правило 9 застосовується лише до національних банків, а не до регіональних чи місцевих організацій. Національним банкам дозволено діяти в декількох штатах і обслуговувати довірену функцію в будь-якій державі, якщо ця держава не забороняє власним місцевим банкам здійснювати цю конкретну діяльність.
Способи регулювання 9 дозволяють банкам виконувати функції фідуціаріїв
Національний банк, який бажає здійснювати довірені функції та повноваження через Регламент 9, який дозволяє банку здійснювати інвестиції від імені інших, повинен дотримуватися письмової політики, яка забезпечує його діяльність як фідуціарія, не підлягають дотриманню. Політика, що застосовується, повинна охоплювати практику розміщення брокерських послуг у банку, а також способи гарантувати, що офіцери та працівники банку не використовують інсайдерську інформацію при прийнятті рішень або рекомендаціях щодо продажу чи купівлі цінних паперів. Політика банків також повинна встановлювати методи для запобігання самодіяльності та конфлікту інтересів.
Принаймні раз на рік банки повинні проводити офіційний огляд усіх активів, що перебувають на довірених рахунках від імені інвестиційних клієнтів, щодо яких банк має право на інвестування. Ці огляди, відомі як щорічні огляди інвестицій, мають на меті з’ясувати, чи є інвестиційні рішення, прийняті довіреними банками, відповідні та в інтересах клієнтів.
Ефективний щорічний процес перегляду забезпечує, що інвестиційні об'єкти є відповідними та поточними та що інвестиції здійснюються відповідно до цих цілей; що кожен портфель переглядається в повному обсязі; що винятки відстежуються точно; що кожен актив оцінюється належним чином; і ця ефективність відстежується точно, і є процес для обробки випускників.
Ці банки також повинні мати юридичну консультацію, яка може консультувати банк, його службовців та співробітників з довірених питань. Банки здійснюватимуть вкладення коштів, що зберігаються як довірені. Це включає короткострокові інвестиції та кошти, які підлягають інвестуванню.
Інші положення
Відповідно до Правила 9 існують додаткові обмеження щодо вкладення коштів банками. Якщо відповідний працівник не надає дозвіл на такі дії, національні банки не можуть вкладати кошти з довіреного рахунку, на який банки мають право інвестування в акції, зобов'язання або в активи, придбані з певних джерел. До таких джерел належать сам банк, його директори, працівники та працівники. Це стосується також організацій та осіб, які мають інтереси, які можуть вплинути на рішення банку. Іншими словами, ті, хто виконує довірену роль, не можуть використовувати ці кошти інвестування клієнтів для вкладення коштів в активи під власним контролем або впливом.
Такі умови також застосовуються до кредитування, продажу чи передачі активів довірених рахунків, у яких банки мають інвестиційне рішення. Це робиться для того, щоб дії банку не суперечили кращим інтересам клієнтів, які вони обслуговують.
