Зміст
- Використання приватного банку
- Зайчики
- Освіта та інші пріоритети
- Скільки потрібно
- Розмір має значення
- Суть
Не всі банки відкриті для населення. За вхідними дверима найбільших банків країни знаходяться маловідомі приватні банки, які доступні лише особам високої чистої вартості (HNW).
Ключові вивезення
- Особи з високою чистою вартістю (HNW), які часто визначаються як такі, що мають активи, що мають мінімум 1 мільйон доларів інвестиційних активів, мають набагато складніші банківські потреби, ніж ваші типові фізичні особи.; деякі з них є невеликими, але багато - приватна зброя найбільших банків у світі. За плату клієнти HNW отримують доступ до команди, до якої можуть входити приватний банкір, інвестиційний радник, менеджер із управління портфелем, нерухомість планувальник та податковий радник серед інших. Приватні банки пропонують своїм клієнтам HNW спеціалізовані інвестиційні та банківські рекомендації, а також пропонують пільги, такі як випадкові поїздки, концерт, турнір з гольфу чи інші розважальні можливості.
Використання приватного банку
У міру зростання вашої чистої вартості ваша фінансова картина стає складнішою. Особи з високою чистою вартістю не зберігають статки на одному банківському рахунку. Це у вигляді інвестицій, відносно неліквідних активів, таких як бізнес чи нерухоме майно, траст чи інші форми спадкування і, звичайно, грошові кошти.
Приватний банк створений для вирішення широкого спектру послуг для тих, хто потребує високої чистої потреби, щоб управляти більшими сумами грошей.
Часто в особі HNW є єдиний менеджер облікових записів, який здійснює нагляд за командою професіоналів на основі потреб клієнта. До таких професіоналів можна віднести консультанта з інвестицій, менеджера з портфеля, планувальника нерухомості, офіцера з довіри, страхового спеціаліста та податкового радника, а також приватного банкіра, який управляє грошовими рахунками клієнта та будь-якими іншими банківськими послугами, які можуть знадобитися..
Приватні банки працюватимуть із зовнішніми фінансовими радниками клієнта, щоб створити фінансовий план, який не тільки максимізує прибутковість їхніх грошей зараз, але й після того, як вони пройдуть.
Зайчики
Чим більше грошей у вас буде, тим краща червона доріжка цих банків розкачається за вас. Наприклад, Barclays пропонує послугу, яку вона називає Маленькою книгою чудес. Банк співпрацює з розкішними брендами, що надають клієнтам до п'яти безкоштовних вражень на рік у певних сферах життя. Діти можуть на день потрапити до зоопарку, а дорослі можуть отримати приватну екскурсію по коронних коштовностях або приміщенню війни Черчілля.
HSBC Private Bank рекламує свої гучні спонсорські спонсори як частину своїх переваг. Турніри у Вімблдоні та великі імена з гольфу - лише кілька квитків, які ви, швидше за все, отримаєте, побуваючи там.
Мати особистого банкіра - це не так вже й погано, оскільки все, починаючи від здачі чека до отримання позики, справляється за вас. Chase Private Client, підрозділ приватного банкінгу Chase Bank, пропонує список привілеїв, включаючи плату за послуги або плату за майже все, ніякі валютні збори, спеціалізований іпотечний кредитор та бізнес-банкір, якщо він вам потрібен. Усі привілеї поширюються на членів сім'ї, коли вони є спільними власниками на рахунку. Це стосується інших приватних банків, які мають руку, що тримає банк.
І хоча дні приховування грошей на рахунку в швейцарському банку не такі, якими були раніше, очікуйте деяких інноваційних стратегій, про які роздрібний клієнт, ймовірно, не дізнається.
Освіта та інші пріоритети
Але клієнти HNW шукають більше, ніж спортивні квитки та ексклюзивні поїздки. За словами Дугласа Ді Віргіліо, керівника приватного банку Bank of America, (раніше американського тресту), клієнти сильно стурбовані рівнем фінансової грамотності своїх потомків. Ось чому багато приватних банків мають інструменти фінансової освіти на такі теми, як придбання будинку, започаткування бізнесу та внесення благодійних внесків.
Молоді клієнти HNW також стурбовані соціально відповідальними інвестиціями, стверджує DiVirgilio, посилаючись на зацікавленість клієнтів у соціально відповідальних варіантах інвестування. Приклади включають стратегії, які переглядають компанії на основі їх рівності, соціальної справедливості, антидискримінації, прав людини та глобальної трудової практики.
1 мільйон доларів
Мінімум, який потребує більшість банків, повинен класифікувати клієнта як високу чисту вартість. Понад 10 мільйонів доларів США вважаються надто високою вартістю.
Скільки потрібно
Деякі банки пропонують "приватні" послуги з інвестиційними активами у розмірі від 50 000 доларів, але для отримання справжнього досвіду приватного банківського обслуговування вам знадобиться принаймні пару мільйонів доларів. Деякі банки працюватимуть лише з 1 мільйоном доларів, а інші потребують щонайменше 3 мільйонів доларів. Інвестиційні активи включають готівку, інвестиції, включаючи брокерські та пенсійні рахунки, та деякі інші активи. Цінність вашого будинку не враховується.
Чим більше у вас є, тим більш приватні та ексклюзивні послуги, які вам доступні. У деяких банках, якщо у вас є більше 10 мільйонів доларів США, що дозволяє вам отримати надзвичайно високий діапазон чистої вартості, ви отримуєте доступ до служби управління спеціальними активами банку. В інших банках рейтинг високої чистої вартості починається до 25 мільйонів доларів. Якщо ви хочете володіти інтересами деревини, нерухомості, нафти та газу або землею для ферм і ранчо, ви можете. У банках будуть менеджери, які спеціалізуються на повних послугах "під ключ". Не потрібно знати, як збирати пшеницю для власних присадибних ділянок.
За даними травня 2019 року в США є 4652 комерційні банки, повідомляє Федеральний резерв Сент-Луїса; UBS, Морган Стенлі, Меррілл Лінч та Веллс Фарго є одними з найвизначніших приватних банків.
Розмір має значення
У перші дні приватних банків ці банки були незалежними структурами, часто оповиті таємницею. З бурхливою недавньою історією банківської галузі приватні банки все ще зберігають свою ексклюзивність, але більше підходять до своєї материнської марки. Клієнти знаходять комфорт у більших банках з величезними обсягами активів в управлінні.
Найпопулярніший приватний банк у світі - UBS; Морган Стенлі - другий. Інші американські банки включають Bank of America / Merrill Lynch (номер три), Wells Fargo (номер чотири), Citibank (номер сім), JP Morgan (номер вісім) та Goldman Sachs (номер дев'ять).
Суть
Приватні банки часто обслуговують покоління членів родини. Вони пишаються тим, що зберігають найкращі таланти, бо знають, що їхні клієнти вважають за краще спілкуватися з тими ж людьми якомога довше. HNW люди не люблять змін, коли справа стосується їх грошей.
Якщо ви купуєте приватний банк, почніть з вашого поточного банку, але зателефонуйте до приватної зброї ще кількох людей, щоб дізнатися, як вони розкажуть червону доріжку для вас. Якщо ви працюєте з фінансовим консультантом, попросіть його рекомендацій. Фінансові консультанти часто мають внутрішній совок у кращих приватних банків області.
