Що таке державний гарантійний фонд?
Державним гарантійним фондом керує держава США для захисту страхувальників у випадку, якщо страхова компанія не виконає дефолт по виплатах виплат або стає неплатоспроможним. Фонд захищає лише бенефіціарів страхових компаній, які мають ліцензію на продаж страхових продуктів у цій державі.
Ключові вивезення
- Державні гарантійні фонди гарантують виплату страхувальникам у разі невиконання страховою компанією. Фонд охоплює лише бенефіціарів страхових компаній, у яких страховик має ліцензію на продаж продуктів у цій державі. Багато держав мають гарантійні закони, коли страховики повинні брати участь у державному гарантійному фонді, якщо вони мають ліцензію на ведення бізнесу в цій державі.
Як працює державний гарантійний фонд
Державні гарантійні фонди існують у всіх 50 штатах, Пуерто-Рико та Вашингтон. Більшість штатів підтримують окремі фонди на страхування майна / нещасних випадків та страхування життя / здоров'я. Ці державні гарантійні фонди виступають як форми страхування для страхування та фінансуються страховими компаніями, які продають страхування в даній державі. Сума фінансування, яку повинна сплатити страхова компанія, становить відсоток, який становить від 1% до 2% від чистої суми страхування, яку вона продає в будь-якій конкретній державі.
Щоб вирішити питання неплатоспроможності, багато держав прийняли закон про гарантії, заснований на типовому акті, розробленому Національною асоціацією страхових комісарів (NAIC). Деякі штати прийняли модель діяти дослівно, але більшість прийняли модифіковану версію. В рамках цих законів страховики повинні брати участь у державному гарантійному фонді, якщо вони мають ліцензію на ведення бізнесу в цій державі. Страховик, який має ліцензію у всіх 50 штатах, повинен брати участь у фонді в кожній із цих держав.
Тільки ліцензовані страховики повинні дотримуватися законів про державну гарантію. Неліцензовані страховики (такі як перестраховики) не є. Таким чином, якщо бізнес страхується не визнаним страховиком, який визнаний неплатоспроможним, механізм стягнення невиплачених вимог з вашого державного гарантійного фонду не існує.
Деякі держави вимагають від роботодавців самостійно страхувати компенсаційні зобов’язання своїх працівників для участі в гарантійному фонді для самозастрахованих роботодавців. Фонд виплачує пільги працівникам, якщо їх роботодавці не можуть виплатити через банкрутство або неплатоспроможність.
Спеціальні міркування
Деякі штати запровадили гарантійні фонди у 40-х роках минулого століття, але більшість з них з'явилися у 1960-70-ті роки, коли почали зростати неплатоспроможності страховиків. Спочатку штати підтримували єдиний фонд для покриття одного виду бізнесу, наприклад, компенсацію працівникам або особисте страхування авто, а самі страхові компанії були відносно невеликими. Багато хто написав один напрямок бізнесу в одній державі. Якщо страховик збанкрутував, було постраждало обмежена кількість страхувальників та один державний фонд.
Сьогодні багато держав підтримують кілька гарантійних фондів. Наприклад, держава може використовувати окремі фонди для страхування авто, компенсації працівникам та інших напрямків. Крім того, страхові компанії складніші, ніж вони були 40 або 50 років тому. Більшість пропонують різноманітні покриття в декількох штатах, деякі практично у всіх штатах, що означає, що сьогодні банкрутство може зачіпати численних страхувальників по всій країні та залучати гарантійні фонди в декількох штатах.
