Що таке кінцева таблиця смертності?
У таблицях кінцевої смертності перераховано відсоток покупців страхування життя, які, як очікується, залишатимуться живими в кожному даному віці, починаючи з 0 років, що становить 100% населення, до 120 років. Як правило, дані базуються на кількості населення, страхувальники страхування від конкретної страхової компанії або групи компаній, а не всього населення США.
Інформація, що лежить в основі таблиць кінцевої смертності, називається даними виживання та враховує багато факторів ризику. Страхові компанії використовують дані, що лежать в основі цих таблиць, для цінових страхових продуктів. Прибутковість страхових продуктів частково залежить від точного аналізу компаніями даних за таблицями кінцевої смертності.
Меншою мірою компанії, що управляють інвестиціями, можуть використовувати таблиці остаточної смертності, щоб допомогти своїм клієнтам визначитись щодо їхньої тривалості життя та скільки грошей вони можуть знадобитися на пенсії.
Розуміння таблиці кінцевої смертності
Кінцеві таблиці смертності зазвичай видаляють дані аналізу за перші кілька років страхування життя, намагаючись більш точно показати рівень смертності після зняття так званих ефектів відбору. Люди, які щойно отримали страхування життя, як правило, просто пройшли медичний огляд і відносно здорові, і тому не включаючи їх, усуває цю зміщення.
Поряд зі смертністю та виживаністю серед вікових груп та статей, таблиці смертності можуть також містити перелік виживаності та смертності стосовно ваги, етнічної приналежності та регіону. Деякі також виводять статистику для курців та некурящих.
Крім того, деякі можуть включати сукупну таблицю смертності із даними про смертність для всієї сукупності досліджуваних, яка придбала страхування життя, без категоризації за віком чи часом придбання. Дані в сукупній таблиці залежать від комбінованої статистики кількох, якщо не багатьох, індивідуальних таблиць смертності.
Точність таблиць кінцевої смертності
Як і у випадку з іншими типами статистичних даних, точність кінцевої смертності залежить від широти даних в опитуванні. Точність таблиці кінцевих показників смертності страхової компанії може бути не такою точною, як складена організацією, яка здатна збирати набори даних від декількох страховиків.
Наприклад, Товариство актуарів щороку виробляє таблицю кінцевої смертності, яка базується на досить широкому наборі даних. Він обчислює смертність як для чоловіків, так і для жінок у США, а також включає змішану таблицю з кінцевою смертністю всього населення США.
