Що таке транзакція?
Трансактор - це споживач, який щомісяця повністю і вчасно сплачує залишки за кредитною карткою. Трансактори не несуть балансу з місяця в місяць; вони завжди оплачують свої рахунки за кредитну карту в повному обсязі до встановленого строку. Трансактори не сплачують відсотки або прострочені збори.
Єдиний спосіб, коли компанії, що продають кредитні картки, заробляють гроші у трансакторів, - це шляхом перехресного продажу їм інших фінансових продуктів та від відсоткових комісій, сплачених торговцями за кожну транзакцію, трансактор стягує їх з картки. Кредитні картки часто можуть слугувати провідними генераторами для інших прибуткових напрямків бізнесу, наприклад, іпотечних або банківських рахунків.
Розуміння Трансактора
Протилежністю трансактора є револьвер - споживач, який здійснює баланс кредитної картки з одного місяця на другий. Револьвери як група є основним джерелом доходу для компаній, що користуються кредитними картками, оскільки вони сплачують відсотки за залишки. Але окремі револьвери, які накопичують великі залишки, а потім стають простроченими за боргом, можуть призвести до втрати кредиторами грошей.
Кредитні бюро значною мірою ставляться до трансакторів, які щомісяця сплачують свої залишки в повному обсязі та в той же час, що й револьвери, які щойно здійснюють свої мінімальні платежі вчасно. З точки зору кредитної оцінки, немає переваги в повному виплаті. Сума, яку боржник повинен заборгувати на момент видачі кредитною карткою компанії щомісячної виписки позичальника, - це сума, яка повідомляється кредитним бюро. Як результат, усі інші рівні, револьвер і транзакція, які подають заявку на один і той же кредит, вважаються таким же рівнем ризику для кредитора.
Починаючи з 2013 року, кредитні бюро почали включати у кредитні звіти споживачів дворічну історію сум, яку споживачі фактично сплачують за борги. Ця додаткова інформація дає більш точну картину того, наскільки відповідальний споживач має заборгованість та чи може споживач перебільшувати. Хоча кредитні бюро не включили цю інформацію до кредитних оцінок споживачів, кредитор, який потребує часу для оцінки кредитного звіту потенційного позичальника, може побачити різницю між трансактором, який має залишок в 3000 доларів щомісяця, який отримує виплату в повному обсязі (і вчасно) і револьвер, який здійснює залишок 3000 доларів з місяця в місяць і лише вдається здійснити мінімальний платіж.
Коефіцієнт використання кредитів є важливим фактором при визначенні кредитоспроможності споживача, оскільки він порівнює револьверні залишки на відкритих рахунках з наявними кредитними лініями.
