Зміст
- Визначте свою готовність до виходу на пенсію
- Створіть бюджет на пенсію
- Вирішіть найкращий час для соціального забезпечення
- Підпишіться на Medicare
- Використовуйте свій дім для доходів
- Управління доходами під час виходу на пенсію
- Візьміть необхідні мінімальні розподіли
- Суть
Планування виходу на пенсію в будь-якому віці може бути складним завданням. Тим не менш, є певні кроки, які потрібно зробити, коли ти знаходишся в середині 60-х років і далі, щоб переконатися, що ти готовий до тих золотих років.
Ключові вивезення
- Багато людей обирають продовжувати працювати минулий пенсійний вік для отримання додаткового доходу або залишатись зайнятим. Якщо ви народилися в 1960 році або пізніше, ваш повний пенсійний вік для отримання соціальних виплат становить 67. Ви можете зареєструватися на Medicare у віці 65 років, чи ні Ви мінімальні дистрибуції для традиційних ІРА та 401 (к) с починаються у віці 70½.
Свого часу загальний вік для виходу на пенсію становив 65 років, але часи змінилися. Навіть управління соціального захисту населення (SSA) збільшило вік, коли доступні повні пенсійні виплати. Крім того, у багатьох планах, спонсорованих компанією, відбувся перехід від планів із визначеними виплатами до планів із визначеним внеском.
Додавання цих змін полягає в тому, що багато програм заощадження не дають прогнозованої віддачі. Неважко зрозуміти, чому багатьом людям може знадобитися відкласти пенсію.
Звичайно, навіть якщо ви фінансово забезпечені, досягнення 65 років не завжди означає, що настав час вийти на пенсію. Багато 65-річних людей люблять свою роботу і хочуть продовжувати працювати. Але все ж є кілька моментів, які слід врахувати - і піклуватися про них - як частину пенсійного планування у середині 60-х років і після.
Визначте свою готовність до виходу на пенсію
Якщо політика вашого роботодавця полягає у тому, щоб запропонувати пенсію у віці 65 років, подумайте, чи справді ви готові відмовитися - з психологічної та фінансової точки зору. Якщо ні, то подумайте, чи хочете ви попросити свого роботодавця дозволити вам працювати ще кілька років, чи ви хочете бути прийнятим на роботу в якості консультанта.
В ідеалі ви будете робити це щонайменше за рік до досягнення 65 років, оскільки деякі роботодавці починають процес виходу на пенсію рано. Зараз багато роботодавців орієнтуються на наймання та утримання працівників, які мають досвід та «знають бізнес» для зміцнення своїх інтелектуальних банків.
Залишившись на зарплаті працівником не тільки означає, що ви продовжуєте отримувати стабільний дохід, але й надалі отримуватимете охорону здоров'я та інші переваги, які пропонує ваш роботодавець. З іншого боку, проходження маршруту консультанта пропонує вам більшу гнучкість і може дозволити вам мати більше робочої пенсії.
Створіть бюджет на пенсію
Пенсіонери, які економили протягом багатьох років, можуть відчути, що досягнення пенсійного віку означає, що пора насолоджуватися плодами своєї праці. Досить справедливо, але ризик полягає в тому, що люди можуть за кілька років перебратися за борт і витратити все це.
Щоб не потрапити в цю пастку, сплануйте свої витрати. Не забудьте включити нові витрати, які ви плануєте понести, такі як додаткові поїздки. Це допоможе вам реально визначити, наскільки легко ви можете дозволити собі деякі з цих планів на майбутнє.
Після того, як ви більше не працюєте, бюджет стає ще важливішим, оскільки ваш дохід, швидше за все, вийде від ваших заощаджень, соціального забезпечення та будь-яких пенсійних планів, які у вас можуть бути.
За словами Вільяма Дешурко, головного директора з інвестицій, Fund Trader Pro в Центрівіллі, штат Огайо:
Найпростіший спосіб зробити бюджет - це вийняти найновішу заборгованість із оплати праці. Подивіться на чисту суму оплати праці - після того, як будуть здійснені всі відрахування. Перетворіть це на щомісячне число. Додайте або віднімайте суми, які відрізнятимуться у відставці; зазвичай це число не сильно змінюється. Якщо що-небудь, це піднімається на рахунок більше подорожей. Якщо вам доведеться зменшити бюджет на всі витрати, не виходьте на пенсію. Ви не можете "скоротити його" з 30 або 40-річним періодом витрат, що передують вам.
Вирішіть найкращий час для соціального забезпечення
Соціальне забезпечення зазвичай включається у фінансові прогнози особи на пенсію. Одним з ключових рішень при включенні соціального захисту у ваше рівняння є визначення того, чи отримаєте ви повну чи зменшені пільги.
| Вік для отримання повної допомоги на соціальне забезпечення | |
|---|---|
| Рік народження | Повний пенсійний вік |
| 1937 р. Або раніше | 65 |
| 1938 рік | 65 та 2 місяці |
| 1939 рік | 65 та 4 місяці |
| 1940 рік | 65 та 6 місяців |
| 1941 рік | 65 та 8 місяців |
| 1942 рік | 65 та 10 місяців |
| 1943-1954 | 66 |
| 1955 рік | 66 та 2 місяці |
| 1956 рік | 66 та 4 місяці |
| 1957 рік | 66 та 6 місяців |
| 1958 рік | 66 та 8 місяців |
| 1959 рік | 66 та 10 місяців |
| 1960 і пізніше | 67 |
"Фактори, які сприяють найкращому використанню соціального захисту, включають історичний дохід вас і вашого подружжя, вік і тривалість життя", - каже Марк Хебнер, засновник і президент, Index Fund Advisors, Inc., в Ірвіні, Каліфорнія. та автор "Індексних фондів: Програма відновлення у 12 кроків для активних інвесторів".
"Більшість здорових дорослих людей виграють від припинення соціального страхування до досягнення ними 70 років", - додає Гебнер. "Є інвестори в Інтернеті, які допоможуть їм максимально збільшити свої виплати за соціальне забезпечення".
Щоб отримати повне розуміння ваших переваг соціального страхування, включаючи визначення того, скільки ви плануєте отримати, відвідайте веб-сайт управління соціального страхування.
Підпишіться на Medicare
Medicare можна використовувати для покриття певних медичних витрат, а не для заощадження цих коштів. Medicare надає лікарняне страхування - для стаціонарної допомоги та певної подальшої допомоги - та медичне страхування медичних послуг, які не охоплені лікарняним страхуванням.
Medicare доступний для осіб віком від 65 років. (Вік може бути молодшим для осіб, які мають інвалідність або мають постійну недостатність нирок.) Медична частина страхування доступна за додаткову плату і не є обов'язковою.
Навіть якщо ви не підете на пенсію у віці 65 років, ви все одно можете розглянути можливість підписатися на Medicare, оскільки Medicare може коштувати вам дорожче, якщо ви зареєструєтесь пізніше.
Використовуйте свій дім для доходів
Перш ніж подати заявку на зворотну іпотеку, не забудьте задати якомога більше запитань, зокрема, скільки плати за плату, умови іпотеки та варіанти отримання платежів.
Управління доходами під час виходу на пенсію
З загальної точки зору, зняття з відкладених податків рахунків, таких як традиційні ІРП та спонсоровані роботодавцями плани, мають відбуватися протягом тих років, коли ваша ставка податку на прибуток нижча. Це допоможе мінімізувати суму податку на прибуток, яку ви заборгували на ці суми.
Візьміть необхідні мінімальні розподіли
Звичайно, якщо вам потрібен мінімальний розмір розподілу (RMD), ви повинні задовольнити суми RMD з цих рахунків - незалежно від ставки податку.
Протягом років вік RMD становив 70½. Закон про безпеку, який став законом у грудні 2019 року, підніс його, щоб відобразити збільшення тривалості життя. Тепер у вас є вік до 72 років, щоб почати приймати ІМТ зі своїх традиційних ІРА та 401 (к) планів. Однак, якщо ви пропустите RMD, ви заборгували 50% штрафу за суму, яку ви повинні були зняти.
Майте на увазі, що Рот IRA не мають RMD. Ви можете зберігати гроші в Roth, скільки захочете, і передавати весь рахунок своїм бенефіціарам.
Суть
Ви, ймовірно, прочитаєте багато порад щодо термінів виходу на пенсію та способів управління своїми доходами. Але все ж слід пам’ятати, що не існує рішення, яке відповідає всім розмірам.
Робота з фінансовим планувальником та / або радником з виходу на пенсію може допомогти вам розробити рішення з урахуванням ваших потреб та доходів. В ідеалі почніть планувати пенсію якомога раніше і не забудьте перебалансувати інвестиційний портфель так часто, як це необхідно.
Порівняйте інвестиційні рахунки × Пропозиції, що відображаються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Інвестопедія отримує компенсацію. Опис постачальникаПов'язані статті
Соціальна безпека
Коли приймати соціальне забезпечення: Повне керівництво
Планування виходу на пенсію
Достроковий вихід на пенсію: стратегії, щоб зробити ваше багатство останнім
Соціальна безпека
Коли слід вимагати раннього соціального забезпечення?
Соціальна безпека
10 поширених питань щодо соціального забезпечення
Планування виходу на пенсію
Як комфортно виходити на пенсію на самому соціальному забезпеченні
Пенсійні ощадні рахунки
Найкращі поради щодо заощаджень на пенсії для дітей від 55 до 64 років
Посилання партнераПов'язані умови
Нормальний вік виходу на пенсію (NRA) Нормальний пенсійний вік (NRA) - це вік, в якому люди можуть отримувати повну пенсійну допомогу після виходу з робочої сили. додаткові переваги соціального страхування Пільги від соціального страхування - це виплати кваліфікованим пенсіонерам та інвалідам, а також їхнім подружжю, дітям та годувальникам. детальніше Планування виходу на пенсію Планування виходу на пенсію - це процес визначення цілей доходу на пенсію, толерантності до ризику та дій та рішень, необхідних для досягнення цих цілей. більше Тривалість життя Тривалість життя визначається як вік, до якого очікується проживати людина, або решту кількість років, яку людина повинна прожити. докладніше Що таке традиційний ІРА? Традиційний ІРА (індивідуальний пенсійний рахунок) дозволяє особам спрямовувати доходи до оподаткування на інвестиції, які можуть зростати відкладаються податками. більше Індивідуальний пенсійний рахунок (IRA) Індивідуальний пенсійний рахунок (IRA) - це інструмент інвестування, який люди використовують для заробітку та виділення коштів на пенсійні заощадження. більше